本篇原創文章源自DT财經（ID：DTcaijing）；文 字 | 張晨陽、編 輯 | 唐也欽、數 據 | 董道力、設 計 | 鄭舒雅。

又到一年畢業季，應屆生小賈即将開啟在大城市打工的生活。相比讀書時代，不再依靠父母的她感覺自己更“窮”了——簡單算了下賬，在公司附近租一個普通的單間，就要花掉薪資的三分之一，剩下的錢隻夠維持基本生活，聚餐點菜也要精打細算。

“沒錢”“缺錢”，似乎是這屆年輕人的普遍情緒。出于對如今年輕人錢包的關心，前段時間，我們聯合微博錢包發起了“國産青年攢錢小調研”，看了看如今年輕人錢包的真實狀态。

我們想了解，如今的職場新生代是如何看待錢的？他們如何打理自己的錢包？擁有更多存款的人都付出了哪些努力？希望這些年輕前輩的經驗，可以給即将進入職場的萌新一點參考。

需要說明的是，共有 2093 人參與了本次調研，男女比例約為4：6，一線、新一線城市、二線城市人群占比超過 8 成，95後和00後占比超過一半，工作1到3年的人群占比約 4 成。所以，可以認為這是一份針對大城市職場新生代的洞察。

不管存款多少，年輕人普遍對自己的财務狀況不太滿意。以10分為滿分，受訪年輕人給自己的财務狀況平均打了4.8分，不及格。

不過，各個階段的年輕人不滿意程度略有不同。可以看到，随着工作時間變長，年輕人對自己财務狀況的滿意度先增後減，工作2-3年的人相對最滿意。

年輕人剛從學校邁入職場，往往要負擔租房、置裝等大筆開銷，收入也剛站在職業生涯的起點，難免捉襟見肘，工作1年以内的年輕人中，就有12.9%給自己的财務狀況打1分。

更具體來看，對财務狀況不夠滿意的年輕人，都會在哪些時刻感到缺錢？

不管工作多久、收入和存款如何增長，大家最容易感到缺錢的事情都是住房。

除此之外，對于剛離開學校的職場新生代來說，錢的功能更多着眼于當下，缺錢時刻也更多與保障和改善當下生活相關。随着工作年限變長，很多成熟職場人的收入足以保障甚至升級生活，這時候錢是為了防範未來風險，就更容易在遭遇突發意外、養老和投資等方面感到缺錢。

在“分享一個你感到缺錢的瞬間”問題下，我們可以清晰地看到職場新生代們的缺錢時刻：

生病，某天晚上肚子劇痛，一個人忍痛去樓下買胃藥的時候；開始考慮打九價疫苗，但不想花父母的錢的時候；看到别人用洗碗機、掃拖地機器人等智能家電解放雙手，自己舍不得花錢買隻能動手的時候……

工作不順，想要辭職休息一段時間，但沒啥存款，心裡沒底氣；

選擇留在一線城市、第一次租房時：才知道除了要交三個月的房租，還要再拿出來一個月房租當做押金、拿出半個月/一個月房租給中介費……

各個職場曆練階段的人有不同的缺錢難題，在面對缺錢問題時，也會選擇不同的解法。

剛畢業不久，職場新生代們傾向于靠自己或自己人消化困難，很多人選擇少買少玩少吃，靠自己“忍耐”熬過貧瘠時刻，或者向父母、朋友求助，靠接濟度過暫時的困難。

随着工作時間變長，人們對自己未來的償付能力相對更有信心，有更高比例的人會選擇借助銀行信用卡、網絡貸款平台等金融系統來解決缺錢問題。

雖然“缺錢”和“不滿意”是一種普遍情緒狀态，初入社會的“職場新生代”們也的确面臨着非常具體的生活壓力，但這并不意味着他們真的窘迫到“日子完全沒法過了”。

從DT财經的調研來看，年輕人中的主流花錢人格是“順其自然”，超過一半受訪者将自己歸入這一選項。這類年輕人對于花錢或存錢整體上保持理性，但不會刻意斤斤計較一定要賺多少、花多少、存多少，不浪費但也不會虧待自己的生活。

與此同時，職場新生代們在省錢上也展現了一定的理性判斷：吃喝玩樂可以暫時苟且，但居住需要有一定保障；朋友可以暫時不見，但為對象花錢不能将就；精神可以少一點娛樂化享受，但不能放棄學習和自我提升。

為了省錢，他們可以在生活體驗上選擇忍耐，傾向于在升級消費和休閑娛樂方面将就一下。與成熟的職場人相比，他們中也有更高比例的人願意稍微降低自己的生活質量，會通過在日常生活（比如吃、穿）上減少開支來省錢。

工作1年的小賈向DT财經描述了自己的日常省錢時刻：周末中午，精挑細選之後，看上一份 35.2 元的外賣，對比各個平台，找到最大優惠力度——抵扣 12 元，将這頓飯的開銷降為23.2元。最後，還要把這筆支出記在小本本上。

