高迪在中信銀行大興支行工作了4年,服務過上千位客戶。她發現,大部分客戶從未主動提出過風險保障的需求。“理财經理就是一個橋梁,通過我們,讓客戶意識到保險保障的重要性。”高迪說,理财經理做到未雨綢缪,才能為客戶實現财富保障。
提前規劃未來
“未雨綢缪”出自《朱子家訓》,它的後一句是“毋臨渴而掘井”。高迪認為,無論處在哪個年齡階段,都要提前規劃未來,以免風險來臨時,自己和家庭陷于被動。
高迪見過客戶因為親屬罹患重疾,整個家庭遭遇重創。所以,她一直堅持提前預判風險的理念,并把它傳遞給客戶。這一點,王先生感同身受。“這個客戶來網點咨詢保險,是因為身邊親屬患病透支了整個家庭。”高迪介紹,一開始王先生對保險了解不深,僅僅受親戚啟發,所以才來咨詢。
由于客戶從未接觸過保險資産配置,高迪便向王先生系統的講解了資産配置,以及如何規避風險的思路。在高迪看來,客戶提出配置保險資産的需求,理财經理要給客戶講明白資産配置的内在邏輯,加以優質的産品匹配,風險保障才能牢固。
細化客戶需求
實際上,并不是所有客戶都像王先生那樣,能夠提出規避風險的需求。這個時候,理财經理要幫助客戶找到定位,并細化需求。
張阿姨已年近70歲,她希望給孫子留一筆财産,但不想直接給現金。于是,高迪幫張阿姨設計了兩套資産配置方案,一套是通過信托來繼承,但由于信托的起點高,并不完全匹配張阿姨的需求,所以張阿姨選擇了第二套方案,通過配置中信保誠「築福未來」年金保險B款(分紅型),實現資金的有效傳承。
“保險其實體現了一種愛與責任,我們要通過有效的配置實現這種傳遞,同時為客戶帶來保障。”高迪表示,專業精進無止盡,她會繼續鑽研專業知識,為更多的客戶規劃未來。
,更多精彩资讯请关注tft每日頭條,我们将持续为您更新最新资讯!