哈喽，大家好，我是msgbox，今天我們來說說金融啊，其實對很多小夥伴來講，選專業和選未來職業發展的方向都是大家非常關心的話題，金融這個行業，你說出路那麼多，就是銀行，投行，券商，基金，保險，信托那一大堆，在我自己讀書的時候，從來沒有人告訴過我金融是什麼，這些工作到底都有什麼區别。

1.最簡單的模式，假設好幾百年前實根本就沒有什麼金融系統，金融機會，什麼也沒有，我是一個窮光蛋，但是呢，我奶茶做的特别好，所以我就想。開一個奶茶店，我就缺啟動資金，诶，這時候我就想到了，我隔壁有個老王藏了點私房錢，是個大富豪，于是我就找到老王，我說王大哥啊，我想開個奶茶店，能不能借給我100塊錢，生意肯定特别好，賺了之後連本帶利還你110。于是老王就心想了，你說我這錢放床底下放着也是放着，也不能生出來個雞蛋來，那我還不如借給他，年底呢，還能多出來十塊錢，那我就借給他吧。于是乎，這個錢就從老王的床底下流到了我的口袋裡，成了奶茶店的初始資金。這個呢，其實就是金融最簡單的1.0版本，你别看它這麼簡單啊，其實它已經概括了金融的本質，金就是錢，融就是融彙流動，金融呢，就是錢的流動，讓他走到更能産生更大價值的地方上去。

2.你看剛才那個例子，老王借給我100塊錢，對老王來講呢，能多十塊錢利息，對我自己來講呢，我能去開奶茶店，對廣大群衆來講呢，能喝到美味的奶茶，所以你看啊，簡簡單單，老王床底下這100塊錢，讓每一個人的生活都變得更好，所以用專業的話來講呢，就是提高社會的整體福利，同時提高了資源配置的效率，好。我先來看2.0哈，2.0裡邊我繼續開我的奶茶店，生意做的非常好，生意做的越來越好，我就想開分店，開分店我就需要更多的錢，诶，這個時候問題就來了，因為老王他床底下已經空了，他把他所有的錢都借給我了，我不認識那麼多老王了，同樣的，張三刀四，李四皮鞋廠，王二麻子餐廳都需要錢，那他們也都沒有那麼多資源去找到自己的老王，怎麼辦呢？诶，就需要一個中間機構銀行，就産生了這個就是2.0版本，他跟1.0相比呢，多了一個中間商銀行，這銀行的作用，哎，那可非常大了，因為首先他可以彙集所有的老王，老王都可以把錢放到銀行裡，然後同時呢，這些所有想開店的人，都可以找銀行來借錢，但銀行在這邊就可以幫助錢更好的流動，幫助資源更好的配置，銀行在中間，他也不傻，還可以賺個利差，诶，大家又都更好了，是不是精妙，所以現在發展的非常成熟，以至于大家都覺得這是一個非常正常的事情，現在傻子才把錢藏床底下了，肯定都放銀行裡去賺利息。

3.好，我們下面來看3.0哈，我就接着開自己的奶茶店。但是呢，一點一點，我老去找銀行借錢，就有這麼一個問題，不管我這個奶茶店之後賺多少錢，我給的利息都是固定的，那低利息呢，就說明它是低風險，所以換句話說，如果我這個項目風險特别特别高，那銀行是不會把錢借給我的，因為他怕我還不上，就比如說啊，我有一天想研發一個靈堂靈芝靈卡的量子瘦身奶茶，那這個風險就很大了，因為大家都不知道這個東西能不能賣的好，他有可能是一個未來潛力巨大的一個新型産品，迅速占領市場，也有可能呢，一推出去大家都覺得你是個騙子，然後就都不買了，就就黃了，那這個項目風險很高啊，我去找銀行，銀行肯定不願意借給我，那這時候怎麼辦呢？我就得想辦法去找到那些願意承擔風險，同時希望得到更高回報的這麼樣一個金主，诶，這時候我就又去撒摸撒，又找了個老王啊，讓他王老二吧，哎，我就跟王老二說，诶，要不你進來入夥吧，你看這個事兒雖然有風險，但是他是前途無量，賺了錢咱們五五分，一榮俱榮，一損俱損，于是王老二一看小林也挺靠譜，奶茶也挺不錯，就決定從銀行裡把這個錢給拿出來投給小林了，這就說到了3.0，就有了這種入夥的形式，換句話說呢，就是這種。我希望能得到高回報，同時又能承擔高風險的，這些人的錢可以留到那些高風險高回報的項目上去了，專業的名字就叫股權投資，這裡頭出資的那個王老二呢，就叫投資人這邊我們聽說最有名的一個例子，就是矽谷有一個大佬叫做Peter t，在2004年的時候，花了50萬美金買了Facebook10.2%的股份，2012年的時候賣了10億美金啊，就是八年翻了2000倍，你看看你要是存銀行八年連一倍都翻不了，這就是股權投資的典範。

