财富管理行業發展策略?财富管理與資産管理的區别是什麼？資産管理是接受客戶的委托，代客戶管理資産管理資産取得的收益或損失都歸客戶所有，管理人按約定收取一筆管理費因此，資産管理“出售”的是管理人管理資産的專業才能雖然資産管理也屬服務業，也是為客戶服務，但管理人的主要工作對象是資産，其職責是按照與客戶的約定管理好這筆資産，今天小編就來說說關于财富管理行業發展策略?下面更多詳細答案一起來看看吧!

财富管理行業發展策略

财富管理與資産管理的區别是什麼？資産管理是接受客戶的委托，代客戶管理資産。管理資産取得的收益或損失都歸客戶所有，管理人按約定收取一筆管理費。因此，資産管理“出售”的是管理人管理資産的專業才能。雖然資産管理也屬服務業，也是為客戶服務，但管理人的主要工作對象是資産，其職責是按照與客戶的約定管理好這筆資産。

證券投資基金業是典型的資産管理業。基民買了基金，把資金交給基金管理人，基金管理人按約定将這筆錢用于證券投資，投資的收益和風險歸客戶所有，管理人自己則按約定收取管理費。管理人服務的對象是客戶，但日常工作内容主要是從事資産的投資。

财富管理業則不同。嚴格來講，财富管理業是管理人為客戶量身定制财富管理方案，可能的内容包括資産配置方案、養老方案、家族傳承方案、融資或買保險的方案等。實際操作中還會涉及非金融服務，比如法律服務、商務服務甚至一些生活服務（就學、就醫、出行等）。簡言之，财富管理是為客戶量身定制的、與财富相關的一系列個性化配置方案。

比如，管理人通過分析一位客戶的情況，給出了一套資産配置方案，其中包括購買一定金額的某隻基金。因此，财富管理業的服務對象、工作對象都是客戶，其最終産品是财富配置方案。至于這個方案中包括的基金，則是資産管理業中的産品。

這樣看來，财富管理更像是資産管理的買方或下遊。有專家的比喻非常貼切：财富管理業是醫生看病開藥方，資産管理業是制藥。

所以，代銷隻是财富管理中的一個環節，甚至是占比較小的環節。為客戶制定完财富配置方案後，如果涉及基金的配置，機構可以通過基金代銷業務直接将基金賣給客戶，客戶想去别的渠道購買（比如别的渠道費率更低）也無妨。這樣的情況其實較少，因為很多高淨值客戶不會在乎少許的代銷費用，相反，他們的時間成本更高，因此“一站式”服務是最方便的。

現階段，國内真正達到這種水平的财富管理業務還不算多，大部分金融機構可能仍然重在金融産品代銷，而不是為客戶提供财富配置方案的設計工作。這就是為什麼我國金融機構的代銷收入會出現類似自營業務的波動——市場好時大賺一筆，市場不好時不賺，甚至有時還會虧錢（例如代銷産品發生虧損時，客戶投訴）。

萬事開頭難。長期來看，當“财富管理”成為真正的财富管理，客戶們留下足量的AUM（管理個人客戶資産），金融機構再按AUM規模收取穩定的管理費時，才能享受穩定的回報。對于财富管理來說，下一個目标是弱化與市場波動的同步性，無論市場漲跌，都能讓客戶放心将财富委托給機構管理，穿越牛熊。

為了達到這一目标，機構還有很多工作要做，例如根據經濟或市場周期完成資産負債配置；為超高淨值客戶考慮全球資産配置和非金融資産（房地産、另類、收藏品、公司股權等）的配置。這要求相關人才具備對國内外宏觀形勢，市場投資策略，彙率與利率，房地産、藝術品等特定行業，貸款、存款、基金、保險等主要産品的了解。

而對絕大部分的一般客戶，則要依靠科技手段，了解他們的個性化需求，推薦相應的方案和産品，這就是目前很多機構正在嘗試的智能投顧。

以上還隻是為客戶“開藥方”所需的專業知識，更難的是真正形成“以客戶為中心”的文化導向。各機構比拼的不再是基金銷售額，而是服務質量，要為客戶設計出合适的财富管理方案，讓客戶放心将AUM留在本機構。

（作者系國信證券經濟研究所金融業首席分析師、中國人民大學國際貨币研究所研究員）

本文源自中國銀行保險報

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