國内經濟發展比較快，50萬的三者險以前可能夠用。但放到現在，确實有點不夠看了。

以至于到底是買100萬，還是200萬，甚至是500萬，這個東西看你住在哪裡了。

就好比說：去海邊玩要不要買防曬霜？那是肯定要的，至于是買100塊，還是買1000塊；是塗這裡，還是塗那裡……要看去哪裡玩。

• 按照現在的标準，50萬賠人不太夠用

說“50萬的三者險不夠用”，是因為在有人傷或者有亡的交通事故當中，殘疾賠償金和死亡賠償金都和居民收入是有關系的。就我們說：看你在哪裡。

《最高人民法院關于修改〈最高人民法院關于審理人身損害賠償案件适用法律若幹問題的解釋〉的決定（征求意見稿）》裡面有個最新規定。

殘疾賠償金是根據受害人喪失勞動能力的程度或傷殘等級，再按照受訴法院的所在地上一年度城鎮居民人均可支配收入，自定殘之日起按20年計算。

簡單講就是：年人均可支配收入乘以傷殘系數乘以20。傷殘系數和傷殘等級有關系，1到10級，1是程度最重，系數100%；2，90%；10是最輕，為10%。

死亡賠償金算法也是類似，隻不過是不需要乘以傷殘系數了。

以前人均可支配收入是比較少的，而且城鎮居民和農村居民的賠償金額也沒統一，50萬的三者險還是勉強夠用了。

但是按照現在的标準來算不一定夠了，全國平均水平來算，2020年全國城鎮居民人均可支配收入43834塊錢。

萬一發生了交通事故，緻人3級以上傷殘或者死亡，即使算上交強險，50萬的三者險也不夠了。

• 賠車也不好說

不說賠人，賠車都吃緊了，現在路上值錢的車越來越多了。

奧迪A8舉個例子，中保研最新公布的《第12期汽車零整比數據》上面有個統計數據的。

大燈單件零整比就到了6.37%，也就是大燈「king」一碰，「嘩」裂掉，6萬。

要是不小心撞正面，2個大燈再加上工時費，十幾萬了，一整套換下來，或者碰到更貴的車子，50萬的三者險不一定全都兜得住。

所以說，現在買三者險，最好還是直接買100萬的，這是我個人的推薦，我自己是買200萬的。

賠人的話，按照剛才提到的2020年全國城鎮居民平均可支配收入來算，殘疾賠償金、死亡賠償金最高大概是87萬多。

再算上誤工費、精神撫慰金、被撫養人生活費等等其他費用，100萬三者險再加上20來萬交強險的額度，基本上現在還算是比較夠賠的。

賠車的話，不碰上勞斯萊斯、賓利、法拉利、蘭博基尼、邁凱倫、保時捷等等這些豪車的話，100萬基本上也是夠的。

如果真的是生活在一、二線這樣相對比較發達的城市的話，還是推薦買200萬以上的三者險的。

我自己每次買200萬的險的時候，都特别痛，感覺一年下來啥事沒幹，就讓保險公司拿那麼多錢。

「哎」還是不敢，還是買了，隻是說找哪家便宜吧。

一來是因為這些地方的城鎮人均可支配收入高，有的地方甚至比全國平均水平高很多了。

就好像：一個蘋果放在街邊攤上賣和包裝精美的放在商超裡面賣，價格是不就顯然不會一樣。

比如：上海2020年城鎮居民的人均可支配收入76437塊錢，殘疾賠償金、死亡賠償金最高可以到達152萬多。

算上其他的賠償費，100萬三者險肯定是不夠的，200萬這個額度才算比較保險了。

二來也是因為這些地方豪車密度也真的是比其他地方高，魔都嘛，對不對？

喬瑜在《上海保險》期刊上面有篇論文的，《豪車保險窘境探索及市場完善的對策建議》，上面說。

目前國内的豪華車多分布在北上廣等一線城市，和以青島、無錫、甯波等為首的二線城市，占據中國豪華車整體市場的47%。

不就快一半嘛？都在這些城市了。

好了，全國那麼多的一半都在這麼幾個城市，碰到豪車的概率不會低，撞上豪車的概率也比其他地方要高。

萬一真的碰上了勞斯萊斯這種超豪華車，100萬的三者險可能都不夠賠，對吧？

比如說：去年長沙發生的，面包車撞勞斯萊斯庫裡南，SUV的事情，最終勞斯萊斯的維修費237萬。

「哎呀」總得來說，現在50萬的三者險确實是不太夠用了，一般來說最少要買100萬會比較保險一點。

如果生活在一、二線城市，由于人貴車也貴，根據自身的預算，買200萬以上的額度，至少我自己這麼幹的。

也推薦你在經濟允許的情況下買得貴一點，别管自己的車子有多貴。反正這保險真的是心情複雜，不買也不行，買了又覺得痛。

說到保險，100萬的三者險，剛才不是想100萬、200萬嗎？

有沒有想過這個問題？比如說：我額度買的是100萬，它是一年三者賠賠，最多給我賠100萬？還是說每次最多都可以賠100萬？

這事有沒有研究過？我做汽車之前還真不知道這個東西。

還有很多公司都推薦200萬以上的三者險，它們可以賺多少錢？

因為我自己買過，我較真，去琢磨，和你想象中有可能非常地不一樣。

• 關鍵詞：保險

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參考文獻

[1] 最高人民法院關于修改《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件适用法律若幹問題的解釋》的決定（征求意見稿）

[2] 國家統計局

[3] 汽車零整比體系.中保研汽車技術研究院

[4] 2020年本市居民人均可支配收入及消費支出.上海市統計局

[5] 庫裡南被撞維修費超200萬 14個零件為何維修如此貴？.搜狐汽車原創視頻

[6] 喬瑜.豪車保險窘境探索及市場完善的對策建議[J].上海保險,2016.

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