社保退休養老金算法?01. 社保養老金計算公式，接下來我們就來聊聊關于社保退休養老金算法?以下内容大家不妨參考一二希望能幫到您!

社保退休養老金算法

01. 社保養老金計算公式

不知道大家有沒有算過，自己繳納的社保養老金，退休後能領多少錢？

很多平台都有養老金的測算工具，我試了幾個，發現不同平台的結果居然不一樣。

那還是用老辦法，自己動手算一算吧。

社保養老金的測算，主要包含兩部分：基礎養老金 個人養老金

基礎養老金=（全省上年度在崗職工月平均工資 本人指數化月平均工資）÷2×繳費年限×1%

個人養老金=退休時個人賬戶累計額÷計發月數

計發月數略等于（人口平均壽命-退休年齡）×12

目前50歲為195個月；55歲為170個月；60歲為139個月。

聽到這是不是有點暈，咱們通過案例來算一下就好理解了。

以杭州為例：

假設張三月薪6000，一直按這個工資基數繳納社保養老。

社保養老的繳納比例是個人8%，公司14%。

那麼每個月張三繳納480元，公司繳納840元。

從30歲開始交，一直到60歲退休，合計繳了整整30年的社保。

個人交的全部計入個人賬戶，一共有480×12×30=172800元

為了方便計算，案例中沒有給張三加薪，也沒考慮個人賬戶的利息。

60歲時張三退休，參考2021年杭州的社平工資（在崗職工月平均工資）是12225元/月。

那麼張三退休的養老金有：

基礎養老金：（12225 6000）÷2×30×1%=2733.75元

個人養老金：172800÷139=1243.17元

2733.75 1243.17=3976.92元

很多地區的老人，退休後還會有地方政策補貼或工齡補貼之類的。

由于每個地區的标準都不一樣，這裡咱先不考慮。

如此算來，張三退休後，每個月可以領到3976.92元的養老金

大家可以按照上面的公式，來預算下自己未來的養老金。

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02. 注意社保繳費年限

想要領社保退休金，必須滿足兩個條件：

一個是達到退休年齡，另一個是養老交滿15年。

很多時候，到手的工資一樣，但是社保繳費年限不同，退休後領的養老金差别也很大。

比如張三和小明都是月薪6000，都是60歲退休。

張三的社保從30歲開始足額繳納，一直繳到退休，足足繳了30年；

而小明的社保是從45歲開始繳納的，到60歲退休剛好交滿15年。

雖然他們的工資一樣，但由于小明少交了15年，他們的退休養老金可完全不一樣。

剛剛算過張三退休後的退休金是3976.2元/月。

那小明呢？

小明的指數化月平均工資是6000，那他每月個人繳納8%，也就是480。

個人賬戶餘額合計：480×12×15=86400元

基礎養老金：（12225 6000）÷2×15×1%=1366.88元

個人養老金：86400÷139=621.58元

一共才1988.46元。

看，同樣的工資，一個交30年社保，一個交15年社保，退休後領到手的錢足足相差一倍！

影響退休金的，除了社保繳費年限，還有社保繳費基數。

很多公司為了節約用工成本，會按最低标準來給員工繳納社保。

乍一看好像每個月扣社保的錢少了，但實際上退休後，領到手的退休金一樣也會少。

到時候吃虧的還是自己。

所以大家在測算養老金之前，先搞清楚自己交了多少年社保，繳費基數是多少，再去算，才會比較準确。

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03. 有社保養老，越老越值錢

咱們來簡單算下社保養老的回報率。

還是看張三，他每個月個人交480塊，一年5760元，交30年到60歲。

從60歲開始退休，每個月領3976.92元，每年47723元。

按照現在的平均壽命，活到80歲計算，IRR約為6.5%。

這個收益率現在看來，很不錯。

不過上面的算法，隻算了個人繳費的部分，沒算公司承擔的成本。

如果沒有單位，自己以靈活就業身份全額繳納社保，一年就是（480 840）×12=15840元。

算下來收益率大約是2.7%。

這麼看，沒有公司自己交社保，是不是不太值？

也不是。

而且養老金自開始領取後，還會持續上漲。

今年退休人員的基本養老金，相比去年就上調了4%。

不得不說，國家對老人還是很友好的。

一輩子都有錢領，而且不怕通貨膨脹。

就是不知道咱們這一代人退休後，還能不能保持這樣的待遇。

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04. 社保 商保，生活更美好

現在人口老齡化的壓力，是越來越大了。

延遲退休也好、鼓勵補充個人養老也好，都是為了應對日益嚴峻的人口老齡化問題。

等咱們退休了，未來交社保的人群兜不兜得住養老金的發放，很難說。

形勢如此，也能理解為什麼這麼多人開始有養老焦慮了。

想要退休生活過得比較滋潤，除了社保，還得有其他安排。

比如投資房産，以房養老，用租金補貼現金流，不過這個門檻有點高。

再比如多攢點錢，放銀行理财，就是現在的利率多少有點不夠看。

還有個好的方式，就是通過商業保險作為補充，給未來的自己多準備點錢。

專款專用，寫在合同裡，不會因為時間和環境的變化而改變。

推薦兩個最适合養老的理财類保險，養老年金險和增額終身壽險。

如果你更喜歡省事，老了以後定期按月/年領錢，穩穩領一輩子。

就選商業養老年金。

活得越久，領的錢越多，收益率也越高。

活到80歲收益率約為3.8%，85歲接近4%（複利，折合單利11%）。

如果更喜歡靈活，希望在某個節點用一大筆錢，比如未來孩子上大學、結婚、換房等等，就選增額終身壽險。

長期、安全、收益穩定，想取随時可以取，不想取就放在合同裡穩穩增值。

持有10年以上，收益率接近3.5%（複利）。

這兩個，是目前最受青睐的理财類保險産品，買的人呢很多。

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