數字貨币對未來生活的影響?作者：尹志超（首都經濟貿易大學金融學院院長），我來為大家科普一下關于數字貨币對未來生活的影響?下面希望有你要的答案，我們一起來看看吧!

數字貨币對未來生活的影響

作者：尹志超（首都經濟貿易大學金融學院院長）

貨币是商品和勞務交易的重要媒介，紙币是貨币曆經滄桑演變後人類的共同選擇。數字技術加速創新并日益融入經濟社會發展各領域全過程，這對包括貨币在内的金融基礎設施産生了深刻影響。

當前，網絡技術和數字經濟蓬勃發展，人們對零售支付便捷性、安全性、普惠性、隐私性等方面的需求日益增強，不少國家和地區的中央銀行或貨币當局積極探索法定貨币的數字化形态，全球央行數字貨币研發進入了加速期。國際清算銀行調查報告顯示，65個國家或經濟體的中央銀行中約86%已開展數字貨币研究，正在進行實驗或概念驗證的央行從2019年的42%增加到2020年的60%。2014年，我國開始對法定數字貨币的發行框架、關鍵技術、發行流通環境及相關國際經驗等進行專項研究，數字人民币發展也進入了快車道。截至2021年12月31日，數字人民币試點場景已超808萬個，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域，累計開立個人錢包2.61億個，交易金額達875.65億元。今年，數字人民币試點地區再度擴容，體驗數字人民币的用戶數量大幅增長，交易場景也在持續豐富。

數字貨币将為經濟社會帶來哪些變化呢？

從支付體驗上看，使用數字貨币進行支付與人們已經熟悉的移動支付相比，差異不大。但要看到，數字貨币是以國家信用作為基礎發行的貨币，是貨币的一種形态，而移動支付僅僅是一種支付方式，二者有着本質上的不同。從貨币層次上看，基于銀行賬戶的第三方支付屬于廣義貨币M_2的範疇，數字人民币卻是屬于現金貨币M_0的範疇。從交易成本上看，基于第三方支付的移動支付可能面臨一定的交易費用，而電子錢包裡的數字貨币本身就是屬于持有者的現金，不會産生任何額外的交易費用。從支付功能上看，數字貨币可以實現雙離線支付，移動支付卻不能離開網絡進行。總體上看，數字貨币的使用可以有效降低交易成本、提高支付系統效率。具體到數字人民币：數字人民币是國家法定貨币，是安全等級最高的資産；數字人民币具有價值特征，可在不依賴銀行賬戶的前提下進行價值轉移，并支持離線交易，具有“支付即結算”的特性；數字人民币支持可控匿名，有利于保護個人隐私及用戶信息安全。

從理論上說，所有需要現金支付的場景都可以用數字貨币支付，這為交易活動帶來了極大便利。現實地看，受數字貨币影響最直接的就是普通居民，居民是最微觀的經濟主體，幾乎每天都在發生與貨币有關的交易活動。數字貨币的支付方式也将影響企業生産、流通和銷售各個環節。零售企業需要開通數字貨币的應用場景以方便消費者消費；企業的結算體系可能需要與數字貨币收支相适應，企業的現金管理流程、資金調度系統等也都需要與時俱進。

從更加宏觀的層面上看，數字貨币還将直接影響貨币政策的制定和執行。一是數字貨币能極大節省成本，主要是包括設計、印制、調運、存取、鑒别、清分、回籠、銷毀以及防僞反假等現金管理諸多環節的成本；二是數字貨币“小額匿名、大額依法可溯”的設計為相關部門精準識别貨币政策傳導機制提供了可能，特别是數字貨币可以面向特定人群進行精準投放以實現特定的政策目标；三是數字貨币或将為銀行體系的貨币創造帶來新的變化，也将對傳統的貨币理論産生影響。

數字貨币對國際支付體系也有潛在影響。随着金融基礎設施快速升級，信息獲取和處理能力不斷提升，未來數字貨币在交易支付時可以同步完成不同貨币的彙兌，将為跨境支付帶來巨大便利。這意味着以後人們出境旅行攜帶手機就可以在境外順利實現本币支付，将對本币的國際化起到重要推動作用。

當然，數字貨币的發展也面臨一些新的挑戰。對我國來說，既要研究完善制度規則，推出數字人民币相關管理辦法，加強數字人民币個人信息保護，又要完善業務規則和技術标準，建立健全數字人民币運營系統全流程安全管理體系，還要深化數字人民币對貨币政策、金融體系、金融穩定等方面深層影響的研究評估，更好推動數字人民币發展。

來源： 經濟日報

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