定期壽險，這個詞可能對于很多保險消費者來說都非常的陌生，甚至對于很多保險從業人員都非常陌生，因為大家經常聽說的保險好像就是意外險，重疾險，醫療險甚至是理财型保險，這個定期壽險究竟是什麼保險？

但是對于很多真正懂保險的人來說，定壽被喜愛程度遠超其他保險。不過，很多人卻沒有聽過這種保險。

原因可能有兩個，第一，中國人很避諱談論生死，一談誰誰死了，就像詛咒别人一樣。第二，保險公司銷售人員不懂這個産品的價值，保險公司也沒有主推，就導緻市場對于這種産品的陌生，其實現在很多消費者熟知的保險和保險公司的營銷策略有很大關系。

這種産品面對冰火兩重天的情況，資深保險人士對于這種産品的極度推崇，但是礙于人數過少，沒有辦法普及。而普通消費者和普通保險從業人員對于這種産品的不熟知，也無法讓這類産品得到大衆認可。

這篇文章主要内容如下：

· 定期壽險必須了解的框架知識

· 壽險的作用

· 優中選優，5款定壽分析對比

· 5款定壽深度解讀

一、定期壽險最少必要知識：

1.定期壽險，屬于壽險的一個小分支，因為保障的期限固定，所以被稱為定期壽險，有固定保障期限的保險。

2.人壽保險，簡稱壽險，從字面理解，就是以人的壽命為保險标的保險。保險責任很簡單，就是保障被保人的生命，如果被保險人不幸去世，那麼受益人就可以得到一筆賠償金。

3.壽險的“”無用”之說，很多人在聽到上面說的保險責任，就會萌生一個想法，既然人都死了，那麼要這筆理賠款還有什麼用呢。這也恰恰是對壽險對大的誤解。壽險要解決的問題不是去世的人的問題，而且解決還活着的人的問題。

二、壽險究竟有什麼用？

家庭經濟支柱問題。定期壽險解決的是，家庭不會因為某一個人的離世，讓整個經濟情況癱瘓的問題。舉個例子：一對剛有寶寶的年輕夫婦，丈夫為家庭的主要經濟來源，要提供家庭一切的經濟支出，包括：車貸，房貸，生活的日常支出，父母的贍養費用。那麼如果這個丈夫不幸去世，那麼整個家庭經濟就會進入癱瘓狀态，因為車貸，房貸，孩子教育都要花錢。如果這個時候丈夫有一份定期壽險，即使不幸離世，他的家人可以得到一筆不錯的賠償金，可以讓家庭正常的運轉下去。這個就是愛和責任。并且定期壽險保費相對較低，保障額度卻很高，一般都在百萬以上，屬于杠杆極高的保險産品。

家庭的财富傳承問題。猶太人作為世界最聰明的種族，一直有一句話，叫做死後靠保險，他們所說的保險就是這種人壽保險。人壽保險可以非常好的解決傳承财富問題。人固有一死，當人去世之後，财産一般都是傳承給孩子，但是猶太人就會用人壽保險的方式去傳承，他們在生前給自己買大量的人壽保險，在去世時候，自己的孩子就可以得到一大筆遺産，而且按照目前的法律規定，壽險的賠償金是可以不繳納遺産稅的。

三、優中選優，5款定壽分析對比

· 瑞泰人壽瑞和定期壽險

· 複星保德信金鐘罩定期壽險

· 弘康人壽大白智能定壽

· 中信保誠祯愛優選定期壽險

· 華貴保險定期壽險

直接說結論：

1.如果想買便宜的：就考慮華貴保險的大麥定期壽險和弘康人壽的大白智能定壽，非常健康體且非吸煙提買白智能定壽更加便宜，如果不是以上非常健康體且吸煙，那麼大麥定壽更加便宜

2.如果看重品牌：中信保誠品牌相對來說比較大，是中信集團和英國保誠合資公司，在品牌方面強于其他幾家公司；

3.如果健康告知寬泛的：可以考慮瑞泰瑞和或者華貴的大麥定壽，在健康告知方面最為寬松；

4.如果想買保額比較高的：就考慮大麥定壽或者金鐘罩，保額高達250或300萬；

5.如果想買保障期限比較長的：瑞泰瑞和定壽可以保障到88周歲，是目前所有定期壽險保障期限最長的。

四、5款定期壽險深度解讀

瑞泰人壽瑞和定期壽險

瑞泰人壽瑞和定期壽險，一直作為定期壽險的标杆産品，雖然很多保險公司不斷推出新的産品，價格方面會比瑞和人壽便宜一些，但是瑞和定期人壽依然有幾點是非常具有競争優勢的：

