家庭财務管理的五個基本條件?錢是不是花太多？做資産配置時，手上應該預留多少錢？負債會不會引起财務危機？，下面我們就來聊聊關于家庭财務管理的五個基本條件?接下來我們就一起去了解一下吧!

家庭财務管理的五個基本條件

錢是不是花太多？做資産配置時，手上應該預留多少錢？負債會不會引起财務危機？

這些和錢相關的靈魂拷問，時常困擾着我們。看似不經意間的發問，背後可能隐藏着一些複雜的問題，想要找到答案，先要找對“解題思路”。

日常生活中，關注幾個比率，當你面對一些财務問題時，或許就能很輕松地找到答案。

01為什麼總是月光？

存不下錢的原因之一：壓根兒沒想存，對支出沒有掌控力。

想要提高對支出的掌控力，可以參考結餘比率，先确定每個月可以花多少錢。

[1] 結餘比率=結餘/稅後收入

當結餘比率 ≥30% 時，說明對支出的掌控能力和儲備的積累能力比較強。

利用這個公式，可以很容易地算出每月要存的錢和能花的錢。目标明确後，就可以慢慢培養自己積累财富的意識和能力。

02手上有閑錢， 拿多少出來做投資比較合适？

對于投資小白來說，經常糾結于追求增長率和平衡風險之間。

如何選擇？可以參考:

[2] 投資與淨資産比率= 投資資産/淨資産

投資資産即擁有“生息能力”的資産，而淨資産是除去負債，我們能夠支配的資産。

建議 投資與淨資産比率保持在 50% 左右 ，這樣能有相對合适的增長率，也不會過于危險。

03“負債”會不會引發财務危機？

要判斷負債是否會帶來财務危機，可參考:

[3] 負債收入比率=當年負債/當年稅後收入

建議保持在 35% 左右，過高就容易發生财務危機。

負債可能帶來财務危機，是否要避免呢？

其實，負債有弊也有利。

合理的負債能提高個人的資産規模，但不合理的負債則會引發财務危機。

負債帶來的是利還是弊，取決于個人的“償債能力”。

“償債能力”可以用兩個指标來衡量：清償比率和負債比率。

[4] 清償比率=淨資産/總資産（資産總額=淨資産 負債）

[5] 負債比率=負債總額/總資産

當 清償比率 保持在 60-70% 時，屬于比較理想的狀态，如果過低，則說明負債過多，可能導緻“資不抵債”發生。

而 負債比率 ，則 保持在 50% 以下 比較适宜。

04手上留多少流動資産比較合理？

流動資産，包括貨币資金、應收票據、應收賬款和存貨等。

手上要預留多少流動資産，取決于月支出和負債。

要判斷是否合理，可借用兩大比率：

[6] 流動性比率=流動資産/月支出

[7] 即付比率=流動資産/負債總額

建議 流動性比率保持在 3-6 左右 ，即手上要保留月支出3-6倍的流動資産，比較适宜。而 即付比率則建議保持在 70% 左右 ，過低則意味着遇到風險，無法迅速減輕負債，容易引發危機。

05該為家裡的“頂梁柱”買保險嗎？買多少合适？

無論是家庭頂梁柱還是其他家庭成員，都應當配置相應的保險，以規避風險造成的資金縮水、财務危機。

那麼買多少合适呢？

建議參考：

[8] 保險保額比率=個人稅後年收入 ×10

配置個人年收入10倍的保障類保險額度，如重疾險、醫療險、意外險等。當然具體應以自己的需求為準，如果有購買需求，可以聯系身邊的保險營銷員咨詢。

确保面對風險，有10年的“緩沖期”，防止因疾病/意外導緻收入中斷，造成“返貧”。

八大比率是“衡量财務是否健康”的方法之一。在審視财務狀況時，面對很多理不清的問題，八大比率或許能帶你快速找到答案。如果你也有相似的困惑，就趕緊用起來吧！

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