我是幹金融的。

但是，這幾年的金融發展，我和朋友們，看不懂。

問題是，雖然看不懂，但是大家還想幹，幹新金融。

大時代，你不搞，有人搞。

你以為不對的事情，人家在正經經營。

你再不搞，你那點金融經驗，全部要被曆史抛棄。

老金融的特點，是抵押、質押。

你有多少東西，我放多少錢給你。

你不還錢，我處置抵質押物，天經地義。

新金融的特點，是兩個。

第一個，電子化，網絡上就計算清楚，幫助你幹；

第二個，抵質押物？可以不要，我給你打分就行。

第一個事兒，我創業過，原來要去營業部盯着交易，現在互聯網化；

在著名支付工具“支付寶”的“第三方服務”欄目第三欄第四個——

是“來分期”。

來分期APP，就是趣店。

貸款極為簡單，在線申請大概10分鐘内，錢就到賬。

怎麼還款？從哪裡來，到哪裡去，更簡單。

螞蟻金服，有你的。

這個買賣，螞蟻金服如果直接幹，更痛快。

本來就是，流量是他的，客戶是他的，資金也是他的。

為何他不直接幹呢？而要通過一個參股12.8%的放款平台呢？

你也許會提到借呗，花呗。

那不是。

利率不一樣，實質兩回事。

也許螞蟻覺得小額現金貸這個買賣會有争議。

比較“髒”。

看趣店自己的數字，2016年，59.5%的貸款，年利率都超過了36%。

2017年，趣店為了合規上市，調整了年利率。

根據最高法的規定，民間借貸超過年化36%的部分，認定無效。

因此，趣店調整了利率，把所有貸款的利率全部壓縮到了36%以下。

問題是，相比較正規金融機構一般不高于10%的利率，

趣店依然是在一個極有争議的小額貸款市場裡瘋狂獲利。

這個市場裡的人，極端沒有自我保護能力。

你看看都是什麼層次的客戶！

上半年，趣店現金貸每筆金額隻有920元，還款周期2個月；

同時間，趣店商品貸每筆金額隻有1250元，還款周期8個月。

學生？

農民？

城市底層？

而上半年，趣店的利潤，達到了令人瞠目結舌的10億元。

如此卑微、小額的借款，支撐起了一個高息帝國。

老金融怎麼就沒敢幹呢？

這個帝國還在膨脹。

因為2017年1-6月的營業額同比增長4倍。

而利潤，同比增長7倍。

這些數字都不是老金融人可以理解的。

而中國有數千萬低收入借款者，你想到了嗎？

老金融人懂個毛。

沒人真心關心窮人的借款，于是誕生了趣店。

讓幾千萬窮人付接近36%的年化利息，這一點也不有趣。

但是，我的這位朋友，也準備幹了。

老金融。

新金融。

都一樣，最窮的人，支付最高的利率。

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