又見千萬級罰單！

銀保監會網站日前公布的行政處罰信息顯示，中國銀行深圳分行和工商銀行上海分行因多項案由分别領罰逾千萬元。

兩家大行領千萬級罰單

罰單顯示，中國銀行深圳市分行被深圳銀保監局罰款1130萬元。

具體案由包括，超權限辦理出口雙保理、融信達業務，投行理财業務；貿易融資業務、投行理财業務“三查”不盡職；回流型保理、隐蔽型保理産品内部制度、研發程序不審慎；保理融資業務規模超過總行管控，業務存在法律風險；風險管理部履職不到位；監管統計報表數據與事實不符；集團客戶管理不合規；未采取風險防範措施、及時啟動追索程序；違規辦理貿易融資轉賣出表，突破總行的授權管控；違規用理财壓降貿易融資規模；未實現審貸分離及有效防控授信集中度風險；大額授信信息溝通機制不足；調查核查工作不到位，風險排查不到位；輪崗及強制休假、績效考核、業務資料文件管理不規範。

工商銀行上海市分行因10項案由被上海銀保監局責令改正，并處罰款共計1310萬元。

具體案由包括，2019年3月至2020年7月，向關系人發放信用貸款；2017年至2020年，部分服務存在質價不符；2017年至2020年，部分貸款存在以貸收費；2017年8月至12月，部分業務存在轉嫁成本；2017年至2019年，部分收費服務内容記錄不完整；2019年1月，理财資金違規用于支付土地款，用途管理嚴重違反審慎經營規則；2016年至2018年，違規提供政府性融資；2017年至2020年，部分個人貸款違規用于限制性領域；2013年至2019年，部分并購貸款嚴重違反審慎經營規則；2020年5月至7月，違規代理銷售。

還有多家銀行收大額罰單。8月以來，湖北銀保監局已經開出三張百萬級罰單。其中，華夏銀行武漢分行因貸後管理不盡職，個人經營貸被挪用于歸還商用房貸款；貸款管理不審慎，流動資金貸款用于固定資産項目建設；違規宣傳理财及代銷保險産品等八項案由被罰270萬元。湖北仙桃農商行因開展票據貼現業務不審慎造成重大風險，開展非标投資業務不審慎形成風險等四項案由被罰235萬元。招商銀行武漢分行因違規審批用于固定資産投資項目的流動資金貸款，貸前調查不盡職形成風險等九項案由被罰285萬元。

嚴監管态勢持續

近年來，監管部門采取多種形式嚴厲處罰銀行保險機構和相關責任人員的違法違規行為，大額罰單頻現。銀保監會數據顯示，2017年以來，累計處罰銀行保險機構1.6萬家次，合計罰沒122億元。

從機構領罰案由來看，作為銀行傳統業務的信貸業務一直是“重災區”。具體來看，虛增存貸款、貸款三查不盡職、貸款五級分類不準确、貸款風險分類不準确、貸款資金被挪用、違規發放流動資金貸款、授信集中度管理不力、信貸資金違規流入房地産市場等都是機構領罰常見案由。

與此同時，監管部門堅持處罰到人。前述罰單信息顯示，中國銀行深圳分行有12名人員因對違法違規事實承擔直接責任領罰，其中4人被終身禁止從事銀行業工作，1人被警告及取消高管任職資格3年；工商銀行上海分行有兩名責任人領罰，1人被禁止從事銀行業工作10年，1人被警告。

編輯：亞文輝

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