聽說很多人還是不懂重疾險，小新暗暗搓手，重疾險問答安排上！

重疾險保什麼、要不要健康告知？是不是确診即賠、消費型返還型哪個好？1年期長期哪個更值得買、分組不分組怎麼選？能否和醫療險同時報銷、賠付了還能再買嗎？......

關于這些問題，小編整理了十問十答——重疾險篇趕緊看看

⬇⬇⬇

目前，市面上的重疾險一般都會保障100多種重疾，根據保險公司的産品設定不同，每款重疾險産品保障的疾病種類不同，但是都必須包括銀保監會規定的28種必保重疾。也就是說：

重疾險所保重疾=28種銀保監會規定的高發重疾 保險公司規定的其他重大疾病

28種必保重疾如下（紅字部分為重疾新規新增3種重疾）：

健康告知，就是告知身體健康情況的一個調查問卷。之所以買健康險之類的産品需要健康告知，是保險公司為了減輕自身理賠風險和構建公平理賠條件所設置的門檻。

重疾險與人的身體健康狀況相關，屬于健康險的一種。買重疾險，是肯定要進行健康告知的。

重疾險的健康告知，一般包括以下四大類情況：

①是否患過相應條款所列的某種疾病？

②是否接受過某種特定的用藥或者醫療？

③是否存在某段時期内身體異常的情況？

④個人生活中的不健康習慣和行為，比如抽煙、喝酒等。

通常，在進行健康告知時，遵循的原則是：問什麼答什麼，沒問的就不答。例如，詢問近1年内身體是否異常，2年前的身體異常可以不告知。

敲黑闆！！！重疾險并不都是确診即賠！

如果将28種合同必保重疾險的賠付類型分類，大緻可以分為3大類：

①确診即賠

②實施了某種手術才能賠

③達到了某種狀态才能賠

簡單舉個例子，惡性腫瘤（不含原位癌及部分早期惡性腫瘤）是确診即賠的；而像冠狀動脈搭橋術，需要患者實施了開胸手術才可以獲賠；腦中風後遺症，則需要确診或治療180天達到某種特定狀态才可以賠。

小編整理了「銀保監會規定的28種重疾理賠條件分類圖」

消費型和返還型，顧名思義，一個是錢花了就沒了，一個是錢花了能返還，所以不難理解，消費型重疾險肯定比返還型重疾險要便宜。

買消費型還是返還型重疾險主要看個人的需求：

隻想保疾病，不太在乎身故保障，追求高性價比或者是預算不足的，消費型重疾險無疑是更好的選擇。

而既想保疾病，也想有身故保障，且在乎能不能回本，有經濟能力的，返還型重疾險再合适不過。

需要注意的是：身故和重疾隻能賠付一個。

如果，一個30歲的男性，買交一年保一年的重疾險，10萬保額一年保費幾百元，買長期的産品，保障穩定性确實更好，但一年保費上千，這樣看當然買1年期的重疾險更好。

但真是這樣嗎？

剛剛看的是保一年時間内的保費差别，但如果将保險期限拉長看，長期重疾險的累計總保費更少，其實更劃算！

為了說明這個問題，小編以一年期的新一站衆安重疾險（假設能一直續保）和和泰人壽的超級瑪麗5号長期重疾險的保費計算為例。

30歲男性：

選擇：1年1交費買50萬保額，30年交費，保至80歲，從最初的1年775元，到46歲時保費漲到6275元，到80歲時1年保費約68595元，累計保費約996690元。

選擇：交費30年，保終身，買和泰人壽的超級瑪麗5号純重疾險保障50萬，每年保費固定5430元，累計保費約162900元。

寫到這裡，小編大概作個總結：

優選長期重疾險，1年期重疾險累計保費貴，且會存在續保問題。預算緊張的，可考慮先保至70歲；50歲之前，可适當投保1年期重疾險作加保，50歲後1年期重疾險價格較高，且健康告知可能不符合，就不适合買了。

買保險時，重疾分組和不分組是常聽到的詞，其實，很好理解，舉個例子：

某重疾險分ABCD四個組，假設某人得了C組中的疾病C1，保險公司理賠過了，再得C組裡的任何疾病都不會再賠了。也就是說，每組重疾險隻能賠付一次。

而不分組，就是不同種類的疾病可多次賠付，比如保100種重疾不分組，得了其中一種獲賠後，下次再得剩下得99種重疾，也是可以獲賠的。

這樣一看，重疾不分組其實提高了重疾的理賠率。

單次賠付和多次賠付，就是能賠幾次的意思。

單次賠付就是患病獲賠一次後，保障就失效了，多次賠付是相對于單次賠付而言的，常指重疾多次賠付，第一次患病獲賠後，合同仍有效，後面第二次、第三次患病，保險公司還會賠償，幾次賠償之間會有間隔期。

多次賠付更适合預算充足，想獲得足夠保障的人，預算不足，也不必執着。

買重疾險還是先要把保額做高，做好第一重保障最重要。

一般來說，重疾險賠付先賠付中症或輕症，保險合同繼續有效，患有合同約定的重疾，仍然可以獲得理賠。

但如果賠付過一次重疾，且不屬于重疾多次賠付産品，保險合同就終止了，不能再賠付輕症或中症，具體還要以保險條款約定為準。

重疾險賠付後，醫療險還是可以正常報銷的。

重疾險和醫療險的理賠沒有沖突，隻要是符合約定的理賠條件就可以獲得賠償。

通常不能。

因為重疾險産品的健康告知比較嚴格，對于已經患過重疾的被保險人，保險公司一般會直接拒保，主要是為了降低理賠的風險。

不過，重疾險賠付後，可以投保健康告知較寬松的壽險、年金險，或通常不需要健康告知的意外險等險種。

關于重疾險還有其他想問的，可以直接私信小新“重疾”哦~

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!