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現金理财為什麼不能贖回

生活 更新时间:2024-08-03 13:04:42

收益雖然不高,但風險低,很穩健,更特别的是,資金可以“快進快出”,閑錢放進去,能收獲比活期存款高得多的收益,且像活期存款那麼靈活,要消費時可以快速支取——銀行現金管理類産品憑借這樣的特點,曾經“圈粉”無數。然而,如今這個閑錢理财明星正面臨加速改造,改得與貨币基金越來越像,快速贖回的口子收緊了。近日,陸續有銀行發布了調整部分現金管理類産品贖回規則的公告,将贖回規則由T 0轉為T 1,快贖金額由5萬元調整為1萬元,同時,還對産品管理人做出調整。

現金理财為什麼不能贖回(現金理财快速贖回)1

部分産品宣布調整

近日,招商銀行一則信息顯示,從7月8日開始對8197朝招金-多元進取型産品T 0現金理财産品進行遷移調整。遷移調整工作主要為産品形态調整,申購/贖回确認時效将由T 0轉為T 1,此外還有管理人變更,由自營變更為招銀理财公司代銷。

根據規則,T 0轉為T 1後,将不再支持0:00-16:30期間無限額實時贖回和購買及當日起息。同時,快速贖回這一功能也有所變化,此前限額是5萬元,現在降為1萬元。另外,管理人變更後,該産品風險等級從R2下調為R1,首次購買不需要在櫃台辦理風險評估。

興業銀行近日發布《關于部分現金管理類理财産品銷售文件變更的公告》,對“現金寶4号”私人銀行類人民币理财産品進行調整。根據變更公告,興業銀行拟在7月29日将“現金寶4号”私人銀行類人民币理财産品由此前的“T 0”調整為“T 1”工作日确認。

比如說,此前按照“T 0”,投資者在工作日15:45之前買入當天計算收益,調整為“T 1”之後,投資者在工作日17:00前買入,下個工作日計算收益。

贖回規則方面,按照“T 0”,投資者在工作日15:45之前贖回當日到賬,工作日9:00-15:45以外贖回上限為5萬元;調整為“T 1”之後,投資者工作日17:00前贖回,下個工作日到賬。

新規過渡期到年底

一般來講,銀行及理财子公司發行的現金管理類理财産品,具有風險低、收益穩、兼顧流動性等特點,所以受到不少穩健投資者的歡迎。

去年6月,銀保監會、人民銀行聯合印發的《關于規範現金管理類理财産品管理有關事項的通知》,就現金管理類理财業務的投資範圍、估值方法、久期管理、集中度管理、流動性管理等提出了規範性意見,并設定了截至2022年底的過渡期。

根據上述《通知》,現金管理類産品是指僅投資于貨币市場工具,每個交易日可辦理産品份額認購、贖回的商業銀行或者理财公司理财産品。

通知要求,商業銀行、理财公司應當審慎設定投資者在提交現金管理類産品贖回申請當日取得贖回金額的額度,對單個投資者在單個銷售渠道持有的單隻産品單個自然日的贖回金額設定不高于1萬元的上限。這就是一些現金管理類産品目前制定的1萬元快贖額度的監管依據。

此前,現金管理類産品受到一些穩健投資者的歡迎,這類産品不僅可以當天申贖,像活期存款一樣方便,而且風險較低,收益率比活期存款高很多,甚至超過貨币基金。

而在2018年貨币基金新規出台之後,自當年7月1日起,貨币基金“T 0贖回”限額降為1萬元。與貨基類似的銀行現金管理産品因此受寵。但随着現金管理類新規過渡期結束臨近,随着越來越多現金管理類産品快贖限額降低,兩種産品申贖機制“排隊看齊”,現金管理類産品的這一優勢将消失,将更加回歸“零錢理财”産品的設計初衷。

有銀行人士稱,目前此類産品收益率呈下降趨勢,規模沒有新增,但有一些存量産品隻能逐步調整壓縮。在加速整改的同時,銀行理财子公司頻頻推出替代産品,以承接現金管理類産品壓降後讓出的低風險、高流動性産品的需求空間。其中,利用超短期理财産品替換現金管理類産品的需求,是目前銀行及銀行理财子公司的主流做法之一,其中包括最低持有期的淨值型産品和短期定開産品等。

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