簡單說，有錢人或單位将款項委托銀行代為發放給借款人，銀行收取代理手續費，不承擔風險，委托人自行承擔全部風險，通常這種情況是叫做銀行委托貸款。知道這個含義後，故事來了。

案件介紹

聯财公司（國有）通過委托銀行貸款的方式将款項出借給東陽公司（私營），先後分兩筆共計出借金額為800萬元。該筆貸款由4個自然人擔保，分别是東陽公司股東周某、劉某和公司實際經營者高某、于某（夫妻關系）。向銀行申報貸款用途是購買農用生産資料，用于公司生産經營。

由于到期未能償還，聯财公司将借款人和擔保人起訴法院，由于有銀行介入，借款合同和資金流水等證據鍊非常完整，最終法院判令借款人還款，擔保人承擔連帶責任。判決生效後，依法強制執行。

延伸情節

東陽公司沒有償還能力，法院依法執行擔保人，将擔保人周某名下多處房産查封，拟強制執行予以拍賣。眼見辛苦多年攢下的基業将毀于一旦，周某及其配偶等人先後采用執行異議和執行異議之訴等方式争取自身權益，提出訴訟多達17個，試圖阻止拍賣，保護資産，但案件一一敗訴，雖然拖延3年多的時間，終究頹勢不可扭轉。提及此事，周某必然哀歎不已，連呼上當受騙。

幾經周折找到我們，我們詢問了為何是上當受騙，回答就是高某、于某唆使擔保，公司由其二人控制經營，股東周某就是挂名不參與經營，沒有拿到一分錢，全憑哥們幾句話後帶着不假思索的感情義氣而簽字擔保。現在被陷入其中，多年積攢家業消失殆盡，不就是被騙嘛。

問不出所以然，再看看那麼多的訴訟，厚厚的材料，均指向一個結果“擔保有效，連帶責任”。如果說一個判決有誤，不會全部錯誤，何況這是一個典型的借貸案件，有借有還，案情不複雜。合同真實、擔保真實，完成交易，何冤之有？

某日半夜，靜心思考寫案件總結，突想：借款人借款還錢實屬正常；但是擔保人如果被騙擔保，則必然冤屈。如何能夠看到被欺騙擔保，則實屬不易。

深更半夜的安靜，讓我靜下心反複研讀判決書，發現：本案件委托銀行貸款，簽署了金融借款合同，銀行參與其中，但法院判決認定是民間借貸并适用相關法律。這也符合主流的理解和操作，這個貌似正常的判決，隻有一個地方不合邏輯，就是聯财公司作為國有企業為何通過銀行發放貸款給民營企業？再支付了一部分代理手續費後，銀行沒有絲毫監督責任，在債務違約後，聯财公司又作為債權人去要求還錢，銀行的作用何在？百思不得其解。

突然一個微信信息跳出來，老兄弟半開玩笑發信息問候，我無意中說我在研究委托貸款，老同學更加玩笑了“難道搶銀行不成”；我不經意的回答，在研究公司為啥給銀行“送錢”。

突然靈光一閃，“送錢”這才是案件的靈魂。這兄弟就是來提供線索的，呵呵。

柳暗花明

再次細心閱讀委托貸款相關規則，“委托人自行确定委托貸款的借款人，并對借款人資質、貸款項目、擔保人資質、抵質押物等進行審查”這是原文。

聯财公司作為國有企業相對私營企業發放貸款，必須實現調查、審核确定借款人後，再找到銀行委托放款，然後自行承擔全部風險。這才是委托貸款的實質所在，本案中，聯财公司是不是利用銀行做僞裝，通過銀行的平台以委托貸款的形式，做到“送錢”的目的。

如果真是這樣，一定存在非法利益輸送，欺騙擔保可以認定，腐敗的鍊條也可以浮出水面。

順藤摸瓜

執行中，我們申請法院查詢借款公司的賬冊，以确定公司是否有無償還能力。原來這4個擔保人中，除股東外，另外高某、于某系夫妻二人，也是公司的主要經營者，從銀行貸款的款項全部用用于彙出其他公司賬戶并間接用于個人消費等環節，并不是所謂的購買農資生産經營。股東作為擔保人，确實存在被欺騙的嫌疑。

我們帶着疑問詳細查詢了聯财公司的人員情況，發現公司高管中有一位與作為擔保人的夫妻有密切關系。後經仔細核查，多方确認，存在親屬關系而且貸款款項大多數彙入公司高管另外親屬所控制的公司名下。

交易款項的走向已近乎清晰，看到了案件真相，維權看到了曙光。

真相大白

通過以上分析，不難看出，國企高管利用銀行做掩護，通過委托貸款的方式，在搞隐蔽的定向利益輸送，說白了就是“洗錢”。作為公司股東的周某、劉某既是這次交易的犧牲品、也是洗錢的掩護工具，通過這次交易，國企高管最終拿到洗過的“白錢”，才是真正的目的。

人民銀行反洗錢局、公安機關分别收到我們的信函，毫不意外的立案開展偵查；借此我們申請了對擔保人房産執行拍賣的中止，在較量的天平上，我們站穩了。

相信會有一個公正的結論，一個公平的判決。但不得不說，這個國企高管的水平的确很高級。

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