數字化轉型帶來的機遇?“開通了網銀，不管是貸款、結算、還是外彙業務，都可以在線上完成，不用再跑銀行，實在太方便了”某新設企業的财務在招商銀行開戶後，發現招行公司金融的使用體驗不同尋常，下面我們就來說一說關于數字化轉型帶來的機遇?我們一起去了解并探讨一下這個問題吧!

數字化轉型帶來的機遇

“開通了網銀，不管是貸款、結算、還是外彙業務，都可以在線上完成，不用再跑銀行，實在太方便了。”某新設企業的财務在招商銀行開戶後，發現招行公司金融的使用體驗不同尋常。

随着企業數字化轉型進入快車道，金融服務需求逐步從線下遷移到線上，尤其是新冠疫情使線上化服務需求井噴，驅動金融機構提供更高效、便捷的線上化服務。在多數銀行仍在探索單項業務線上化時，招商銀行通過内部高效協同，推出了公司金融成體系的線上化服務，一舉覆蓋客戶賬戶、結算、現金管理、融資、外彙等經常性業務需求。

“除了紙票和監管要求線下辦理的業務，我們都實現了網銀、手機App在線辦理。”招行相關負責人表示，“其中還有保函閃電開、招銀閃貼等爆款單品，是市場上的明星産品。”

賬戶服務開啟公司金融線上化旅程

時逢7月烈日當空，公司财務小張卻還在戶外四處奔波，“公司剛成立太多事情要做，這半個月基本就沒停過”。這天他打電話去招行某網點預約開戶業務，才知道原來企業開戶可以在線預約辦理。“隻需要錄入3項信息即可完成預約，全程僅需約3分鐘，後續去網點一次就能辦完所有開戶手續。”

據悉，招行企業開戶在線預約不僅簡便快捷，在開戶的同時，還可同步開通網銀、企業APP、薪福通等産品，享受人事管理、薪酬代發、團體福利、财務費控、協同辦公等服務，助力企業移動辦公、數字化轉型。為便于客戶一手掌握辦理進度，招行不僅為客戶提供專屬客戶經理服務，還支持線上實時查詢辦理進度、補充資料等，打造線上線下一體化更細緻服務。

在實現企業開戶線上快速預約的同時，招行還打破區域限制，為集團客戶提供全國跨區域賬戶服務，集團财務不必攜帶資料全國各地跑，在當地就可辦理分公司或子公司的開戶和賬戶變更等業務。

快速收款代收代繳，助力企業高效實現現金管理

“我們公司在全國有上千家藥店網點，每天收款對賬是件非常繁瑣的事情。但自從使用了招行快速收款服務之後，能夠運用多種收款方式，幫助我們加快銷售回款，提升整個銷售經營效率。”華南一家醫藥公司的銷售總監說。

目前，招行為企業客戶提供了面向下遊企業或終端消費者進行快速收款、代收代繳服務，實現線上線下全渠道收款。與此同時，招行還提供了便捷記賬與對賬服務，企業可通過招商銀行企業網銀開通收款記賬功能，系統自動識别轉入企業賬戶的資金來源，并按來源進行分類記賬，提高企業财務對賬效率。

據悉，招商銀行快速收款服務已服務超9萬企業客戶，2021年上半年已産生近9000億元收款流量，在醫藥、教育、商超、物業、物流等行業均已形成市場競争優勢，獲得了行業頭部客戶的認可；代收代繳已服務近四千家核心企業，解決了核心企業資金歸集慢、财務對賬繁雜的訴求，提升了企業收款财務對賬效率；此外，全新推出的“企業收銀台”也獲得了客戶的高度認可。

“閃電”系列融資産品，全面滿足企業資金需求

以賬戶服務為根基，招行公司金融大力推進融資服務線上化，“保函閃電開”、“招銀閃貼”、“招銀閃貸”廣受歡迎。

“不用去網點，用網銀就可以實現保函閃電開，足不出戶、操作簡便，還能省去大部分基礎資料提交，真的太方便了！”眼看公司又要開始四處招标了，公司财務康先生最近又開始為全額保證金而煩惱，但有了招行國内保函閃電開，這一切都不再是問題。目前招行已與全國近40家公共資源交易中心及優質招投标平台實現電子保函直連，隻需在一地開戶，便可實現全國各地電子投标，閃電開函，電子傳輸！

