前段時間，敏哥寫過《社保、醫保、城居保、新農保、新農合傻傻分不清楚？一張圖整明白》的文章，裡面提到過城居保和職工保，但沒有講深、講透。

今天，敏哥和大家詳細講講城鄉居民養老保險和職工養老保險這兩個險種的異同點。

本文系統總結了2個相同點和8個不同點，看完此文，這兩者異同就基本上能全部弄懂弄通了。文末還有參保建議，深度好文，建議收藏 轉發！

相同點

先說相同點：

• 一、都屬于國家兜底的基本養老保險。

經常看敏哥文章的朋友都應該知道，我們國家的養老保險體系有三大支柱，其中基本養老保險就屬于第一支柱，即“國家給自己養老”。

主要體現在，當我們的個人賬戶養老金發完以後，國家會繼續每月按原先的金額給你發養老金，不管我們活多久，國家都會給大家負責到底，直到壽終正寝。

• 二、最低繳費年限相同。

都要最少繳費滿15年以上才能享受養老金待遇。而且都是遵循“多繳多得、長繳多得”的原則，交的年份越長，交的費用更多，到時養老金就會越高。

不同點

再來說下不同點：

• 一、參保人員範圍不同。

城居保：具有本地戶籍、年滿16周歲（不含在校學生）的城鄉居民。

職工保：城鎮各類企業、機關事業單位職工、個體工商戶、靈活就業人員等。特别指出的是，城鄉居民可以以靈活就業人員的身份參加城鎮職工養老保險。

• 二、參保強制性不同。

城居保：居民自願參保。

職工保：用人單位必須依法為在職員工參加社會保險（五險）。當然，靈活就業人員參保相對來說比較寬松。

• 三、繳費方式和标準不同。

城居保：以江西為例，有300至3000、4000、6000元/年等多個繳費檔次供居民選擇（如下圖），政府還會根據居民繳費的多少給予财政補貼，居民根據家庭經濟能力，每年選擇其中一個繳費檔次進行繳費。

個人繳費和财政補貼全部都記入個人賬戶。

職工保：在職職工繳費基數與其工資性收入挂鈎，收入越高，繳費基數越高。按單位16%，個人8%的費率按月繳費。

靈活就業人員的繳費，模式有點像城居保，由人社部門根據上一年度社會平均工資确定幾個繳費檔次，根據經濟能力選擇相應檔次繳費。費率則是20%。

當然，為了保低限高，防止養老金相差過于懸殊，國家還規定了職工保繳費基數的上下限，分别為上年度社平工資的300%和60%。（如下圖）

• 四、待遇領取年齡不同。

城居保：無論男女，都是60周歲領取養老金。

職工保：退休年齡就比較複雜了，分了好幾種情況：

45歲：女性特殊工種

50歲：女工人、有企業經曆的女性靈活就業人員

55歲：女幹部、沒有企業經曆的女靈活就業人員、男性特殊工種

60歲：男性正常退休

還有更複雜的，就不說了。

• 五、養老金計發辦法不同。

城居保：計發辦法相對比較簡單。

公式：基礎養老金 個人賬戶養老金。

基礎養老金的多少，由國家以及各地自行規定。

個人賬戶養老金=（自己交的 财政補的）/139

職工保：計發辦法相對比較複雜。

公式：基礎養老金 個人賬戶養老金 過渡性養老金

職工保基礎養老金計算比較複雜，與繳費年限、繳費基數、當地社會平均工資等因素都有關系。

個人賬戶養老金=個人交的8%/計發月數（如下圖）

• 六、待遇調整方式不同

國家會根據社會發展情況，适時調整養老金水平，但兩者調整方式存在較大區别。

城居保：一般隻定額調整基礎養老金，而且調整力度較小，一般每月就加個5元10元的樣子。

職工保：一般是按月養老金的整體比例去調整，分為定額調整、挂鈎調整、适當傾斜等方式。以2021年為例，國家的調整比例為4.5%。經過調整，每月能增加幾十至幾百元。

• 七、遺屬待遇不同

遺屬待遇就是參保人員死亡了，遺屬能獲得的待遇。一般有喪葬費、撫恤金。

城居保：目前基本沒有遺屬待遇。各地在探索遺屬待遇。比如，江西省從2022年起就打算發給遺屬1000元喪葬費。

詳情點擊：《4個好消息！事關江西2100萬城居保參保人員》

職工保：2021年，國家人社部門出台了《企業職工基本養老保險遺屬待遇暫行辦法》，對全國的遺屬待遇進行了統一，從2021年9月1日開始執行。

一般能拿回好幾萬元的遺屬待遇。

詳情點擊：剛退休才領1個月養老金，人沒了，能拿回多少錢？

• 八、養老保障水平不同

城居保：由于最低檔次隻有300元，願意繳高檔次的居民其實并不算多，造成有些居民養老金一個月隻有100多元，高的人不過也幾百上千元。養老保障能力不足。

相關鍊接：交15年與25年城鄉居民養老保險，退休養老金差别有多大

職工保：由于繳費高，退休人員月養老金一般都有1000元以上，高的有幾千元甚至一兩萬元。相對來說，老年生活就有保障了。

建議

通過對比，我們明顯可以看出，職工養老保險相對來說，保障水平更高，能享受的待遇更多。

建議符合參保條件的居民，特别是45歲以下的居民，如果經濟條件允許，還是以靈活就業身份參加職工養老保險，這樣等退休時能享受到更多的養老金。

但是，對于已經快到退休年齡的老人，則建議參加居民養老保險，因為目前城居到了60歲未繳費滿15年，還能通過補繳的形式正常領取養老金。

但職工保則不能補繳，隻是繼續往後交，交滿15年才能領取養老金。對50多歲的人來說，此時再參加職工保，就不劃算了。

好了，今天的問題就分享到這裡。如有不明白的地方，歡迎在評論區與敏哥交流

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