到9月19日為止，車險綜合改革正式實施一周年了，最近銀保監會公布的數據顯示，去年啟動車險綜合改革以來，累計為我國車險消費者減少支出超1700億元。

“降價、增保、提質”的階段性目标基本完成，車險市場呈現保費價格、手續費率“雙降”和保險責任限額、商車險投保率“雙升”的新局面。

我們總結一下改革後的車險：

交強險總責任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，财産損失賠償限額維持0.2萬元不變。

無責任賠償限額按照相同比例進行調整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫療費用賠償限額從1000元提高到1800元，财産損失賠償限額維持100元不變。

商業三者責險責任限額從5萬-500萬元檔次提升到10萬-1000萬元檔次。

新規下，車損險保障增加了，機動車全車盜搶、、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水、、不計免賠率、指定修理廠、無法找到第三方特約等7個險種由原來的附加險變成了主險。

1、交強險

交強險又稱機動車交通事故責任強制保險，顧名思義就是每個車主必須選擇的，不買不能上路，保費全國統一。

交強險隻能賠付他人的損失，主要保障因事故造成對方的死傷、醫療費用和财産損失，自己車輛的維修費、車内人員受傷等，都是不賠的。

而且交強險的賠償是按照項目計算的，每個項目都有固定的賠付額度，超過額度的部分就要自己承擔了。參考下表⬇️

總的來說，交強險相當于我們的醫保，保額低、保障也不夠全面。因此，我們還需要另外配置商業車險來作為補充。

2、商業車險

商業車險可以自由選擇是否投保，具體保額也可以自己定。

建議大家重點關注這三種：第三者責任險、車上人員責任險、車損險。

我們整理了具體保障：

第三者責任險：

它并不是保車主的，而是賠償第三者的。第三者責任險其實就是你把别人的車、物品或者人撞傷了，隻要在保險責任範圍内，保險公司都會無條件去賠付。

當然賠付的額度也是根據你當時填的來賠，但由于每個檔次的價格都差不多，還是建議車主往大的保額去保，以防萬一。

車輛損失險：

發生事故後，自己的車輛需要修車時就用車損險，如果不買這個，發生事故，不是對方全責，那麼你自己的修車錢要你自己出。

車上人員責任險：

也稱為 “座位險”，保自己車上的乘客和司機，保額可以自己選擇。發生人身傷亡時，可以賠一筆錢給車主。

這三類險種中，建議大家重點關注 “三者險”，最高能買 1000 萬保額。如果在一二線城市，保額至少買到 200 萬以上。因為大城市裡不僅豪車多，死亡賠付标準也更高。

商業車險，該怎麼買？

對于買車險，不同的人有不同的想法：有人認為，隻買交強險就夠了；也有人認為，至少要加上三者險……

具體怎麼買，要根據自己的情況來，假設了三種情形，各位自行選擇：

1：交強險 三者險

适合預算有限、或車輛價值不高的老司機，每年隻要一千多元。

2：交強險 三者險 車損險

适合新手或車輛較貴的朋友。不管是發生事故，還是自己開車蹭到牆上造成的車輛受損，都可以用車損險來賠，修理起來不會太肉疼。

3：交強險 三者險 車損險 座位險

如果經常要載親戚朋友，可以加一份 “座位險”。不過座位險的價格比較貴，不如買駕乘險劃算，下面我們會詳細介紹。

車險綜改後還增加了一些新的附加險種，如附加修理期間費用補償險、附加精神損害撫慰金責任險、法定節假日限額翻倍險、醫保外醫療費用責任險等，考慮更全面，保障更廣泛。

不過，要把車險全買齊，價格其實不便宜。具體該如何選擇，還要根據自己的實際情況來。另外，不管是哪家保險公司，車險的保障基本一樣，大家可以多家報價，選擇最劃算的一家投保。

這裡也建議大家，買車險盡量選擇服務網點較多的公司。萬一出了事故，保險公司能快速來到現場、快速理賠，體驗會更好。

有車一族，如何加強保障？

經常開車載人的朋友可能會擔心，萬一發生事故導緻車内人員傷亡、對方又拿不出賠償金的話，該怎麼辦？自己拿什麼來賠？

車險的保障中，隻有座位險能保自己車裡的人員傷亡，但它價格很貴。以給 5 座私家車買 30 萬保額為例，每年保費都要一千多元。

不過，駕乘險就可以幫大家解決這個問題，每年最少隻需要百十塊錢，就能買到幾十萬保額。

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