順其自然、理性自制的年輕人，能存下錢嗎？

答案是，大部分人能存下來錢，但存款數字有限。受訪者中，隻有14.6%的人完全沒有存款，存款在1到5萬元區間的人群占比最多，差不多是1/4。這當中，也包含暫未工作的年輕人。

把目光聚集到職場新生代，社交網絡上有許多“别人家的孩子”：還沒畢業就 offer 拿到手軟、畢業進大廠、動辄年薪三四十萬、存款六位數，但這可能是互聯網構建的濾鏡“景觀”。從本次調研來看，工作1到3年的職場新人中，存款在1到5萬元之間的比例最高，差不多達到1/3。

更具體來看，工作1年的你如果擁有1萬存款，能超過1/3的同期生；工作2年存款 5萬，能超過57%的人；工作 3 年存款 10 萬，就能超過 6 成的同期職場人。

另外，我們也發現，并非工齡越長，就自然擁有更多存款。

DT财經的調研顯示，工作5年以後，人們的存款開始走向兩極分化：工作5年以上的人中，有13.2%的人沒有存款，這個比例比職場新生代的還要高。但已經有20.1%的人存款達到50萬元以上。

看完大家的存款，我們也好奇，為什麼同樣是初入職場，有的人一直口袋空空，有的人卻已經小有積蓄？

前面的數據表明，并不是工作時間越長，存款數字就能同比增長。我們通過交叉比對，找到了兩個可能與存款數字增長更相關的人群要素。

一個是收入水平。雖然同等收入水平下，大家的存錢情況還是有一些參差，但确實收入更高後，整體存款水平會上升。年收入達到40萬之後，過半人的存款數字會超過50萬。

另一個要素是存錢比例。整體來看，存錢越多的人，每月存款占收入的比例越高。當然，也有人存一陣錢再花一大筆，就導緻雖然每個月都定期存錢但最後還是沒什麼存款。

總結下來，就是要賺得多、花得少。具體來說如何實現呢？縱觀社交網絡，我們能看到很多“喪心病狂”的開源節流手段：拼命搞副業兼職、過度省吃儉用、對自己摳門到家……

但從DT财經的調研來看，存錢成功的年輕人們，似乎也沒有拼到隻剩自己。對比擁有不同存款的人為存錢做出的努力，我們總結出幾個比較關鍵的存錢原則。

1.初入職場先搞好本職工作，不盲從搞副業

這兩年搞副業很火，社交網絡上許多“斜杠青年”都宣稱自己通過副業增加收入、實現各種自由。但在現實生活中，擁有更多存款的人們，更多是通過不斷提升本職工作收入來為存錢努力；副業或許也有用，但從結果來看，在提拉存款這件事上，搞好本職工作提升收入的成功率更高。

2.日常正常消費，但盡量減少大額支出

不管擁有多少存款，“日常正常消費，但盡量減少大額支出”都是大家為存錢而努力的TOP 選項。對于剛剛進入社會，開始擁有收入的年輕人，養成這一習慣，就是邁出了有效存款的第一步。

3.認真記賬，關心支出

在各個存款額的人群中，認真記賬都是TOP 5的常青樹。00後受訪者小程（化名）就有記賬的習慣，在她看來，記賬并不是一項“直接省錢”的辦法，而是通過“讓自己知道錢花哪了”來達到規劃和控制消費的目的。

4.錢少時強制存款，有一定存款基礎了再學習投資理财

近些年，股票、基金、黃金輪番火熱，“錢生錢”看上去是不錯的理财方式，但對于收入和存款都不夠富足的職場新生代來說，先強制自己，每個月固定存一點錢，可能比花費時間精力學習理财知識、承擔投資風險的“性價比”更高一些。

以上就是本次調研的全部内容。

學者項飚曾提出一種當代人的常見現象：“懸浮”——人人都忙着工作，忙着賺錢，忙着奔向一個未來。但未來具體是什麼樣子，好像沒人能夠說清。與此同時，人們的“當下”被懸空了，當下除了作為指向未來的工具，沒有其他意義：努力工作是為了以後不再工作，努力賺錢是為了以後不再賺錢。

但從本次調研來看，職場新生代們正在努力破除這種“懸浮”狀态，對于金錢，他們也秉持一種更“踏實”的觀念。他們會為了攢錢、為了未來更有保障的生活選擇适當忍耐，因為金錢的确可以帶給自己更多的安全感和生活的底氣；但更重要的是，他們在讓“錢”成為對當下生活更有現實意義、更有效的工具。

一方面，是這群人的确經濟普遍不富裕，大多數人都面臨着“當下就缺錢、下一頓就要用錢”的現實；另一方面，比起老一輩人，剛步入職場的95後、00後是效率至上和看重自我的一代，他們會在省錢和保證生活質量之間做平衡：在缺錢時，職場新生代們大多會在日常的吃喝玩樂上“忍一忍，省一省”，但他們絕不會讀書、學習上輕易省錢，如果在自我提升上缺錢，他們大多會向父母求助。

這屆靠順其自然來存錢和花錢的年輕人，比前輩們更能認識到，無論是賺錢、省錢還是存錢，金錢是工具，人的生活才是最終目的。

附：

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