12月28日，網絡互助平台“相互寶”發布公告稱将于2022年1月28日正式停止運行，并表示為保障相互寶用戶的權益，2022年1月份的兩​​期分攤費用由平台承擔。同時，在1月28日之前醫院初次确診的病例，依然可以申請互助金。

相互寶作為目前體量最大的網絡互助平台，有業内人士估算這次的退出成本預計超過30億元。

相互寶停運的消息雖然突然，但并不意外。因為自2020年開始，網絡互助平台關停潮已經開始，一方面網絡互助這種商業模式盈利困難，難以長久維系；另一方面網絡互助的作用類似保險，但卻不是保險，沒有對應的監管政策，存在法律風險、資金安全風險、運營風險、道德風險等諸多風險，我國銀保監會等部門也曾多次點名網絡互助平台。

在此背景下，美團互助、水滴互助、輕松互助等大大小小的網絡互助平台相繼關停，相互寶也幾度傳出關停的傳聞，如今終于塵埃落定。這也标志着“一人生病，衆人均攤”這個看起來很美的互助模式宣布終結。

值得尋味的是，在發布公告的同時，相互寶也将用戶引向了由中國人保承保的一款重疾險（或老人防癌險）的投保頁面，給出的說法是提供新的保障方案。

從保障能力與費用方面來看，這款重疾險與此前相互寶高度相似，同樣隻保障大病（老人版隻保重度癌症），單次大病保額都為10萬元。投保頁面顯示的保費，與之前相互寶的分攤費用大體相當，并且也拆分為半個月一期。其中，年輕人一期的保費不超過10元，月保費不到20元；老人要貴一些，但每期最多也不會超過60元。隻是最多隻能保到70歲，這是老年人買保險面臨的尴尬。

某種程度上看，相互寶引向的新方案的确是一套平穩的轉移，差不多的錢可以實現類似的保障效果，并且保險受銀保監會的嚴格監管，各方面的風險大大降低。隻是，10萬元的保額對于重疾險來說，起不到很大的抗風險作用。而且相對而言，相互寶的保障能力還是更強一些，也更靈活一些。

十分巧合的是，相互​寶​宣布停止運營之時，也恰恰是互聯網保險産品集體下架的最後幾天。當然，兩者似乎并不存在直接的關聯，性質也不盡相同。但帶來的結果卻有相似之處，都會因此讓一些高性價比的保障方案從此消失

根據我國銀保監會今年10月21日發出的通知要求，2022年1月1日之前，現有的互聯網保險産品要全部下架。之後，符合監管要求的保險公司的保險産品品類，明年還可以重新申報，通過審批後還可以重新上架，在互聯網平台銷售。

但是，此次對保險公司的要求提高，一些中小保險公司很可能會因為某些評級指标不符合，而無法繼續開展互聯網保險業務。同時在保險品類方面，終身壽險，分紅型、萬能險、投連險和其他帶有儲蓄功能的理财保險，今後将無法在互聯網平台上架銷售，隻能走線下渠道。

這就造成，中小保險公司的高性價比互聯網保險産品，以及互聯網理财保險，隻能銷售到12月31日。如果錯過了，以後可能相似保障的保險，需要花費更多的錢。

據不完全統計，目前已經有7家财險公司與10家人壽保險公司宣布明年開始暫停互聯網保險業務。其中不乏像信泰人壽、昆侖健康保險、安心财險等以性價比見長，曾推出過多款網紅重疾險、終身壽險與年金險的保險公司。

但是，互聯網保險下架與相互​寶​停運也有一個根本上的不同。無論多麼惋惜，相互寶平台停運後将不複存在，我們也無法再參與其中。而互聯網保險如果趕在最後2天的時間購買投保，那麼這份保險将受法律保護，即便下架也不會影響合同中約定的保障内容與保險金理賠。比如我買一款終身保險，不管是重疾險、壽險還是理财險也好，保險合同都是終身生效的，哪怕保險公司破産了，依然可以得到保障。

所以，在互聯網保險集體下架的大背景下，有保險需求的朋友應該是抓緊時間從即将下架的産品中，挑選出高性價比的保險，抓緊投保，以免錯過機會。其中，終身壽險與理财險是現階段應優先考慮的，因為這兩類保險從明年開始，将永久地消失。

養老險方面，光明慧選性價比較高，此前也做過專門的推薦。增額終身壽險方面，弘康人壽的金滿意足臻享版是目前在售的互聯網保險中，性價比很高的一款。

終身壽險雖為壽險，但與定期壽險有很大不同，它不僅具有保障功能，也有理财功能。這是因為壽險是以身故為理賠條件，既然保終身那麼必然會理賠，所以終身壽險更側重于理财和财富傳承。特别是增額終身壽險的保額是逐年增長的，壽命越長，保額就越高，理财屬性更強。

所以，挑選增額終身壽險必須要考慮收益率，金滿意足臻享版是目前在售增額終身壽險中，收益最高的一款，同時還具有回本時間短、資金靈活度高等特點。

根據目前的監管要求，增額終身壽的最高收益不能超過3.5%，金滿意足臻享版的收益率可以無限接近3.5%，是目前這類産品中最高的。比如根據收益演示，30歲男性，年交10萬交費10年，在第8年的時候就可以回本。到達80歲的時候，收益率已經非常接近3.5%。

同時，金滿意足臻享版的資金靈活度高，比如某個階段急需用錢，它可支持最多80%現金價值的保單貸款，解決短期資金周轉。同時，金滿意足臻享版也支持加保與減保。比如需要用錢時，也可以通過減保方式，從保險中拿出來需要的錢，如果是在第8年回本後進行，現金價值并不會有損失，剩餘的部分依然會增值産生收益。而後面如果資金充足，也可以加保，産生更多的收益。

金滿意足臻享版即将在12月31日23:59下架，還有最後2天的時間，如果有需求應該盡快投保。對金滿意足臻享版有任何疑問，以及有購買意向的朋友，歡迎私信，或者在保險查查APP中在線咨詢。

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