公積金，也就是住房公積金，是具有保障性和互助性的職工個人住房儲金。聽起來很繞口，簡單來說，就是政府為了大家買房，組織了這樣一個福利賬戶。

公積金由我們與企業同比例繳納，你繳納多少，公司也會繳納多少。

各地的繳費基數都不相同。每年當地的公積金管理中心會公布繳納基數，繳納比例上，全國在5%—12%。之前北京市的繳納比例高達15%，但是從2016年開始，全國的公積金繳納比例都不能超過12%。

公積金繳納是有上限的

公積金的用途

用法一：購房

公積金的第一大用處，是用來購房。在購房時優先選擇公積金貸款，或者公積金加商業貸款的組合貸款方式，因為公積金的貸款利率一般比商業貸款的利率低不少。

公積金貸款利率低

按照央行貸款基準利率，5年期以上的貸款利率：

商業貸款基準利率4.9%，而且一般會上浮10%~30%；

公積金貸款利率3.25%，一般不上浮。

同樣貸款50萬元，30年等額本息，按照現在的貸款基準利率，用公積金貸款可以比商業貸款省下近20萬元的利息。

使用條件：

使用公積金貸款，也需要滿足不少基本條件，比如在申請貸款前6個月連續正常繳納住房公積金，而且此前沒有未還清的住房公積金債務等。

公積金的貸款額度，也受到不少因素影響。比如是否為首套房，如果是，那麼公積金的貸款額度相對比較大，貸款利率相對也會比較低。

同時，貸款額度會受賬戶餘額影響，如果公積金賬戶餘額過低，也可能影響貸款額度。

北京公積金新政

用法二：自建房、翻修或大修

可以提取公積金餘額，用于農村集體土地上的自建房，或者對現有住房進行翻修或者大修。

注意，這個和裝修還是有一定差别的。

用法三：租房

很多人沒辦法用公積金購房，也不打算翻修老家房子，公積金也與你有關系。

提取公積金支付房租

對于那些無房的職工，隻要連續繳納公積金滿三個月，無須租房發票、稅票也可以支取住房公積金。

具體提取方法：當你連續繳納公積金滿三個月後，在證明自己與配偶都在本地無自有住房的情況下，攜帶租賃合同、租賃費用申請表等，就能去當地的公積金管理中心辦理提取公積金業務。

是不是覺得這個用途很實用呢？

特殊：非住房一次性提取公積金的情況

除了這三種和房子最相關的用途，還有幾個非住房的情形，我們可以對公積金進行一次性提取。它們屬于比較特殊的情況，其中有兩種比較常見的情況。

一是如果移民到國外，可以辦理公積金賬戶餘額的一次性提取。

二是進城務工人員可銷戶提取，男滿55歲、女滿50歲：

對于進城務工人員與單位解除勞動關系的，如戶籍是本地的，按照本地戶籍人員的提取規定辦理；

如戶籍是外地的，因工作變動前往外省市，已在當地建立住房公積金的，辦理住房公積金異地轉移；

未在當地建立住房公積金的，住房公積金繳存人男年滿55周歲、女年滿50周歲，可辦理銷戶提取。

非住房類的公積金提取情況很容易理解，畢竟公積金是國家的強制性福利，而且賬戶裡積累的資金屬于個人。

如果我們出于各種原因無法繼續繳納公積金，或者不想享受公積金可以提供的住房方面的福利，就可以去當地的公積金管理機構咨詢一下，是否有途徑進行一次性提取，避免資金浪費。

公積金如果隻是趴在賬上，就是資金的浪費

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參考資料：簡七《好好賺錢 : 通向自由人生的極簡理财課》

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