買車之後，每年的車險也是大家非常關注的一方面，什麼費率啊，什麼保費啊等等，畢竟是每年好幾千的費用投入，可不是個小數目。這不，最近就有兩則關于車險的新消息傳出，具體是怎樣的呢？一起來看看吧！

最低到3.3折！商業險費率二次改革落地

今年6月9日，保監會再度下調商業車險最低折扣率，這也是繼2015年以來第二次商業車險條款費率改革。據測算，本次改革後，車險最低折扣率将由目前的0.4335進一步下調至0.3825，部分地區低至0.3375，個别地區甚至更低。這意味着，具有良好駕駛習慣和安全記錄的車主在一家經營穩健的保險公司投保，保費可能下浮20%。在放開價格形成機制的同時，保監會還将“重拳”整治高費用競争、車險理賠難等問題。

對于消費者來說，通過這次費改，如果保持良好的駕駛習慣，在下一年投保時就有可能享受到更大的價格優惠。對于保險公司來說，多位業内人士表示，最低折扣率下調一方面讓公司獲得更大的定價權，同時降低了營銷的中間成本；另一方面新規也為行業帶來了更多競争的火花，倒逼保險公司提升承保、理賠等環節。

怎麼改：七大地區車險最低折扣率降至0.3375

和第一次商車費改相比，本次改革進一步擴大了保險公司的定價系數浮動範圍。在第一次費改前，商業車險保費=基準保費*費率調整系數；而現行的商業車險保費=基準純風險保費/（1-附加費用率）*無賠款優待系數*自主核保系數*自主渠道系數。其中，基準純風險保費和無賠款優待系數費率調整方案參照中國保險行業協會拟定的費率基準執行，公司拟定的自主核保系數和自主渠道系數可在[0.85,1.15]之間浮動。

經過本次改革後，由保險公司自主核定的兩大系數浮動區間将調整到更廣的範圍。其中天津市、河北省、四川省、廣西壯族自治區、福建省、廈門市、青海省、青島市這八個地區實施“雙75”，即自主核保系數和自主渠道系數最低可以下浮到0.75。河南省執行“75-80”，深圳執行“雙70”，其他地區實施“75-85”。

按照現行的商業車險保費公式測算，有七個地區最低可以享受到0.3375的折扣率。分别是：天津市、河北省、福建省、山東省青島市、廣西壯族自治區、四川省、青海省。

車主有什麼好處？：保費降低，選擇更多

第一次商業車險費率改革後，車均保費較之前下降了5.3%。據業内人士測算，經過本輪改革，保險行業商業車險賠付率可能提高3.6個百分點。

從目前的商業車險條款規範來看，較過去擴大了保險範圍。無論是愛車因為自然災害受損，還是新車還沒上牌就出事故的情況，都納入了賠付範圍。此外，被保險人或司機的家人可以在三責險項下賠付；在投保了專項附加險後，将不再扣減找不到第三方的30%絕對免賠。

而商業車險的定價機制則更多考慮風險因子，趨向于“一車一價”。在第一次費改引入NCD系數（無賠款優待系數）後，保險費率和出險次數直接挂鈎。要是一年沒出險，保費可以打8.5折；兩年沒出險，保費打7折；連續三年不出險，保費打6折。不過，要是一年出險超過5次，保費就有可能上浮到過去的2倍。

平安财産保險常務副總經理史良表示，對消費者而言，如果保持較好的駕駛習慣，将有可能在下一年購買車險時獲得更大的價格優惠。這意味着消費者可以花更低的成本獲取更多的保障，這一舉措進一步刺激了消費者的購買意願，能讓車險産品發揮更大的社會保障職能。

對于二次費改，保險機構或許是“又愛又怕”。

2016年中，第一次商業車險費率改革在全國推開，2017年一季度，行業車險保費增速僅為6.6%，增速同比明顯下降，将近85%的客戶續保保費也有所下降；回望2016年，車險保費收入總計6834億元，同比增長10%，約占财險公司總保費收入的74%。不過，在經營車險的保險公司當中，僅不到三成的公司車險承保盈利。而人保、平安、太保這三家，貢獻了2016年車險行業超過8成的利潤，這也意味着，各财産保險公司在車險市場的競争愈發激烈。

