近日，薩爾瓦多、尼日利亞在采用新的電子貨币方面頻頻出現層出不窮的新問題，如今，他們當年驚世的“壯舉”似乎正在淪為教訓。

2021年9月7日，薩爾瓦多正式将BTC列為法定貨币，成為全球首例，吸引了全球的目光。一個多月後的10月25日，大西洋另一岸的尼日利亞正式推出央行數字貨币——電子奈拉(eNaira)，成為全球第二個推出央行數字貨币的國家，也因其地處落後的非洲而大受矚目。然而，過去一年左右的時間，彼時的高光正在褪去，逐漸變成一場“笑話”。

薩爾瓦多總統布克勒說：“我們必須打破過去的模式，薩爾瓦多有權向第一世界邁進。” 如今，骨感的現實正在給對BTC充滿豐滿理想的薩爾瓦多當頭一棒。為推廣BTC使用，薩爾瓦多政府創立了電子錢包Chivo，并發給每一位用戶價值30美元的資金。在一個最低日工資為13美元的國家，電子錢包預先存入的價值30美元的BTC獎金無疑很有吸引力。截至今年1月前，超過400萬薩爾瓦多人下載了名為Chivo的電子錢包。然而根據最近的一項研究，隻有20%的人在花完獎金後仍在使用該應用程序。自2022年2月以來，該國絕大多數 Chivo 售貨亭都處于非運營狀态。

薩爾瓦多推廣電子貨币的另一個用意在于跨境彙款。薩爾瓦多隻有660萬人口，有300萬人散居在國外、大部分居住在美國。海外彙款占薩爾瓦多國内生産總值（GDP）比重達28%。在設計之初，布克勒要求确保Chivo能執行跨境彙款服務，如此一來，就可以少支付手續費給其他換彙機構。然而，最近公布的一項數據顯示，薩爾瓦多的Chivo和電子貨币幾乎沒有被用作彙款渠道。從2021年9月到2022年6月期間，通過Chivo彙入的彙款金額隻有1.089億美元，僅占薩爾瓦多57.6億美元總彙款額的1.9%。薩爾瓦多前央行總裁阿塞維多對媒體說，紀錄顯示“隻有不到2%的彙款經由電子錢包彙入，這意味着這方面的好處不大”。

紐約大學金融學教授戴維·耶馬克在接受《巴倫周刊》采訪時說：“BTC甚至無法滿足一個小國的需求，這是一個警世故事。”《巴倫周刊》表示，代币化貨币的未來更有可能是CBDC或穩定币。那麼，推出CBDC的尼日利亞又如何呢？

目前，尼日利亞的政府機構似乎正在為推出CBDC不斷“填坑”，為提升CBDC的使用率不斷推出新措施。近日，尼日利亞中央銀行（CBN）宣布，計劃将央行數字貨币eNaira平台的交易費用降低50%，希望借此提升CBDC交易量，促進尼日利亞跨境貿易發展。此外尼日利亞央行計劃與尼日利亞MTN運營商合作，以改善eNaira的使用現狀。

The Continental Approach研究員Joshua Ogwu稱，e-Naira自推出以來，數字錢包下載量僅有84萬，其中隻有四分之一處于活躍狀态，這與尼日利亞2.6億多的人口總數規模相差甚遠，而尼日利亞目前約有5500萬個銀行賬戶。在此之前，尼日利亞央行行長Godwin Emefiele表示，尼日利亞的銀行正在阻止該國央行數字貨币的采用，因為他們擔心低成本的eNaira會導緻傳統銀行服務的收入損失。eNaira的推出損害了商業銀行的利益，也是此前業内對推出CBDC的一個擔憂。在尼日利亞，這種擔憂變成了現實。

BTC、CBDC似乎在一經采用時即遇到“瓶頸”，如何解決這一問題，常年緻力于金融科技發展的ACU 集團推出了一項新的計劃，既能保證政府、民衆可以使用電子貨币這種更安全更先進的支付方式，也能保留現有成熟穩定的金融體系。ACU集團将與全球央行展開合作，根據全球央行需求提供兩套完整解決方案。

針對薩爾瓦多沒有自己開發法定數字貨币，将BTC列為法定貨币的國家，ACU集團将提供發行該國法定電子貨币的一切技術支持，包括從設計理念到研發上線，到全球推廣等涉及電子貨币的全部流程。對于這一類國家，ACU集團将參照在馬來西亞的做法幫助該國發行電子貨币。在馬來西亞，ACU推出與馬來西亞法定貨币令吉（MYR）挂鈎的電子貨币ACUM，使用ACUM在全球系統中流通，不但實現電子貨币ACU、ACUM與令吉之間的彙兌，減少用戶彙兌損失、降低彙兌成本，還将令吉直接納入ACU全球流通系統中，實現令吉的全球流通，保證令吉在全球的流通份額。ACU可按當地國際交易需求量配備資産托底，根據各國央行需求進行資産挂鈎。

針對像尼日利亞這一類自行發行CBDC，但在新貨币使用、推廣方面遭遇難題的國家，ACU集團将實行與泰國相同的方案。在泰國，ACU集團推出電子貨币支付程序ACU PAY，将該國的法币接入到應用程序中，輕松滿足用戶的日常消費需求。借助ACU在全球的布局，ACU PAY可應用于全球各地。屆時，隻要将該國的CBDC接入到系統中，就能輕松實現合作國家的CBDC在全球的流通，而不必遭遇e-Naira在推廣上的窘境。

針對與薩爾瓦多、尼日利亞不同狀況的國家，ACU集團将根據各國央行的需求提供差異化的服務。作為全球領先的區塊鍊公司，ACU 集團已開發出自己的區塊鍊技術，推出電子貨币ACU，緻力于成為在各領域的主要參與者和貢獻者之一。 目前，ACU集團正在将自己的區塊鍊技術應用于金融相關生态系統，包括支付、交換、數字銀行和其它優質的區塊鍊項目的孵化，協助全球各國央行解決在電子貨币、區塊鍊方面遇到的難題。

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