市場上大部分對于保險行業的非議，一半來自于從業人員，另一半來自保險産品設計。

我們先說這頭50%。自從2013年取消保險代理人資格考試以後，門檻确實放得低了，絕大多數“外行”紛紛進入這個行業，整個市場瞬間暴增幾百萬人。這一政策“并不必然”導緻從業平均水準下降。

為什麼這麼說？1997年我國開展壽險營銷業務，也是上百萬人瞬間湧入這個行業。那時的很多人下崗再就業和轉行就業的居多，同樣是一批“外行”。那時的客戶不理解的點，是保障的觀念——即：有沒必要買，而不是從業人員的素質和專業度的問題。而現如今客戶不理解的點，大多不再是保障觀念的問題，而是保險代理人的專業素養和服務品質——即：選人的标準。這就是時代對于行業的要求在發生變化，這種要求也催生着行業的進步和成熟。對于代理人有要求的客戶，原則上自己應該對于保障觀念不需要再做溝通，尤其是大病保障觀念和養老觀念。因為媒體已經教育得夠多了。

現在說說第2個50%——保險産品設計。作為客戶，要知道的是，保險産品設計都是由監管部門批準後上市的。第一依法合規，第二符合需求（産品的設計大多數是根據市場反饋而設計的）。所以，産品設計上并不存在所謂“套路”，隻是客戶對保險的基本功能有所不知，才會産生這種誤解。

大家概不要認為保險産品可以随意投保，似乎有錢就行。實際情況并非如此。每一位代理人幫客戶完成投保手續之前，都需要通過“投保鍊接”告知“投保基本情況”，如身高、體重、生活習慣、近期就醫情況、家族病史等等，絕大多數隻需要告知“是”或“否”。然而僅僅這一步，絕大多數客戶和代理人都不認真去做。要知道，這一步其實是相當于“初步核保”，如果不如實告知，極有可能出現拒保或者拒賠或僅退保費的情況，誤會也就此産生。

在今年7月1号沒有徹底實行雙錄之前，還可以在僅僅填寫完這些基本情況之後，就可以承保。一旦實行雙錄，除告知基本情況外，還有投/被保險人的聲音、錄像上傳、親筆簽字等，對于很多不能到現場完全投保手續的客戶而言，比如農村的客戶、外地的客戶、本身就有猶豫的客戶，一定會覺得“雙錄”會更加麻煩，可能有的客戶甚至認為“這麼麻煩，正好，那就不保了呗”。你要是這麼想，保險公司倒也省心，免得又增加一張低質量的保單。一拍兩散，“你的保費我也不收，以後的風險你也自己擔”。

話說，你還覺得，将來投保很容易嗎？

代理人從業門檻确實是不高，但是現在投保門檻也是真的低呀！真的去國外保險公司投保試試，你就知道會有多少層“審查”了。說到底，現有國情下，哪怕你是亞健康體，隻要能通過非人工核保，都視你為“健康”，這麼來看，我們都算是“準理賠”客戶了！因為賠付，不也是早晚的事！@祺道館的保險哲學#買保險，要雙錄##保險#

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