為了讓全體居民都能有養老保障待遇，國家建立了兩種養老保險制度：城鎮職工基本養老保險和城鄉居民養老保險。

相比較而言，城鎮職工基本養老保險繳費高，待遇也高。但是，城鄉居民養老保險繳費檔次靈活，更适合低收入人群，更為劃算。

城鄉居民養老保險，是2014年國家統一新農村養老保險和城鎮居民養老保險制度合并而來。

（一）國家設立的繳費檔次非常靈活，從100元到2000元不等，12個檔次。不過國家也明确，各個地方可以根據當地的實際情況增設檔次。

為了實現養老保險的全覆蓋，解決低收入人群的養老保險參保壓力問題，國家明确對于低保群衆由國家全額承擔其養老保險個人負擔部分。

（二）參加城鄉居民養老保險，個人隻要按時繳費，國家還會給予一定的補貼。比如說按100元檔次繳費，政府補貼不低于30元；按500元檔次繳費，政府補貼不低于60元。

每一個省市都可以根據當地的情況設定自己的補貼标準。比如說上海市最低檔次是500元，政府補貼200元。按照3300元檔次繳費，政府補貼575元。甯夏按照3000元檔次繳費，政府補貼320元。

有條件的村集體，國家還建議可以給予參保群衆以集體補助。尤其是失地農民，在征地補償中會預留一部分錢，用于補助其養老保險繳費。

個人繳費、國家補貼、集體補助三部分錢全部進入個人賬戶，用于形成個人賬戶養老金。

（三）城鄉居民養老保險領取養老金的條件也是要求繳費滿15年。不過，國家也是允許補繳的。距規定領取年齡不足15年的，不足年份應當逐年繳費，也允許補繳，補繳後累計繳費年限不超過15年；距規定領取年齡超過15年的，應當按年繳費，累計繳費不少于15年。

城鄉居民養老保險待遇，主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成。

（一）個人賬戶養老金，就是上面所說個人繳費、集體補助和政府補貼共同形成的餘額，并計算有關利息，除以139。

個人賬戶的餘額，如果領取不完是可以繼承的。因此，參加城鄉居民養老保險，不存在虧本的可能。

通過計算方式，我們也可以了解到，個人賬戶養老金是明顯的多繳多得、長繳多得。

如果說個人按照100元檔次繳費，15年個人賬戶也就隻有積累1500多元，個人賬戶養老金也就每月領取10多元。如果說按照5000元檔次繳費，養老保險個人賬戶能積累75,000多元，個人賬戶養老金就是540元左右。

（二）基礎養老金是政府支付補貼的待遇，不會動用個人繳納的一分錢。

不過，基礎養老金的高低受限于當地的财政負擔能力。國家設有城鄉居民養老保險基礎養老金的最低标準，目前是93元每月。地方政府可以進行額外的補貼，比如說山東省是142元每月，青島市又是192元每月。将北京市去年就高達820元每月，上海市是1100元每月，這兩個地方每年還都會進行調整。

還有一些地區會發放喪葬補助費，山東省目前是800元，上海市是6000元。

總體來說，盡管城鄉居民養老保險養老待遇不高，但是其個人繳費是完全有保障，不會虧本。而我們領取的養老金和喪葬補助費等待遇，都是政府補貼的額外待遇。

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