已經有社保了還需要買商業保險嗎?通過本文你可以了解以下内容:1、有社保,為什麼還需要購買商業保險?,今天小編就來聊一聊關于已經有社保了還需要買商業保險嗎?接下來我們就一起去研究一下吧!
通過本文你可以了解以下内容:
1、有社保,為什麼還需要購買商業保險?
2、認識常見的保險。
3、如何給自己規劃保障。
4、了解投保相關的原則。
一、有社保,為什麼還需要購買商業保險?
我們先來看看幾個案例。
案例一:爸爸是家庭經濟支柱,媽媽是全職太太,在家照顧寶寶。如果爸爸生病住院了,家裡也就中斷了經濟來源。因為沒有醫療和重疾相關保障,所以社保報銷了一部分,還要拿出家裡的積蓄支付剩下的醫療費、昂貴的藥費、康複費,而且還要支撐家庭正常生活支出。如果家庭資産經濟好,熬一熬也就過了,但對于更多普通家庭來說就是承重的打擊。
案例二:爸爸是家庭經濟支柱,媽媽是全職太太,在家照顧寶寶。如果爸爸意外猝死,還留下了未換完的房貸。就像前段時間報道的字節28歲員工猝死,應驗同事的調侃“字節和心髒,隻有一個跳動”就是現實的見證。
案例三:爸爸媽媽都是上班族,如果寶寶病了,可能會需要一個人來專門照顧,這樣有一個人就會暫時中斷經濟來源。如果沒有健康保障,對于普通家庭來說是不小的打擊。如果換做是任何一個大人生病,既要照顧年幼的寶寶,又要照顧生病大人,還要兼顧家庭經濟來源,那就是在崩潰的邊緣行走。
這就像抽,你不知道會不會中獎。
總結:
1、社保抵抗大病風險的能力有限。社保隻能報銷直接醫療費用,且具有起付線和封頂線。對于甲乙丙三類藥的報銷比列分别是100%、10%-30%、自費,而通常丙類藥(進口藥、特需要)都是非常昂貴的。所以對于發生重大疾病時,社保就隻是杯水車薪。
社保報銷範圍小
2、普通家庭難于抵禦風險。普通家庭收入不高,可能還上有老下有小,一旦發生疾病、身故等損失性風險,就會給家庭帶來沉重的打擊。每個時期都有不一樣的責任,特别是在我們剛成家的時候,房貸、車貸、撫養小孩、贍養老人,這時候的風險造成的傷害和損失是巨大的。
3、借貸有風險,一旦發生不幸可能就會把債留給愛的人。借貸本來是想生活過得更好,但若發生不幸,債務依然存在,它将會由你愛人或親人去償還,這就可能會發生自己責任未盡,還留下負擔的情況。
無商業保險和有商業保險的區别
買商業保險既是對自己的負責,也是對家庭的負責。不拖累家人,不給家庭帶來重大的負擔。有了商業保險可以讓我們對風險沒有那麼多的後顧之憂。
常見的保險種類
二、常見的保險類别
醫療險:是為補償疾病所帶來的醫療費用的一種保險。
拿發票實銷實報,不超過基本保額。
投一年保一年,随着年齡增長保費越貴,所以投保時要注意續保情況。
标體投保保費不高,平均下來一般每個月幾元到幾十元。
重疾險:重大疾病保險,是指由保險公司經辦的以特定重大疾病,如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為風險發生時,當被保人達到保險條款所約定的重大疾病狀态後,由保險公司根據保險合同約定支付保險金。
一次性賠付一大筆錢,是收入補償,彌補失業期間的收入,後續的營養費、康複費用。
保費随年齡的增加而增加,在小孩很小的時候開始買是最劃算的。
意外險:也稱意外傷害保險,提供被保險人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門診、住院醫療等的保險賠償。
杠杆最高的保險。保費低保額高。買一年保一年。
壽險:即人壽保險,是一種以人的生死為保險對象的保險。
被保險人身故或全殘給付合同基本保額或一定保額。
在家庭責任中,可能需要負擔償還房貸、車貸、撫養小孩、贍養老人等責任,針對這時期的責任,很有必要給家庭的經濟主力購買一份壽險。
教育金/年金險:是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費,保險人以被保險人生存為條件,按年、半年、季或月給付保險金,直至被保險人死亡或保險合同期滿。
也就是你向保險公司定期(每月/每年)儲蓄一定金額,鎖定利率增長,一定時期後,按保險合同約定定期返回一筆錢。
這類保險适合養老、教育等特定專項資金的強制儲蓄。
三、各類時期的保障方案
單身時期,承擔的責任比較少,可以一人吃飽全家不餓。
保障方案組合:醫療險 重疾險 意外險(如果有大額借貸,最好加上壽險)
成家時期,可能需要承擔房貸、車貸、小孩撫養、父母贍養等責任,這個時期責任重大。
保障方案組合:丈夫:壽險 醫療險 重疾險 意外險
妻子:壽險 醫療險 重疾險 意外險(壽險看妻子工作情況)
寶寶:醫療險 重疾險 意外險(可以考慮準備教育金,有計劃專款專用)
中年時期:小孩已經長大,可以考慮自己退休後的生活,是保證基本生活,還是希望可以較好地享受退休生活。
保障方案組合:醫療險 重疾險 意外險 年金險
四、投保的原則
1、先保大人再保小孩。大人是家庭的經濟來源,大人因意外而給家庭造成的負擔更重,小孩的續保也難以得到保障。
2、先保障後理财。沒有保障,理财就是在裸奔。
3、保障要齊全。比如發生重大疾病風險,如果隻配置了醫療險保障,可能就會出現保障不夠全面的情況。因為醫療險是給付型的,覆蓋不了收入損失和後續的康複療養費、生活費等費用。
4、保額要足夠。不然配置了保障等于沒保障。
5、保費要适當。可按标準普爾家庭資産配置圖進行配置,以免造成經濟壓力。
标準普爾家庭資産配置圖
保險不能避免風險的發生,但是很好的風險轉移工具。
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