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定投什麼最有收益

生活 更新时间:2025-01-09 11:02:01

大家好,我是美少女壯士小文子,一個認真寫有趣文章的小财經博主。

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大家買基金的時候,應該經常會看到這樣一句話——

基金定投,是一種非常适合新手的投資方式。

如果你對基金有興趣,但是又害怕貿然入場會虧損,那麼不如采用“基金定投”的方式開始投資。

所謂基金定投,包括三個“定”,也就是在固定的時間,投資固定的金額,到固定的基金上。

我們常說的定投一般是“周定投”或者“月定投”,當然遇到特殊行情的時候,也會根據情況臨時加投。

但還有一種“定投狂魔”操作,“日定投”。

例如下面這位,跟中概互聯算是結下梁子了,自己還自嘲“魚鱗焊,焊點光滑,無瑕疵”。

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實不相瞞,小文子自己也日定投了一段時間的中概互聯,最終在反複的震蕩下行中心态徹底崩塌。

我再等等吧,我累了。

“定投”被稱為“懶人投資法”,因為不用花費太多精力,通過分批買入均攤了成本,避免了買在高位的風險。

這些好處被越來越多的人所接受,所以基金定投也成了很多投資者倉位的一項重要組合。

那麼,日定投、周定投和月定投,至于哪種方式好?

該選每天定投100元,還是每周定投500元,還是每月定投2000元更好?

你别說,我還真的找到了一位日定投的“定投狂魔”,定投的是趙詣的新能源,一直在買進賣出,收益也有58%,沒白折騰。

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但像這樣的個例,并不能完全說明“日定投”就是yyds。

收益是由什麼決定的呢?

“低買高賣”後的差價才是收益。

那麼定投分批買入可以分攤成本,定投的頻率越高,會越接近市場的平均成本。

但,大家要注意了,不是說接近市場平均成本,就能有高收益。

比如中概互聯,如果像小文子一樣,一開始連續定投的位置在高位,然後走勢依然不斷下行,那麼定投頻率越高,損失就越大。

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比如這位朋友:

最開始隻是正常的定投,買在頂點,之後震蕩,内心掙紮,在最後反彈時迫不及待賣了。

然而,也正是從賣完起,這隻基一路向上,十分後悔,重新開始每日買入,從那時起,定投狂魔誕生了。

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定投最大優勢是不斷買入平攤成本。

關于基金定投的頻率問題,小文子聽到過各種答案:

有人說,在一段時間内,定投次數越多,平攤的成本越低,因此日定投、周定投最好;

也有人說,頻率不必那麼密集,雙周定投最好;

還有人說,定投周期不重要,沒差别最後收益都差不多。

實際情況到底是什麼樣的呢?

我們可以選取A股市場上,最具代表性的上證指數和滬深300指數,選擇任意5年期定投周期,對比日定投、周定投、雙周定投、月定投的收益率情況。

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可以看出,同一個基金在同一段時間内,無論日定投、周定投、雙周定投、月定投,對定投盈利概率和平均收益率的影響都很小很小。

上證指數不同頻率定投五年盈利的概率在68%左右,平均收率30%左右;

滬深300指數不同頻率定投五年盈利的概率在64%左右,平均收益率17%左右。

不管采用哪一項定投方式,最後的收益率都相差無幾。

并沒有說,哪種定投方式的收益一定會更高。

所以,我們就可以得到結論了:

從長期來看,選擇日定投、周定投、雙周定投、月定投基本沒有什麼差異。

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在定投頻率的選擇上,小文子還是建議大家結合自己的現金流情況進行規劃。

像很多小夥伴都是勤勤懇懇的打工人,工資也基本上都是按月發放的,那在這樣的情況下,雙周定投、月定投都是不錯的選擇。

比如說選擇發工資後月定投即可,避免月底時沒有足夠的資金投入,也避免糾結選擇方式,省心省力。

更何況從長遠來看,收益率上也并沒有多大的差異。

如果是從短期操作的角度看,大家可以根據自己的需要,結合目标基金的特點和市場行情,靈活選擇。

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日定投:

适合一些短期波動特别頻繁的品種。

比如像諾安創新成長,有可能一天漲5%,也可能一天跌5%。

對這種基金,日定投可以起到更好的平均效果。

周定投:

适合一些波動比較小,走勢比較穩健的基金。

比如上證50、滬深300指數基金。

月定投:

适合一些走勢非常穩定的基金,比如偏債型的混合基金。

而且市場走勢風雲莫測,沒人能準确預測漲跌。

定投頻率和定投日期,對定投的收益影響沒有那麼大。

定投最終的盈利,還是要取決于定投的紀律和堅持。

很多投資者一開始是能堅持定投的,但時間一久,如果還沒有賺錢,就會焦慮,在錯誤的時間賣出。

這就非常可惜了。

基金定投的核心是買入并持有,能經過一輪牛熊周期,這樣才能獲得更多籌碼。

熬過估值修複的艱難時刻,相信會等到時間玫瑰盛開的瞬間。

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