你對自己的個人信用足夠了解嗎？今天鲸數小寶要跟你聊聊“逾期”這個話題，如果征信報告中出現逾期記錄，對你我究竟有何影響呢？逾期1天和逾期90天有何區别？快來了解一下吧。

簡單來說，征信就是專業化的、獨立的第三方機構為你建立信用檔案，依法采集、客觀記錄公民有關信用行為的信息。你的個人征信報告包括以下幾方面的内容：

“你是誰”——也就是你的基本信息，包括你的身份、姓名、家庭關系、家庭住址、聯系方式等。

“你借了多少錢”——也就是你的整體負債情況，包括你在哪家銀行貸了多少款，辦了幾張信用卡、每張卡的信用額度是多少等。

“你按約還款了嗎”——就是你在什麼時候還了什麼錢，是不是按合同的規定按時、足額地還了款，包括各類貸款和信用卡等。

“你遵紀守法嗎”——就是你是否遵守了與經濟活動相關的法律法規，報告中會記錄法院民事經濟案件的判決信息、已公告的欠稅信息等。

需要指出的是，征信機構采集的信息都是你在經濟金融活動中産生的信用信息，對于一些與信用無關的信息，比如個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息等，征信機構是不采集的。

現在，“個人信用報告”已被大家形容為“經濟身份證”。經濟和社會越發展，征信與個人的關系就越密切，這裡面最值得我們關注的就是是否有逾期記錄了。

個人信用報告是一個客觀記錄，個人信用報告中不會出現“良或不良”的批注，也不會區分“善意或惡意”欠款，征信系統也沒有“黑名單”一說。但如果你有逾期不還的情況，不管是逾期１天還是逾期90天，都會如實體現在個人信用報告中。報告裡會做标記，1-30天标為“1”,31-60天為“2”，61-90天為“3”依次遞推。

假設你的某筆貸款的還款方式為按月還款，且在此之前從沒有過逾期記錄，那麼，當你逾期1-30天時，信用報告中相應的當前逾期期數體現為“1”，而逾期90 天時，當前逾期期數為“3”。

雖然個人信用報告對此不作信用評價，隻是如實的記載，但是，信用報告使用者，比如商業銀行可就要據此作出不同的判斷。

一般來說，僅有一兩次信用卡逾期，此種情況銀行一般不會拒貸，但是銀行有可能會适當提高貸款利率，也有的銀行會讓你提交一份個人保證書。如果你打算申請購房或購車貸款，可以多詢問幾家銀行，選一家利率最低的即可。

以房貸為例，銀行在審批個人房貸時會參考申請人近兩年的逾期次數，一般情況下若申請人（或夫妻一方）兩年内連續三次逾期還款，或累計六次逾期還款将不能獲得貸款。“連續三次”逾期還款的含義是，比如一筆資金還款期限是一個月，連續三個月未還；而“累計六次”是指，逾期一次，還了，又發生了逾期，如此發生六次。

所以，最極端的情況是，如果你逾期1－30天的情況發生了6次，對你申請新的貸款申請就會有很大影響。而逾期90天的情況發生一次，就會對你申請貸款有很大影響。銀行在審批貸款時會特别的慎重，會要求借款人提供之前的還款流水賬單，了解逾期還款的細節，比如逾期金額等，視情況采取提高貸款利率、降低貸款額度、降低貸款期限等措施，拒貸也是十有八九會發生的。

關于信用卡逾期還款原因，忘記還款占67.97%；還款渠道導緻未能及時還賬14.86%；确實沒錢還款的占11.11%；其他原因占6.06%。

如果你因為信用卡還款不當影響了你的征信報告，申請人能提供非惡意逾期的證據，部分銀行可能會酌情考慮。例如有的人僅是開卡後忘了使用，僅欠年費，如果能讓銀行幫你出具僅欠年費的證明，申請房貸時金融機構或能網開一面。還有部分銀行，對于金額不大（一般為500元以下）的逾期可以給你開具非惡意逾期證明，加上提高首付，或者再給銀行拿一個定期存款的存單證明，都有助你申請到貸款。

如果你覺得你的逾期記錄很“冤枉”，也是有申訴方法的。傳送門在這裡：不是故意有不良記錄，我還能為自己洗白嗎？

“不良征信記錄會在5年後自動消除”，這點相信大家都有所耳聞。需要注意的是，這裡的5年并不是說，我欠了銀行3萬塊錢，一直逾期不還，5年之後逾期記錄就會自動消除。而是當你把這個3萬塊錢和罰息等費用老老實實還完之後，再過5年不良記錄才會消除。

目前，很多金融機構更多會參考最近兩年的個人征信。也就是說，逾期欠款還清之後兩年不再有新的不良記錄，你就可以申請貸款或信用卡了，不必必須等五年，具體情況多和金融機構溝通溝通吧。

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!