大額存款和結構性存款，屬于完全不同的兩種存款類型。但有些新手由于對投資理财缺乏一個基本的概念，對大額存款和結構性存款之間的異同，以及跟普通存款之間的區别還分不太清。那麼，投帥就盡量用淺顯一些的方式來解釋說明一下。

一、産品設計差别

大額存款，本質上就是存款金額比較大的普通定期存款。

一般大額存款的起步門檻在20萬元，可以理解為由于投資者存的金額足夠多，因此銀行給了一個個優惠待遇。

所以大額存款的利率會比普通定期存款要高一些，業界通常的範圍是比照基礎利率上浮40%-55%。

比如5年期的大額存款，年化利率一般都會在4%以上。

結構性存款，産品設計上相當于一個普通存款加一個高風險投資，這個高風險投資通常就是挂鈎标的物的期權。

為什麼是期權？因為期權是單方面的權利，最大風險可控。

具體期權是什麼，可以參加投帥之前的文章，老粉都知道投帥是期權專業畢業的哈。

這裡就不詳細展開了，大緻上來說，結構性存款，是拿一部存款利息去做激進型投資，賺了就有高收益，虧了，問題也不大，畢竟還剩下一部分的利息給投資者，不會虧本也不至于顆粒無收。

二、風險類型的差異

大額存款屬于本息固定型的産品，收益主要來自投資者的消費補償，也就是資金的時間價值，更适合風險厭惡的保守型投資者。

結構性存款的收益預期通常會給出一個區間，比如2%-6%，本金的安全雖然是沒問題的，但是收益部分還存在不确定性。

也就是說，除了消費補償，結構性存款的收益，還有一部分是來自其承擔的市場風險的；而且根據挂鈎标的物的不同，不同結構性存款承擔的具體風險也不同。

這就需要投資者有一定的風險承擔意識，并且挂鈎的投資産品有一定了解，更适合有經驗、有判斷能力、敢于承擔風險來博取較高收益的穩健型投資者。

三、資金流動性差異

對資金的要求上，大額存款的門檻比較高，前面說了要20萬起步，結構性存款則會相應的低一些，以前都是5萬的門檻，現在好像說1萬起步的也有了。

對流動性的要求上，按照“存款自願、取款自由”的原則，大額存單非常确定是可以提前支取或部分提前支取的，雖然這樣會損失一部分的利息收益。而結構性存款，由于銀行之前大力發展表外業務，習慣拿結構性存款來當有本金保障的理财産品出售，這個就需要看清産品的協議條款，看看有沒有關于提前支取限制的合同要求。

綜上

大額存款和結構性存款，本質上來說都屬于存款，都享受國家50萬以内保賠付的行業要求，本金都是安全無風險的。

它們的主要差别就在于産品設計、資金門檻和風險差異，并沒有絕對優劣之分。

投資理财，實際應該選哪個，還要看投資者自身的風險偏好和資金需求。

我是仁義禮智投，國有商業銀行總行注冊國際投資分析師，有關投資方面的問題歡迎大家相互探讨交流。碼字不易，各位老鐵都看到這了，不妨點個贊再走吧。PS：我不是什麼小編，如果嫌ID太長，一定要起個昵稱的話，就叫我投帥吧。

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