先是支付寶下架互聯網存款産品，後度小滿、京東金融、微信理财通跟着下架了互聯網存款産品。為何巨頭們突然要接連下架互聯網存款産品？ 我們已經買的互聯網存款産品怎麼辦？ 餘額寶、微信零錢通、餘額 等寶寶類産品受影響嗎？這些問題，我們一一來分析。

12月15日，央行金融穩定局局長孫天琦在第四屆中國互聯網金融論壇上表示， 第三方互聯網平台存款的流動性特點有别于傳統儲蓄存款，屬于 “無照駕駛”的非法金融活動，給監管帶來了新的課題。

按照央行金融穩定局給出的意見，互聯網平台代銷互聯網存款産品屬于“無照駕駛”的非法活動。

的确如此，互聯網平台代銷存款産品還沒有法律法規規定，确實沒有牌照，而且互聯網平台代銷存款産品确實存在以下風險。

第一 ：同一家銀行的存款産品，櫃台和其在互聯網平台銷售的存款利率不同，互聯網平台渠道銷售的存款利率高得多，有高息攬儲的嫌疑，會擾亂存款利率市場機制。

第二：高息攬儲加大中小銀行的負債端壓力，不利于銀行體系的穩定

第三：規避監管之嫌，我國的銀行分為國有銀行、股份制銀行、城商行、農商行、村鎮銀行、農村信用社，其中國有銀行、股份制銀行是全國性銀行，可以全國吸儲，而其他幾類銀行不能跨規定的區域外吸收存款，而通過互聯網存款産品，可以全國吸收存款，變相突破地域限制。

因此，互聯網平台紛紛下架存款産品，滿足監管要求，也是為了減少風險。

那已經購買的互聯網存款産品要怎麼辦？

首先，安全性不用擔心，因為互聯網存款産品雖然是儲蓄存款産品的變種，但本質是還是存款産品，受到存款保險條例保護，50萬以内的本息0風險，超過50萬，萬一銀行倒閉，存款産品優先清算，從建國之初到如今，幾十年的曆史中，隻有幾家銀行倒閉清算，最近的是包商銀行，這幾家銀行倒閉清算，儲戶的存款都得到了100%的兌付。

所以，已經買了互聯網存款産品，不用擔心，等着到期就行，當然如果急用錢，可以申請提前退出，提前退出的利率一般是按照銀行活期利率計算，利率約0.35%，提前退出不劃算。

支付寶、微信、京東金融等代銷的互聯網存款産品，雖然是“無照駕駛”，不合規，但是其代銷的寶寶類産品是合法合規的。

首先，寶寶類的産品是貨币基金，屬于公募基金的一種，互聯網平台代銷寶寶類産品，需要取得公募基金代銷資質，才可以銷售寶寶類産品。支付寶、微信、京東金融等都是取得了基金代銷牌照才銷售寶寶類産品，是合規的，不會被叫停。

其次，寶寶類産品是貨币基金，貨币基金主要投資儲蓄式國債、銀行同業存單、央行票據等風險低的資産，安全性僅次于國債、存款産品。曆史上，我國還未出現過貨币基金負收益的情況。

因此，雖然互聯網平台下架了互聯網存款産品，但是完全不影響寶寶類産品，不用擔心。

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