中小企業融資渠道單一表現?8月22日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布最新貸款市場報價利率(LPR)其中，1年期LPR從3.70%下調至3.65%，下調了5個基點；5年期以上LPR從4.45%下調至4.3%，下調了15個基點，我來為大家科普一下關于中小企業融資渠道單一表現?以下内容希望對你有幫助!

中小企業融資渠道單一表現

8月22日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布最新貸款市場報價利率(LPR)。其中，1年期LPR從3.70%下調至3.65%，下調了5個基點；5年期以上LPR從4.45%下調至4.3%，下調了15個基點。

對于此次降息，外界觀點認為表示符合市場預期，有助于減輕企業融資壓力，尤其5年期利率下調空間相對較大，對居民貸款、中長期企業貸款等兩個方面有積極幫助。

不過對于中小企業而言，中長期貸款難也是較為普遍的問題。星展銀行(中國)有限公司中型及中小型企業銀行部主管、董事總經理王偉強日前對南都灣财社記者表示，很多時候中小企業沒有辦法把自己的一些問題說清楚，比如他們對于貸款用途到底是總量不足還是錯配的問題，說不清楚。在國内，除非有一個抵押物，否則中小企業很難拿到中長期貸款，于是中小企隻能短債長用。

“我給中小企業的建議是，需要清楚了解自己企業的資金架構，中期、長期、短期的資金架構是否合理。企業有時候不是出在總量問題上，我們見到有些企業總量還可以，但如果資金架構設置不好，就突然就出現流動性危機了。”

輕資産企業成為銀行主要增量客戶

國内中小企業創業趨勢正從工業代工轉向輕資産。王偉強講到，過去十年、二十年，中小企業主要是給大型企業做代工，增值低、毛利率也低，但最近幾年，一些創業者發展的方向不再是重資産，而是輕資産，例如新能源、新零售、物流及物聯網，甚至短視頻經濟。

星展銀行深圳分行在2003年成立，也是星展銀行在華南區的第一家分行，即将迎來20周年。2021年，星展集團控股有限公司以52.86億元認購深圳農村商業銀行13%的股份，雙方展開戰略合作。這也意味着星展銀行在灣區的布局再加碼。當前，銀行在大灣區的增長率已高于集團平均增長率。

“我們在大灣區以及整個中國的中小企業，看好的是電子和科技相關的行業，比如TMT行業、醫療大健康行業、電商和跨境電商，還有新能源節能減排行業也有不錯的發展。”王偉強表示，最近一兩年，銀行存量企業客戶仍是生産型企業居多，但增量客戶中，輕資産企業占比已高于傳統行業，從銀行收益、信貸質量管理上，表現也非常好。

7月24日，星展銀行在大灣區推出“星展大灣區一站通”，是專門針對中小企業一攬子的金融方案。“中小企業在大灣區的發展非常好，尤其是深圳的中小企業特别有創新性，特别活躍靈活，能捕捉到商業的機會。他們比其他地區企業都能最快時間抓住機遇，這也是大灣區中小企業的一些特點。”

資金架構設置不好容易出現流動性危機

中小企業融資難、融資貴等問題一直是業内“老問題”，對于輕資産企業尤其如此，銀行如何應對?王偉強表示，以前很多企業可能拿土地、廠房做抵押物，但實際上，很多企業的廠房、辦公室和設備都是租賃的。星展當前以應收現金流，通過數字化手段拿到征信卡以及法院起訴、稅務信息，嘗試給一些輕資産公司做授信。“現在銀行之間競争也挺厲害的，如果企業本身經營有一段時間，現金流也沒問題，也有不少可以拿到純信用授信的。”

另外，與中小企業的溝通方式也非常重要。王偉強解釋，很多時候中小企業沒辦法解釋清楚問題，例如企業對于貸款用途到底是總量不足還是錯配的問題。“在國内，除非你有一個抵押物，否則中小企業很難拿到中長期貸款，于是中小企隻能短債長用。一定程度上，每家企業都有這種情況，但有些中小企業萬一做過頭了，應收帳款出現了什麼問題，就“十個瓶九個蓋”，沒辦法償還前面一筆短貸，就出現流動性的問題。”

王偉強還指出，内地很多銀行貸款是一年期到期後需要重新向銀行申請，很多時候有一個時間差，所以有高利率過橋貸産品出現。

采寫:南都·灣财社記者 葉霖芳

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