#養老有道#随着個人養老金制度的出台,養老途徑又多了一個。如果一個人參加了職工養老保險,還有企業年金,也參加了個人養老金,退休後就能領取三份養老金了。
根據規定,個人養老金每年繳納上限是12000元。這意味着每月繳納上限為1000元。
于是問題來了,參加個人養老金,每月繳納1000元,繳納20年,養老金能領多少錢呢?
養老金能有多少錢,主要看到時候個人養老金賬戶金額多少,而影響個人養老金賬戶金額的因素,就是要看個人養老金的繳費金額和投資收益率如何。
根據規定,個人養老金是可以投資金融産品的,主要包括理财産品、公募基金、商業養老保險、儲蓄存款等4類金融産品,你可以自己自主選擇,選擇哪一種,收益率也是不一樣的。
到時候收益率越高的,個人養老金賬戶金融越多,領的錢自然就越高,所以,投資收益情況決定了養老金的領取情況。
舉個例子:你購買了個人養老金,每年存入1.2萬元,也就是每月1000元,投資方式是銀行理财,年化收益率為4%,在20年後,個人養老金賬戶金額可以達到36.5萬元。
根據規定,個人養老金達到退休年齡時可以按月領取,可以按月領取,也可以一次性領取或者分次領取。
所以,你20年繳納了24萬元,到時可以一次性領取36.5萬元,或者按月領取(60歲對應139個月)2626元。
當然,如果你選擇的金融産品是公募基金,按照社保基金8%左右的收益率計算,20年後可以達到57.3萬元。
一般來說,個人養老金投資的金融産品比較安全,側重長期保值,标的規範,比較成熟穩定,所以個人養老金也是提高養老收入的一個新渠道。
不過,話說回來,金融産品往往也是有風險的,如果到時候收益率不理想,也有可能是不如銀行存款。
說到這裡就有人問了,既然如此,為什麼不直接去銀行存款或理财呢?其實,個人養老金有一個其他理财方式不具備的優勢,那就是可以享受個稅優惠。
參加個人養老金後,一方面在繳費支出環節可以抵扣個稅,也就是你的個人應納稅額每月可以減少1000元再預繳個稅,能少繳稅。另一方面,在領取環節,也有個稅優惠,參加之前的個稅遞延商業養老保險,個人領取商業養老金收入時,其中25%的部分直接予以免稅,其餘75%的部分減按10%的比例稅率計算個人所得稅,實際稅負僅為7.5%。
所以,個人養老金還是值得參加的,到時能領多少錢,一方面看個人繳費金額,一方面看投資收益率。
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