盡管銀行存款的利率在不斷降低,可仍然有不少人選擇把錢存在銀行裡。尤其是存款中的大額存單,似乎越來越受歡迎,不少銀行發行的大額存單甚至一票難求。那麼,為什麼大額存單會越來越受到歡迎呢?
首先,可能就是有錢人越來越多了。大額存單與定期存款的最大區别之一,就是起存的門檻較高,至少20萬甚至30萬以上才能存。所以,想要存大額存單,沒有一定的經濟實力是不行的。
能拿得出二三十萬的人,雖然不一定就是很富有,但這也不算是小數目。況且,能一次拿出二三十萬存大額存單的人,其可自由支配的資産大概率不會隻有二三十萬。因此,能存大額存單的人,起碼也是中産階級以上。
大額存單能越來越受歡迎,肯定需要有一個基礎,那就是能買得起大額存單的人越來越多,也就意味着有錢人越來越多了。
其次,可能就是大額存單在利息上有優勢。大額存單的起存門檻那麼高,如果沒有它的優勢,就算有錢再多也未必會去買。而大額存單的最大優勢之一,就是利息相對較高。
這裡的利息較高,主要是與定期存款相比較來說的,而且是跟同一家銀行同期限的定期存款相比較。雖然在名義上大額存單的最高利息隻比定期存款高5個基點,但實際中一家銀行的大額存單和定期存款的利息差距遠不止5個基點。
比如某股份制銀行3年定期存款的挂牌利率僅為2.65%,而3年期大額存單的利率達到了3.3%,相差了65個基點。隻不過,該銀行在售的幾款大額存單均處于額度不足的狀态。
由于大額存單跟定期存款一樣是保本保息的産品,安全性沒什麼區别,所以隻要是存得起大額存單的,顯然更願意存大額存單,因為沒人會嫌利息多。若是存20萬,按3.3%的利率比按2.65%的利率存每年要多拿1300元的利息。
再次,可能就是大額存單的流動性更好。這點同樣也是針對定期存款來說的。定期存款存入後,雖然沒到期之前可以提前取出,但隻能取一次。而大額存單同樣可以提前取,并且沒有固定隻能取一次,有的大額存單就可以多次提前支取。
另外,大額存單在沒到期之前還可以轉讓,也就賣給其他人,而定期存款卻沒法提前轉讓。
其實,若是需要把未到期的存款提前取出,最好的方式還是轉讓。因為如果是提前支取,不管存了多久都隻會按活期利率計息,這點無論是定期存款還是大額存單都是一樣的,可如果是轉讓,就可以根據存入的時間長短來靠檔計息了,存的時間越長利息也越高。
最後,可能就是銀行營銷的效果。因為大額存單需要銀行發行并且有額度才能買,所以隻要銀行控制發行的額度,就很容易被賣光了。這就能營造出一種供不應求、一票難求的氛圍,顯然大額存單很受歡迎,可實際或許并沒有賣出多少。
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