很多人買保險非常關心保費高低，但是，保額也同樣重要，它不僅和保費高低挂鈎，還關系到發生保險事故時，我們能獲得多大程度的保障。但保險保額越高就越好嗎？到底買多少合适？今天講講保額那些事兒。

1、什麼是保額？

保額是保險金額的簡稱，指被保險人出險後保險公司賠付的最高金額，保額 的高低可以衡量保險抵禦風險能力的大小。

2、保額越高一定越好嗎？

雖然說保額意味着我們出險時獲得的保障程度，但保額過高或過低都不是好事。

（1）保額過低

買保險就是買保障，保額過低就會削弱保險的保障能力，以緻發生保險事故的時候，現有的保額不足以抵禦風險，所買的保險也失去了轉移風險的意義。如一旦确診重疾，首先要面臨一筆高額的治療費用，若保額過低，如一份重疾險保額隻有10萬元，與動辄數十上百萬的治療費用相比，簡直杯水車薪。

（2）保額過高

保額與保費挂鈎，保額越高保費越貴，盲目追求過高的保額，就會帶來過大的保費壓力，可能影響正常的生活水平。自然，預算充足的話，越高的保額意味着越充足的保障，但本身預算有限的情況下，高保額會加重經濟壓力，如果影響到日常生活，就得不償失了。

而且，保額也不是想買多高就能買多高的。投保保額明顯過高的話，保險公司會要求投保人出具收入證明，證明投保人是否真的需要高保額。

譬如，有些投保人或其家庭面臨重大的經濟困難的時候，可能會通過購買高保額的保險，采用極端的方式獲得賠付金。

另一方面，為了防範道德風險，保險法對未成年人的身故保障保額也是有明确限制的：10歲以下最高賠付20萬元，18歲以下最高賠付50萬元。現在很多重疾險都約定18歲前隻賠付已交保費。

3、保額定多少才合适？

普通人買保險以保障型為主，意外險、重疾險、醫療險、壽險這四大基礎險種的作用有所差異，所以定保額的邏輯也會有所不同。

（1）意外險：

意外是不可預測的，我們要有最壞的打算，要考慮萬一遇到最差的結果，家庭相關的父母贍養、子女教育、房車貸款、基本生活費用等等，意外險本身保費不高，可以根據經濟能力，盡可能做高保額，起碼要覆蓋全部家庭債務和3-5年的家庭收入。

（2）重疾險：

一旦不幸患重疾，首先就要面臨一筆巨額的治療費用，如果需要承擔家庭責任，還要考慮治療期間的收入損失，所以保額一定要充足。預算充足可以直接選50萬或以上保額，哪怕預算有限也盡量不要在保額上省錢，30萬保額是底線。可以選消費型重疾險産品，縮短保障期限或者通過拉長繳費期限來減輕保費壓力，建議覆蓋5年的家庭支出，包括生活費、子女教育費、父母贍養費、房車貸款等，如果是家庭經濟支柱，建議附加身故保障。

（3）醫療險：

醫療險解決日常看病費用問題、減少經濟損失，通常都是實報實銷，最高不會超過實際支出的醫療費用，但還是盡量提高保額。不過，如果是百萬醫療險，基本不用糾結保額，因為百萬醫療險本身就以高保額圈粉，更重要的是關注保障内容全不全面、實不實用。

（4）壽險：

主要是為家庭經濟支柱作保障的，一旦家庭支柱不幸身故，可以留下一筆賠付金照顧家庭生活，保障家庭生活質量。壽險保額要考慮家庭生活費用、子女教育費用（起碼至大學）、父母贍養費用、房車貸等家庭債務等，建議要覆蓋5-10年的支出。

雖然說買保險就是買保障，保額又意味着保障程度的大小，保障程度越大自然越好，但是也要從自身情況出發，不能盲目追求高保額，也不能為了“省錢”連該買的保額都不買。

保險，本身是定制的服務，如果覺得保險太複雜，擔心自己不能合理分配保額，建議還是交給專業的人，可以找保險經紀人，根據實際情況定制适合自己和家人的投保方案。

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