4.好，那我們現在到了4.0哈，這個階段呢，我接着開奶茶店，生意無限好，業務越做越大，又需要錢，那這時候呢，诶，我又找不到那麼多王老二來給我做股權投資了，怎麼辦呢？哎，又又又又又出現了中間商，這個呢，就是我們平時說的像投行啊，券商啊，或者叫FA，都是做這個事兒的，他們就是去幫你找這個王老二，所以在這個4.0的版本裡哈，你看這些投行整天就是混這個圈子的，他們自然就會比像我創業者多很多這種投資者的資源，他們也懂得如何去把項目包裝，然後讓大佬來投資，就像有些碼農做産品不會發PPT。诶，這時候投行就說，沒關系，我來，你隻要給我錢，這些我全都能搞定，還能幫你把王老二都招來，所以有了投行呢，就可以把更多的王老二，更多的小利再給連起來，讓資源更好的配置。但是在這裡面值得注意的一點啊，投行在這裡邊和我們之前2.0說到的銀行有很大的區别，銀行呢，他是自己把錢借給小林的資源賺差價，所以他是承擔風險，但是投行在這裡邊哈，他就很精明，他說白了就是我就給你提供一個服務，我把你們倆給牽線牽起來，我在中間收個服務費，哎，你們倆之後，那是你們倆自己的事兒。

5.好，現在到了5.0的版本啊，這時候我的生意做的實在是太成功了，奶茶店開的是太好，有很多人也想投資我的奶茶店，同時呢，我也确實需要這些錢，這是5.0的版本，奶茶店的股份可以公開發行給大衆，哎，讓大家都零零散散的，散戶也都可以參與進來，成為小林奶茶店的股東，這就是我們經常聽說的上市IPO敲鐘都是這麼個事兒，所以像紐交所，港交所，上交所也都是幹這個事兒的，當然這中間啊，一般也是有我們剛才4.0裡邊說的那個中間商投行參與，說白了就是他也接着給你提供服務啊。但這次不是去找人單獨借錢了，而是幫你去上市，你看啊，到了5.0的版本，基本上大家手裡的閑錢都可以根據風險的程度投到不同的渠道裡，做到相應的收益，同時呢，這些不同風險程度的項目也可以通過各個渠道拿到自己的錢，但是哈，在現實生活中會複雜很多，就是有無數個老王和無數個中間商，然後在中間一頓交織連接，所以你會感覺整個金融系統特别特别的龐大，不過說白了，歸根到底，追本溯源，其實就是剛才我們說的那些東西。

其實主要有這麼三個角色，一個呢是融資者，就像我這種需要錢的，需要做公司開展業務，第二類呢，就是中間商，就是在中間可以幫你，第三類呢，就是投資人，不管你是股權投資還是債券投資，老王啊，王老二啊，其實就是幹這個的，當然在現實裡面呢，老王他不光是一個個人，也可以是指一個機構或者一個公司，而且這裡面一個公司可能做很多業務，林子大了，什麼鳥都有，公司大了什麼業務都做。哎，咱們再稍微捋一捋，這幾個角色在現實生活中都是怎麼運作的，就比如咱們。普通人有點閑錢，你放銀行裡存着，這時候你就已經在為金融體系的發展做出貢獻了，因為你往這個金融體系裡邊注入了資金，你就是個債權的投資人，那當然如果你買了一個公司的股票，你就是一個股權投資人啊。有些人又說了，我自己作為一個股權投資人，我也不專業呀，我哪知道我是買小麗奶茶店還是小李奶茶店，還是老王包子鋪，那怎麼辦呢？

這時候又出現了一個角色，就是基金，基金其實是一個很籠統很泛的概念啊，說白了就是他們彙集很多人的錢，然後有一些特定的需求去投到特定的産品裡邊去，像我平時聽說的什麼私募基金、中投基金、養老基金、對沖基金等等等等，都是基金啊，為什麼聽着很複雜呢？另一個原因，就有可能會發生，你把錢投到a基金裡，然後a投了B基金，B投了C基金，C最後投了一個什麼項目，一層一層包來包去，就搞得非常的複雜，假設他最後投到了我的奶茶店裡頭，那最後小麗奶茶店賺的錢是要被這一層一層扒皮去分的。但是哈，你不要覺得扒皮這個詞就是個壞詞，這裡面的每一個環節，他都是根據自己承擔的風險去拿到了相應的收益，又是資源。合理有效配置的一個方法，我們說說這個中間商，投行，就是我們平時聽說的高盛，達摩，小膜，中金，中信這些就是最典型的中間商，它可以幫你發股，它可以幫你發債，它可以幫你上市，你隻要有資本市場的需求，他就努力幫你完成，然後在這中間呢，它就賺取一個中介費，投行除了可以幫你發股發債，上市，在剛才我們說的這些債券和股票都發行了之後的這個流通市場裡邊，它也可以接着給你提供服務，就比如說你想買一些特殊的産品呀，你想買一些衍生品，它都可以賣給你，就給你提供了一個市場的流動性，這種發行之後的交易，也是我們平時經常說到的二級市場的交易，這也是為什麼經常有些人叫投行叫賣房，他賣什麼呢？賣的就是服務，對吧？所以它就是個服務商，還有很多把我們知識體系攪亂的，就是那些大公司，像是阿裡字節騰訊，其實這些呢，他們本身的業務是最典型的，我們說的那種需要融資的公司房，但是呢，他們現在越做越大，錢越來越多，于是就都有了自己的投資部，哎，在市場上又充當投資的那個角色，你像阿裡，還有螞蟻金服這種又充當了中間商，這就基本上是全包了。所以說到底呢，金融就是讓錢更合理的配置。

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