一家與某大型電網公司合作多年的上遊供應商提交融資申請後，手指剛離開鍵盤就收到了融資款，不由激動地對招行客戶經理說道：“我們企業經常持有某電網公司各地供電局的商票，要分别去各地銀行辦理貼現。手續複雜、融資成本高不說，有時還會因票據金額小而被銀行拒絕。現在通過‘招銀閃貼’産品，竟然可以在一家銀行解決各地供電局商票的融資需求。”

該電網公司的供應商數量衆多且遍布全國，融資票據具有期限短、金額小、賬戶分散的特點，供應商長期面臨着融資渠道窄、融資成本高、操作便捷性低等問題。為提升用戶體驗，招商銀行為該公司量身定制了“招銀閃貼”服務專案，将商票融資的放款時長從普遍半天縮短到1-3分鐘，融資效率百倍提速，同時輔以市場首創的“全國服務一家”商票保貼模式，持票企業可在全國範圍任一家招行網點辦理融資，并且享受統一的優惠定價與優質服務。

為了幫助企業突破時空限制，随時随地以極簡的流程、便捷的操作辦理票據業務，招行于業内首創了“招銀閃貼”“招銀閃承”兩個全流程線上化、智能化的票據産品。截止目前，招商銀行已經為超過1425家中小企業辦理了8739筆、總金額161億商票貼現業務，筆均金額184萬元，切實幫助中小企業解決了融資難、融資貴、融資慢的困難，服務實體經濟發展。招商銀行利用金融科技優勢，通過産品創新和流程優化，為供應鍊核心企業和供應鍊上的中小企業提供了最佳票據融資體驗。

招行還推出了“招銀閃貸”業務，率先實現流動資金貸款線上化提款，授信客戶足不出戶即可通過企業網銀線上申請提款，無需企業蓋章，大大簡化企業内部的審批流程，還能實現線上按需提款、資金快速到賬。

跨境業務綜合化解決方案，助力企業客戶“走出去”

“不用去網點，用網銀和手機App就能完成彙入彙款，還支持同步填寫國際收支申報信息，上傳貨物貿易電子單證，真的太方便了！”眼看有一筆跨境貨款彙入必須馬上确認，公司财務康先生又沒有時間去網點提交國際收支申報和背景資料，通過咨詢招商銀行客戶經理，康先生了解到招行已經支持線上入賬：來款實時通知，智能審核入賬，一般貿易的業務可以“秒級”入賬，自動生成跨境人民币收款說明。

多年來，招行緻力于為企業全球化經營提供全方位、一站式的金融服務，依托全面的跨境金融産品體系和全球化的平台布局，憑借“四位一體” 即“境内外、本外币、離在岸、投商行”特有優勢，為企業提供聚焦行業、産品和場景的跨境業務綜合化解決方案。比如彙出彙款業務，客戶足不出戶即可完成跨境結算體驗，更能像查快遞一樣實時追蹤彙出款項全球狀态。結合智能匹配曆史記錄功能，最快1分鐘完成業務辦理；彙入彙款方面，招行已支持通過網銀和手機App實時确認彙入款項和提交申報信息，外币貨款實時結彙，支持挂單或實時交易，交易時間持續到晚上11點。對企業規避彙率風險的遠期鎖彙需求，招行推出“随心展”産品，客戶可以靈活調整交割時間，兼具詢價、展期、平倉、挂單等功能，實現高效避險。在滿足政策條件的地區，資本項目外彙收入線上結彙支付的業務無需事前逐筆提交真實性證明材料，企業可在招行網銀提交結彙、境内付款指令，實現全流程線上辦理。

站在數字經濟爆發式增長的潮頭，依靠自身金融科技禀賦，招商銀行始終走在數字化的前列，緻力于為客戶提供市場領先的金融服務。展望未來，招行公司金融服務還将助力企業客戶登上數字化轉型快車，為業務發展帶來更多可能。

本文源自金融界網

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!