#養老有道#随着個人養老金制度的出台，養老途徑又多了一個。如果一個人參加了職工養老保險，還有企業年金，也參加了個人養老金，退休後就能領取三份養老金了。
根據規定，個人養老金每年繳納上限是12000元。這意味着每月繳納上限為1000元。
于是問題來了，參加個人養老金，每月繳納1000元，繳納20年，養老金能領多少錢呢？
養老金能有多少錢，主要看到時候個人養老金賬戶金額多少，而影響個人養老金賬戶金額的因素，就是要看個人養老金的繳費金額和投資收益率如何。
根據規定，個人養老金是可以投資金融産品的，主要包括理财産品、公募基金、商業養老保險、儲蓄存款等4類金融産品，你可以自己自主選擇，選擇哪一種，收益率也是不一樣的。
到時候收益率越高的，個人養老金賬戶金融越多，領的錢自然就越高，所以，投資收益情況決定了養老金的領取情況。
舉個例子：你購買了個人養老金，每年存入1.2萬元，也就是每月1000元，投資方式是銀行理财，年化收益率為4%，在20年後，個人養老金賬戶金額可以達到36.5萬元。
根據規定，個人養老金達到退休年齡時可以按月領取，可以按月領取，也可以一次性領取或者分次領取。
所以，你20年繳納了24萬元，到時可以一次性領取36.5萬元，或者按月領取（60歲對應139個月）2626元。
當然，如果你選擇的金融産品是公募基金，按照社保基金8%左右的收益率計算，20年後可以達到57.3萬元。
一般來說，個人養老金投資的金融産品比較安全，側重長期保值，标的規範，比較成熟穩定，所以個人養老金也是提高養老收入的一個新渠道。
不過，話說回來，金融産品往往也是有風險的，如果到時候收益率不理想，也有可能是不如銀行存款。
說到這裡就有人問了，既然如此，為什麼不直接去銀行存款或理财呢？其實，個人養老金有一個其他理财方式不具備的優勢，那就是可以享受個稅優惠。
參加個人養老金後，一方面在繳費支出環節可以抵扣個稅，也就是你的個人應納稅額每月可以減少1000元再預繳個稅，能少繳稅。另一方面，在領取環節，也有個稅優惠，參加之前的個稅遞延商業養老保險，個人領取商業養老金收入時，其中25%的部分直接予以免稅，其餘75%的部分減按10%的比例稅率計算個人所得稅，實際稅負僅為7.5%。
所以，個人養老金還是值得參加的，到時能領多少錢，一方面看個人繳費金額，一方面看投資收益率。
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