1.保障最高年齡：瑞和定期壽險，保障最高年齡為88周歲，是目前定期壽險保障最高的，很多喜歡保障年齡高的，一定會選擇瑞和定壽。

2.健康告知寬泛：隻有簡單的4條，而且都是比較常見的問題。

3.免責少：隻有三條，會比其他定期壽險少很都。

複星保德信金鐘罩定期壽險

複星保德信的金鐘罩定期壽險，産品如名，最大的亮點就是保額高

如果想買一份定期壽險，而且是超高保額，那麼就是金鐘罩了

弘康人壽大白智能定期壽險

弘康人壽一直是互聯網保險的先行軍，不斷推出新的産品去革新自己的舊産品，這款大白智能定期壽險，在某種層面來說，就是革新了原來的大白定期壽險，（PS：百保箱本人前段時間剛買了一份大白定壽，默哀3秒鐘）。不過産品這樣更新才是對消費者最好的方式，保險不怕出新的，而且怕不出新的，而款大白智能就是這樣一份對消費者友好到不行的産品。

大白智能定壽，智能兩個字，就是對保險精算的最大诠釋，做到了不一樣的身體條件，得到的保費測算完全不一樣，健康的身體可以得到非常優惠的價格，可以算是全行業最低的标準。

1.大白智能定壽的把人群的健康情況按照BMI和吸煙情況進行有精算優化，BMI條件為好的為17-23之間的（BMI可以度娘一下），然後就吸煙情況，不吸煙也就是最好的情況。

2.而如果兩種條件都是最佳情況，同樣條件下的被保險人信息，保費可以比同類産品優惠40％以上。

3.如果不是特别優惠的健康體，那麼價格和其他同類産品差不多。

總結：如果你的身體條件非常好，那麼就選擇大白智能定壽。

中信保誠祯愛優選定期壽險

中信保誠祯愛優選，算是唯一一款保險公司品牌還不錯，并且産品性價比還和同類産品差不多的産品。

選擇祯愛優選的人群一般看重如下幾點：

1.大品牌。這個是毋庸置疑的，無論是中信集團，還是保誠集團，都是屬于金融行業龍頭企業。這點也為祯愛優選帶來了很多忠實用戶。

2.性價比高。作為大品牌公司的産品，這款祯愛優選完全沒有品牌溢價，甚至在價格方面還會略低于一些同類産品，價格方面非常有誠意。

3.健康告知嚴格，免責多。這個算是祯愛優選的缺點了，如果身體有一些小異常，那麼可能投保祯愛優選的可能性就不大了，建議選擇瑞和定期壽險。

華貴保險大麥定壽

作為2018壓軸推出的定期壽險，這款産品在市面上也是引起了不小的波瀾，也算是作為後起之秀華貴保險給消費者帶來的良心産品。

大麥定壽可以算是全方面無死角，在定壽角度各個方面都做到了完美。

1.價格最優：正常情況下，價格做到了行業最優，比同類産品優惠30％左右。

2.健康告知寬泛：不會出現有點小毛病就不能投保的地步，在健康告知方面，給消費者很大的便利。

3.免責條件少：隻有3條，而且都是必須含有的定期壽險的免責條款。

總結：如果不是特别健康的客戶，大麥定壽一定是首選，如果身體特别健康，則可以考慮大白智能定壽。

五、寫在最後

依然是經常說的那句話，保險産品并沒有真正的好與壞，而是看不同的人群，看自己不同的需求，如果自己對某一個方面特别看重，那麼就選擇那個方面最好的。

家庭财富規劃就像看病，而吃藥則像買金融産品，我們一般吃藥之前，都要先了解下自己得了什麼病。而買金融産品之前也一定先了解下自己的家庭财富情況，有一個合理的規劃之後再去購買金融産品。

最後，也祝願大家都買到自己心儀的産品。

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