移動支付網 作者 盧華秋：最近，花呗針對“當面花”功能推出了一款名為“暢花包”的權益。用戶在購買該權益後，會提升其“當面花”的額度，從而使其在不支持花呗收款的小店單筆消費150元以上時，也能選擇花呗支付。

據移動支付網了解，用戶購買“暢花包”每月最高支付4元（凍結花呗4元額度），具體計費如下圖所示。不用則不收錢，目前該權益正逐步開放使用人群。

哪裡有支付寶哪裡就有花呗

早在2018年，針對沒有開通花呗收款的線下小商戶，花呗推出了“當面花”功能，方便用戶在這些商戶消費時也能用上花呗。“當面花”無需另外開通，隻要選擇花呗支付的用戶都将自帶這一技能。因此也不存在關閉“當面花”的說法，若不想使用，更換成其他付款方式即可。

彼時，每個用戶的“當面花”每個月隻有500元額度（曾有一段時間額度為1000元），且這個額度需要被包含在該用戶原有的花呗額度裡。而這“當面花”的500元額度，隻有在未升級花呗收錢的店鋪消費時，才會消産生耗此，花費計入當月花呗賬單。

簡單來說，“當面花”是未支持花呗收款小商販的特供版花呗，花呗的目的之一自然是在不向小商販收費的情況下（正常接入花呗收錢的商戶存在一定手續費），拓展C端用戶的使用範圍，增強用戶粘性。

值得注意的是，當時的“當面花”額度還可以人為提高。每使用80積分可以兌換100元的額度，當月兌換當月有效。

但是從去年9月起，花呗改變了“當面花”的規則玩法，符合“當面花”場景的實體店交易，用戶單筆訂單金額在150（含）元以内均可用花呗付款。原來每月500元“當面花”總限額被取消，積分兌換“當面花”額度的功能亦同步下線。

從同一賬戶每月定額限制，到單筆消費限額制，“當面花”變得更加靈活。考慮到未開通花呗收款的小商戶單筆成交價普遍偏低，單筆150元“當面花”額度，基本能滿足需求。

如今推出的“暢花包”權益，是為彌補“當面花”面對單筆150元以上部分交易的空缺，讓花呗完成進一步滲透，助力實現“哪裡有支付寶哪裡就有花呗”的終極目标。

更多花呗配套設施

花呗是螞蟻金服基于消費支付場景推出的一款信用支付産品，用戶在線上、線下衆多支持花呗付款的商家處購物時，通過選擇花呗付款，可享受最長41天免息或分期還款待遇，我們大可将其視為一張“虛拟信用卡”。

從2015年上線以來，花呗的資産、用戶規模均不斷擴大。它是不少年輕人的“欠債初體驗”，也是螞蟻金服旗下極為重要的一款産品。圍繞這樣一款重量級産品，螞蟻金服陸續推出了不少配套玩法。

除了上述的曆經升級、支持付費提額的“當面花”外，還有花呗分期、類似預授權、芝麻GO會員、自行調整還款期、寶呗青年積分、花呗月月付等。

基本上所有主流消費金融産品都支持分期還款，花呗也不例外，分期率是此類産品盈利的關鍵所在。除了賬單分期，花呗正積極推動分期到前置環節，支付方式選擇時與花呗本身、餘額、餘額寶、各種銀行卡等選項并列，促進“支付即分期”。當然前提是商戶需要開通接受支持花呗分期，從去年開始支付寶在線下場景中對花呗分期也注入大量支持，比如讓利服務商、貼息免息活動，以吸引更多商戶加入進來。

類似預授權玩法、芝麻GO會員均是花呗與其兄弟産品芝麻信用分聯動的産物。在支付寶、螞蟻金服看來以“押金”形式為商業活動和行為提供保障的做法已然過時，信用才是最優解。在酒店住宿、商品租賃等場景，花呗通過類似預授權的形式，對額度進行先行凍結以達到不錯的用戶體驗。芝麻GO會員則将會員費提前凍結，事後再按“優惠多則免，少則退”的原則計算，以最大程度消除用戶辦理會員前的疑慮。

去年7月，支付寶開啟花呗出賬日與對應還款日調整預約，花呗簽約滿一年以上的用戶，通過系統評估後，可進入“花呗-我的-還款日設置”按提示操作。我們知道，大多數商業銀行均支持申請更改信用卡還款日，花呗終于也越來越像銀行信用卡。

寶呗青年活動面向同時開通花呗和餘額寶的用戶，用戶每次使用花呗支付支付後均會産生響應的寶呗積分。這些積分可以兌換成餘額寶體驗金（假的，不要想着提出來），使用體驗金後，其3天内産生的收益（真的，自動進入餘額寶）歸用戶所有。此外，寶呗積分也可以用于一些公益活動。

花呗月月付是近期花呗面向部分用戶推出的一項分月付款服務，用戶在購買支持月月付的商品時，隻需要用花呗先支付商品交易金額的一部分費用即可購買，剩餘的錢則分月通過花呗付款。月月付看起來與花呗分期支付差别不大，隻是它支持自選“首期”費用，更方便也靈活。

近年來，全中國都在去杠杆，對于依賴銀行貸款、ABS的花呗來說，在市場上繼續下沉，主打小額分散是個很好的選項。而各種圍繞花呗出台的配套措施，使用戶與其形成更好的互動。如果選擇花呗付款成為用戶的條件反射，那得多爽。

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