現在個人做生意的越來越多，難免要碰到個人融資的問題。那麼，個人如何融資?有哪些個人融資方式?

個人融資，主要是在生意進行前和進行中，當一個可行的經營方案已經形成并準備付諸行動時，發現資金不足，如果有了這筆資金，生意馬上就能開展起來。比如你在居民區附近開個小規模洗衣店，需資金4萬元，而自己手中隻有2萬元，缺口2萬元，這就需要融資。再如你經營着一個小商店，發現某類商品近期将在本區域内熱銷，便打算購進。但由于資金全占用在現有商品上，已無力購入新商品，這時也需要融資。當然，有為各種目的進行融資的。由于不同融資方式在資金數額、時間、成本等的不同，經營者必須要考慮怎樣融資才最适合自己。

一是普通的融資方式是個人間借款或民間的那種。

如果自己有個好項目想經營，首先想到的是向親屬、朋友借款。這種融資方式最好是資金少風險不大的項目，它适合簡單生産經營和資本積累的初期。但不足是一旦經營發生虧損，将無臉面對親朋好友。

二是股東“融資”。

親屬朋友有錢的畢竟是少數，而且考慮有些情況下熟人反而不好辦事，故可以考慮尋找合适的投資合夥人。以前找投資合夥人主要是在本區域，現在交通、通訊工具很方便，國内外都有可能找到投資合夥人。确定好一個經營項目後，若無資金，你可考慮犧牲一部分利益給别人，以換取一定資金，達到能開始經營和獲利的目的。在不失去控股權的情況下，這種融資是可行的。但你必須做好充分的準備工作。首先要包裝你的經營項目，讓它吸引人。其次還要包裝你自己，讓人跟你一接觸，就願與你合作，不要讓人感到你是個騙子或無能力經營的人。最後你要起草一份很好的合同，有效地規範你和合夥人的行為和權利義務。這樣先把生意做起來，為吸引投資者，你可采取股東置換的方式，留住經營資金。你投資的目的是為了開業和赢利而合夥人并不想長久在此經營項目上停留，隻想通過“融資”式的投資，賺取利潤。當經營情況不好時，合夥人可能會退出或減少應投資金。而經營情況好時，你賺夠了自己獨自經營的資金，就可能讓合夥人退出。不論何種情況，你都可采取股東置換的方式，當不好時，你可找另一個合夥人替換原合夥人；經營好時，你用自己替換原合夥人以達到經營資金充足，保證經營的目的。

三是會員制。

當你有獨特的項目卻無資金開發，而又不願與人合夥或向親朋好友借錢，則可考慮這種方式，比如你是個較有名氣的鋼琴演奏家，想較大範圍地招學生。這時你一無場地二無資金，但你有信心把你的學生培養出來，你便可采取會員制。學生們先交錢（不同于現在先學琴再交費或學一次，交一次）你用這些錢去租場地，購樂器等。能采取會員制融資的人一般有較好的無形資産（如名人）或較特殊的實際資産（如很獨特的園林景觀）。以上幾種融資方式，大多是在自己無實際資産的前提下進行融資，這是比較艱難的，全靠智力獨特和個人風格，而且是以個人信用為基礎。從這點上說，人在融資中是第一位的，你有很好的人格和出色的智力就不愁融不到錢。應該先做人，後掙錢。

四是租賃。

這是目前比較流行的一種融資方式，經營時，考慮初期投入資金購置設備風險太大或根本無太多資金購置設備，你可考慮租。比如：可以租房子、租汽車、租生産設備。租賃不僅在融資上有優越性，它還可促進企業提高設備利用率，降低固定成本，減少投資風險。我國目前租賃方式中主要有直接融資租賃和回租租賃兩種方式。直接融資租賃是租賃公司籌措資金，購買設備，再租賃給用戶。回租租賃是指承租人将自制或外購的機器設備先按賬面價格或重估價格賣給租賃公司，然後再從租賃公司租回使用。使用何種租賃方式應根據個人不同情況。與租賃相對應的還有流動資金的“租”用。比如在采購原材料時，你通過各種方式可先使用這些原材料，然後再付錢。而你所采取的各種方式便是你所付的“租金”。如此種種，隻要你肯動腦筋，不論是固定資産還是流動資金，你都可采取“租賃”方式。

五是向銀行貸款。

銀行貸款有一個通“病”便是貸富不貸貧，你越有資産，越有錢銀行越願意貸給你。銀行從自身利益出發，采取這種方式，無可厚非，随着市場經濟的發展，銀行也會改變其貸款原則及方式，國外已開始有專門銀行為高新技術産業（即風險較大産業）貸款，也有專門為中小企業貸款的銀行，在我國，目前隻是政府重視，商業銀行還沒具體實施，所以從目前情況看，小企業及個人從銀行貸款較難。現在各銀行實施的都是小額抵押貸款，以未到期的定期存單為抵押（人民币、外币存單均可），從儲蓄機構取出一定金額，到期一次性歸還。小額抵押貸款的起點為人民币1000元，貸款最高額度不超過10萬元，每筆貸款數額不得超過抵押存單面額的80％，期限不得超過抵押存單的到期日，要想從銀行拿到貸款，你首先要有資産包括不動産（必須在市區）和存單，這對大多數剛下海的人，顯然是不适宜的，但随着金融體制的改革，各式各樣的貸款會逐步面向小企業和個人的，如信用卡透支融資，股票債券抵押貸款等都會和我們見面。

還有一種融資方式是典當。當你在經營過程中急需資金時，可到典當行把自己的資産抵押，從典當行拿出資金。它的特點是資産種類不受限制，大到房産、汽車，小到珠寶、首飾、服裝等等，隻要典當行認為還值些錢的均可典當。而且手續便捷，很快拿到資金。但典當也有不足，隻能救急，如果典當物成為死當，你的損失将會很大。

随着自己的事業逐步發展壯大，個人如何融資的問題也将慢慢變得容易些，但依舊不可能得到徹底解決。但個人的融資形式将會更多，如發企業債券，股票上市，國外融資貸款，進出口融資貸款等等。充分利用這些個人融資方式和融資手段，能使我們迅速發展起來。

文/陶詩秀

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