#花呗将全面接入央行征信系統#沖上熱搜第一

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近日，有多位花呗用戶向記者反映，收到“花呗服務升級”提示，顯示用戶需簽署《個人征信查詢報送授權書》（以下簡稱《授權書》），同意授權向金融信用信息基礎數據庫查詢/報送相關信息。

花呗方面回應稱，在用戶授權的前提下，花呗的相關信息會逐步納入征信系統。保持良好的使用習慣，不會影響征信記錄。

“花呗此次全面接入央行征信系統，使花呗業務經營更加規範。對于行業來說，花呗未來提供的龐大用戶數據也能對整個信貸體系産生價值，使商業銀行及信貸類金融機構在評估用戶資質時擁有更加豐富的維度。”易觀高級分析師蘇筱芮對記者表示，整體而言，對金融數據體系的完善産生利好。

不同意升級将影響花呗使用

《授權書》顯示，在獲得用戶授權的基礎上，根據其獲得的具體授信額度來源，用戶的征信信息會由重慶螞蟻消費金融有限公司，或是提供授信額度的銀行等機構作為報送主體，納入征信系統。

具體來看，核心内容主要有兩條：第一，同意被授權人向中國人民銀行金融信用信息基礎數據庫查詢、使用本人的信用信息和信用報告；第二，同意被授權人将本人在使用授權業務中提交和産生的基本信息、信用信息（包括違約信息）和其他相關信息自行或委托重慶螞蟻消費金融有限公司報送至中國人民銀行金融信用信息基礎數據庫及其他依法設立的個人征信機構。

據了解，用戶同意授權升級花呗服務後，其基本信息、花呗額度以及還款情況将會以月度為單位上報央行征信系統。

記者體驗發現，若用戶遲遲不選擇升級，則可能會影響花呗的使用。根據官方回複證實，征信授權後如有異議，用戶可以通過關閉花呗終止授權，關閉後用戶的花呗将無法正常使用。

那麼，用戶如何得知是否接入征信呢？記者測試發現，在“花呗”-“我的”-“相關合同及産品說明”欄目中，若頁面出現《個人征信查詢報送授權書》的用戶會接入征信，而僅有《花呗用戶服務合同》、《芝麻服務協議》與産品說明的用戶則未接入征信。

博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博對記者表示，該事件意味着個人用戶的信用體系場景正逐漸完善，随着花呗全面接入央行征信系統，其個人用戶的信用情況，能更好地為金融機構服務，未來部分不良用戶的套利空間也将會降低。

去年已開始推進接入工作

有知情人士對記者透露，去年花呗就開始在逐步、有序推進接入金融信用信息基礎數據庫（即征信系統）的工作。

值得關注的是，早在今年6月3日，中國銀保監會官網公告顯示，中國銀保監會重慶監管局已批準重慶螞蟻消費金融有限公司（下稱“螞蟻消金公司”）開業。螞蟻集團旗下的花呗、借呗将成為螞蟻消金公司的專屬品牌。螞蟻消金公司獲批，意味着螞蟻的花呗、借呗品牌獲得了消費金融牌照，未來運作更合規、透明。

記者注意到，根據花呗服務升級提示，花呗服務将由螞蟻消金公司單獨或聯合提供信貸服務，并簽訂相應的授信合同。也就是說，螞蟻花呗運營主體已由“網絡小貸”變更為“持牌消金”，即已由重慶市螞蟻小額貸款有限公司變更為重慶螞蟻消費金融有限公司。

零壹研究院院長于百程對記者表示，此前，花呗的業務主體是互聯網小額貸款公司，今年以來，花呗業務已轉移至螞蟻消費金融機構，而各類貸款持牌機構接入征信系統是大勢所趨，用戶需平常心對待。

那麼“花呗”納入征信系統後，若拒還借款，對個人征信及個人貸款會有什麼影響呢？

于百程表示，一旦花呗接入央行征信系統，意味着個人用戶在花呗的借款和逾期、違約信息，将進入央行征信系統，若有違約、逾期等行為會對用戶未來的大額貸款如房貸、車貸産生影響。不過，在不逾期的情況下，對于用戶來說不會受任何影響。

王蓬博對此表示認同，他認為，花呗全面接入央行征信系統代表着個人征信系統的覆蓋場景逐漸補全。征信報告作為我們的經濟“身份證”，客觀且全面地記錄了個人的信用活動，包括償還貸款、償還信用卡等情況。個人用戶如出現逾期等不良現象，将會影響到個人生活的方方面面，比如房貸、出行、就業等。

蘇筱芮強調認為，花呗全面接入央行征信系統後，個人用戶的征信數據将更為詳盡的同時，也需關注此前在傳統商業銀行當中存在的“鄙視鍊”，即過多使用互聯網信貸類産品，可能會對用戶申請傳統商業銀行的房貸、信貸等審批及額度造成不利影響。

來源：證券日報

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