農商行，顧名思義一般是指農村商業銀行，是由農村合作銀行改制而成的。目前，全國農商行總共有300多家，分布在全國各地。然而，由于該商業銀行市場規模較小，并且具有一定局限性，因此，存款利率經常比大型商業銀行高出許多，在普通定期存款産品方面有所體現，甚至多數農商行常年通過高息的方式攬儲，實際執行年利率在央行基準利率基礎上上浮點位較高，儲戶存入一定資金可以獲取較高利息。

當然，雖說今年以來國内銀行存款利率明顯不及往年，尤其随着存款利率定價新機制落地之後，常見大小銀行中長期儲蓄年利率紛紛下調，儲戶存款産生的收益出現縮水，市場進入低利率時期，不少銀行的高息攬儲也似乎遇到瓶頸，客戶辦理存款業務也變得更加謹慎了。然而，對于農商行這樣的中小型商業銀行，時常推出一些“特色存款”業務，或個人專享存款業務，比如起購資金為10萬元，年利率可以超過4.0%，存款期限為3年或5年，甚至在有些農村商業銀行的“特色存款”利率更高一點，3年期利率為4.16%、4.26%，起購資金方面有顯著差距。

作為一個普通人，面對部分農商行存入10萬元，年利率超過4.0%的業務，那麼能辦理麼？

首先，對于普通人在農商行辦理存款業務是常見現象，但在辦理一些對起購資金方面有較高門檻并且不太了解的相關業務時需要謹慎，縱使年利率超4.0%或者更高都要理性一點，因為部分銀行工作人員會向客戶推銷結構性存款或理财産品，盡管系統顯示年化收益率較高，但實際結算利率可能偏低，甚至是零利息，因為結構性存款、理财産品都是具有一定風險的，尤其銀行理财産品這塊水很深，先後有不少投資者曾吃過虧。所以，普通人在辦理相關業務時需了解清楚，反複确認自己辦理的業務，如若是3年定期存款年利率超4.0%，起購資金10萬元，那麼完全可以考慮，假如手頭資金較為寬裕，最後或許能夠辦理，反之，對于具有理财屬性的産品，無論對方稱風險有多低，都值得謹慎。

其次，對于大多數銀行都有存款保險标識，一般儲戶存入50萬元以下的資金，如果銀行出現倒閉或破産之類的問題，本金都是可以賠償的，因為可以受到國家存款保險制度的全額保障，不僅可以保障本金，存款産生的利息也是有保障的，安全系數較高。相反，對于不太正規的銀行，可能沒有銀行存款保險标識，從而盡量對其避而遠之，因為指不定會出現什麼幺蛾子。另外，雖然在部分農商行存入10萬元，年利率超過4.0%，但在存款期限方面是有要求的，一般分為3年和5年，對于3年期還是較為劃算的，但是如果存款期限為5年，那麼就需要考慮一下存款的流通性問題，因為存款周期越長流通性較差，加上不确定性因素，可能會對存款人帶來不便。

總之，在部分農商行存入10萬元，年利率超過4.0%看似很誘人，但其實需要考慮的問題較多，至于能否辦理需要根據具體情況而定，因為不同農商行推出的存款産品存在差别，有些是特色存款，有的是個人專享存款，甚至包含結構性存款、理财産品等，種類繁多，所以，在辦理前了解清楚。當然，如果是普通定期存款，起購資金10萬，年利率超過4.0%，那自然能辦理，因為該年利率在行業内處于較高水平。

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