美團對金融的渴望由來已久，盡管消費金融領域競争激烈，但這仍未能阻擋美團進軍消費金融領域的決心。

5月19日，美團金融官方微博發布消息，公開為旗下的信用支付産品買單征名，此舉預示着美團信用支付産品已經臨近。

近日，美團APP公告顯示，美團版花呗“月付”将于5月29日上線，經過九個月時間的測試後，美團月付如今正式問世。

早在去年9月，美團月付便悄然上線，當時這還是一個隻屬于少部分用戶的内測功能，與支付寶花呗類似，美團月付也屬于先消費後付款的消費金融産品。

美團月付主打這月吃，下月還。「支付網圈」發現，目前在美團APP中搜索買單已出現月付功能，在該界面顯示，美團月付最長免息期為38天，支付筆筆立減。

在場景覆蓋方面，美團月付适用于所有美團系産品，包括美團、點評、美團外賣、美團打車、美團買菜等App，在美團消費場景内實現了豐富的優惠權益的疊加。

根據「支付百科」測試，在美團、美團外賣APP中下單，将節省用戶的資金支出，以一位每月點20次外賣、3次到店消費為例，假設該用戶每次外賣費用為25元，每次到店消費為100元，那麼使用美團月付，将比使用花呗付款節省60元。

相較于螞蟻花呗，美團月付目前的額度普遍較低，大多數美團用戶的月付額度區間為500元至1500元，在信貸不良率上升趨勢下，為了使放出去的貸款更加安全，美團給出的授信額度較為審慎。

與花呗當初的推廣方式類似，美團月付在前期也是通過較小的額度在進行試驗，輔之以補貼的方式培養用戶習慣，随着數據的積累以及風控系統的完善，不排除美團後續結合用戶的信用情況和支付交易情況提升用戶授信額度的可能，以此刺激用戶消費。

協議顯示，月付的資金提供方為重慶美團三快小額貸款有限公司、合作金融機構，美團對資金用途進行了嚴格的限定，僅限在美團适用商戶處使用，賬單日為每月1日，還款日為每月8日。

資金方美團三快小貸于2016年11月挂牌成立，後美團小貸牌照到手，便以其為載體開展小貸業務，企查查顯示，三快小貸法人為彭千，注冊資本46000萬美元，原法人楊錦方于2018年8月退出。

此外，根據協議來看，用戶通過美團月付獲得的資金，可在适用商戶處購買指定商品或服務，資金将由服務商委托錢袋寶定向劃轉，錢袋寶是美團金融布局中另一個重要砝碼，2016年9月，美團完成對第三方支付公司錢袋寶的全資收購，布局第三方支付。

消費金融巨大的市場潛力，也使各大互聯網巨頭紛紛加入這個新戰場，支付寶、微信、美團、京東、今日頭條等均已推出各自的信用支付産品，足以看出消費金融這塊蛋糕多麼誘人。

中泰證券在此前研報表述稱：“如今的消費金融市場已經蔓延至各個消費階層，2020年，單單消費金融一項的市場交易規模就将達到10萬億元。”

第三方支付的巨頭螞蟻金服大概是最先布局消費金融的，依托于支付寶和淘寶強大的流量，在消費金融領域做的是風生水起，花呗和借呗已成為為互聯網信貸領域裡的巨頭，花呗在2019年年底包含助貸在内的貸款餘額超兩千億，借呗超五千億。

支付寶率先發力，作為移動支付雙寡頭之一的微信支付也不甘示弱，今年3月推出新産品分付，打開信用支付的大門，在産品邏輯方面，分付對标的應該是花呗分期。換句話說，花呗相當于信用卡，而分付和花呗分期類似于信用卡分期。

分付作為挑戰者進軍信用支付，将憑借自身獨特的定位，向螞蟻花呗等其它信用支付産品發起沖擊，借助微信高粘性的用戶體系，分付或成為花呗的最大勁敵。

京東是最早出擊，收購支付牌照的公司。在2012年低調的收購了網銀在線，在消費金融領域，京東推出了”白條“與“金條”對标螞蟻金服的“花呗”與“借呗”，背靠京東商城京東的放款數額也在不斷增加。

目前來看，大多數信用支付産品在信用評估、授信決策上，都是根據個人财富值和信用履約情況動态變化。在消費金融領域，巨頭企業在其得天獨厚的流量與數據優勢加持下，未來戰場想象空間巨大。

當前市場形勢為消費金融帶來前所未有的機遇，這也是互聯網巨頭為何密集布局消費金融業務的原因之一，美團月付如今面對互聯網巨頭的圍截，用戶端補貼力度需進一步加大，同時，美團信用業務崛起勢必會反哺美團整體金融布局。

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