各家險企同場競技，誰能笑到最後？

太平洋産險相關人士表示，從車險理賠的流程來看，一般存在三大“痛點”：一是出險後查勘定損時效慢；二是單證收集時效慢；三是賠款支付環節慢。面對二次費改，公司将進一步精準定位目标客群，豐富營銷手段，不斷提升優質客戶的獲取和留存能力，同時在中後台優化資源配置，加強理賠管控，保持車險經營成果穩定。在資源配置方面，公司将繼續向核心渠道、重點客戶、重點區域傾斜，提升投入産出比。在業務發展方面，加快應用新技術工具，圍繞“車 服務”打造互聯網生态圈，提升新客戶的獲取能力，推動車險實現可持續的健康發展。

而平安産險相關負責人則認為，對保險公司而言，系數使用下限的調整使保險公司定價權得到進一步擴大，系數使用情況對業務風險的直觀判斷也有所下降，促使保險公司不斷優化自身定價模型和風險篩選工具，保險公司的經營能力和風險管理水平得以提升；同時，費改紅利直達客戶可以有效降低中間成本，保險公司可以将更多的資源投入到承保、理賠等服務體驗的提升上，從而獲得更廣大客戶的認可，促進車險業務和諧快速發展。該負責人表示，下一階段，公司将通過“城市極速現場勘查”、“一鍵包辦”等服務，提升理賠服務體驗。

業内人士預計，商業車險費率二次改革後，一方面，保險公司自主定價空間将進一步擴大，車險保費充足性将進一步降低，車險盈利空間将進一步被壓縮；另一方面，市場費用的理性回歸需要一定時間周期，商改深化實施初期，預計市場費用率仍将在較高水平運行。另外，此次改革深化對目前部分地區而言，伴随費率的浮動，可以整治市場亂象，有助于保險行業回歸提供保障的本源，實現行業的良性健康發展。

網傳車船稅/交強險或将漲價？

——可信度不高

據網絡消息，從2017年7月1起，車船稅有可能會漲價，同時交強險也會随着車主的駕駛習慣有變動。但據編輯調查，此消息可信度不高。

● 車船稅

目前現行的車船稅收費标準是按照汽車排量來收取，全國各地的收費标準并不統一，以北京為例，具體收費标準如下：

現行的車船稅收費标準是按照汽車排量來收取，而網傳的車船稅收費标準卻是按車輛載客人數收取，且如果按照網傳收費标準，有些車型的車船稅反而會下降。

以豐田柯斯達2015款 4.0L高級車GRB53L-ZEMSK 23座車型為例，按北京市現行車船稅收費标準車船稅為3480元，但如果按照網傳的“新标準”，車船稅為480元-660元之間，不但不會像網傳的漲價，反而車船稅會下降不少。按照這個例子推斷，此次網傳的“車船稅漲價”消息并不可靠。

● 交強險

網傳“新規定”中，除了提及車船稅外，還注明交強險也會有變動。目前6座以下的家用汽車，每年的交強險費用是950元/年，家用6座及以上車型1100元/年。假設從7月1号起，交通法規定交強險采用上下浮動式，也就是說之後交強險的費用不是固定了，駕駛習慣良好的車主保費更低，反之更高。

-網傳交強險浮動範圍：

該消息稱，交強險隻有在新車第一年上保險的時候，價格是固定的。第二年之後再投保的時候，價格就會随着上一年度的理賠次數而發生變化，理賠次數越少保費越低；相反，理賠次數過多則會直接導緻保費上漲。

若交強險滿3年後，最高費率将高達169%（即基礎保費的1.69倍），最低費率為56%。如果按照現行950元的基礎保費計算，最高差價将達1073.5元。計算方法是950*（1 a），最少交665元，最多交1235元。車船稅上漲在所難免，但車主要想減少交強險保費，還要養成良好的駕駛習慣，減少出險次數。

“交強險上下浮動收費”這條消息雖然看起來很美好，不過之前傳出過很多類似的消息，但每次都會被辟謠，雖然這次官方還沒有給出明确消息，但結合剛才車船稅的推斷，編輯判斷關于交強險的這條消息也不是很可靠。

● 小結：

編輯聽說這條消息後，特意查看了北京市交管局以及國家稅務總局的網站，沒有發現這兩個網站發布過關于車船稅即将漲價的消息，但也沒有發現官方相關辟謠的消息。不過，正如文章中所舉的例子，網傳“新規定”一直在強調漲價，而對比後我們卻發現按照“新規定”計算有些車型的車船稅反而會降價，所以對于“網傳車船稅漲價”的消息我們持觀望态度。

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