先看兩個例子

例一，

小張乙肝五項中的2、4、5項為陽性，肝功能檢查報告注明：肝損害，慢性胃炎，

投保時就因為這份報告，差點給拒保：

經向醫生詢問得知，寫“肝損害”，是需要開“化驗單”不得而為之，

後來醫生補充了病曆，并附上各種化驗單據，以及情況說明，大費周章後最終獲核保通過。

例二，

小王因感冒到門診就醫，本來情況較輕，可因為醫生為了能用醫保開藥，在病曆上寫成“支

氣管炎”，“肺炎”等，小王差點因為這個病曆喪失了投保資格，

後來提供了最近三年的體檢報告作為佐證，才能順利承保。

兩個例子，都有相似情況：

醫生為了“開藥”，或者“做化驗”，把病情誇大了。

作為病人，能搞到效果好的藥品當然更好，

作為投保人，保司會因為病曆上敏感的字眼，而重點詳細調查，

那投保或者索賠就徒添一道障礙了。

注意，以下病情，不要輕易出現在病曆上：

心腦血管：

心髒雜音，房性早搏等

血液，淋巴：

貧血，血小闆減少，淋巴結異常等

耳鼻咽喉：

鼻炎，鼻息肉，扁桃體炎，聲帶息肉等

膽囊：

膽囊息肉，膽囊炎等

腸道：

腸炎，腸息肉等

眼部：

高度近視，青光眼等

皮膚：

濕疹，荨麻疹等

氣管：

氣管炎，支氣管擴張等

當然，胤達講的“不要輕易出現”，指得是不要把“病情寫嚴重”，無中生有，

不要把普通的咳嗽寫成“支氣管炎”

不要把偶爾的便秘寫成“腸炎”

不要把偶爾的過度用眼寫成“青光眼”

如果真有如上病史，還是需要如實填寫的，

至于能否核保通過，就是保險公司和您的經紀人的事了！

有經驗的經紀人，在您填寫健康告知前，就已經對您的身體狀況了如指掌，

能不能成功核保，要怎樣投保，他早已心中有數，

如果不正常的體況是在每年定期體檢中發現的，複查時，建議到三甲以上醫院的專科做，

原因是，不說了，你懂的。

至于索賠，意外險，醫療險，甚至是重疾險，保司理賠的重要依據之一也是醫院的病曆和診斷證明。

意外險索賠時，病曆要這樣寫：

*意外原因不僅要在病曆上注明，最主要是需要在診斷證明上明确表述。

*意外險的病曆可以由二級以上的公立醫院開具，也可以去私立醫院，

具體要求得看意外險對應條款

*如被第三者緻傷，以下情況是可以理賠的：

A.被人誤傷，完全是受害者，

B.被恐怖分子所傷，（如昆明火車站時間）

隻需要公安機關出具認定書即可。

但保司理賠金額會扣除第三方的賠償金額。

醫療險和重疾險，寫病曆時要注意：

病情描述措辭：

向醫生如實描述病情，什麼時候發生的，出現了什麼不适，

完後，切記要及時核對病曆，發現與自己描述不符，應立即找醫生更改

如果在核保或理賠是才被保司發現，就會被懷疑有串通醫生纂改病曆的嫌疑了

病曆中的“先天”，“N年前”，“舊病複發”是否與實情相符：

保司核保員有着非常豐富的醫療知識，一旦遇到這些“特征”，

意味着索賠者并非“标準體”承保，就會翻查健康告知，

萬一發現不符，必遭拒賠。

當然，像腰突，痔瘡或者長期抽煙者，有經驗的醫生一看便知“歲月悠長”，

不寫“N年前”都不行。

所以，要想順利投保和理賠，請緊記：

1、 就醫時第一時間通知您的經紀人，清楚哪些應該對醫生說，哪些不要說

2、 投保時根據病曆準确填寫健康告知

3、 保存好病曆和就醫單據

我是胤達，一位國有銀行從業15年 的保險經紀人，

助您買對保險，讓保障更保險！

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