最近刷視頻經常看到有的人在講等額本金和等額本息哪個更劃算，還說銀行内部人員透露的什麼時候提前還款最劃算等等，看的我真是很無語。都是騙人的，講得毫無根據，欺騙那些一點不懂的人。

今天有時間給大家深度解析下這些内容，看完你肯定會有自己的判别了。

先說關于等額本金和等額本息，這是銀行給你貸款的兩種還款方式選擇，那麼他們倆到底有什麼不同呢？

等額本金是将貸款本金按還款的總月數均分，每月還的本金是一樣的，再加上上期剩餘本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法第一個月的還款額最多，然後逐月減少，越還越少，總體的還款利息比等額本金會少些，這少的是因為你初始還的本金多，剩下的本金少當然利息也會少。

等額本息是指一種貸款的還款方式，指在還款期内，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。

假定借款人從銀行獲得一筆20萬元的個人住房貸款，貸款期限20年，貸款年利率4.2%，每月還本付息。按照上述公式計算，每月應償還本息和為1233.14元。

上述結果隻給出了每月應付的本息和，因此需要對這個本息和進行分解。仍以上例為基礎，一個月為一期，第一期貸款餘額20萬元，應支付利息700元（200000×4.2%/12），支付本金533.33元，仍欠銀行貸款198766.86元；第二期應支付利息（198766.67×4.2%/12）元。

銀行收你的利息都是以你使用它本金的多少和時間有關，沒有哪個所謂更劃算，隻是看哪個更适合你，如果是月收入比較多的，還貸壓力較小的，可以選擇等額本金，如果還款壓力較大可以選擇等額本息，而且每年都有一次提前還貸的機會，你有錢了就可以提前還一部分。

關于提前還貸，現在一般銀行每年都有一次提前還貸的機會，不過要求兩次間隔要大于等于12個月，提前還貸也分兩種，第一種是縮短月供還款期限不變，第二種是月供基本不變縮短還款期限。第一種适用于想減少每月還款額度，減少每月家庭負擔的，第二種适用于每月還款壓力不大，想盡快把貸款還完的。

至于網上說的等額本息前五年、前十年提前還貸劃算，後來不劃算的純屬扯淡，看似還貸初期月供裡面本金很少，全是利息，後期的利息很少全是本金，早還早劃算。實際上還是那句話那是因為你把大部分本金都還了，利息當然就低了。就比如你貸款100萬，開始時候第一個月銀行肯定是按100萬給你算第一個月的利息，當你還貸一些年還掉了50萬，那銀行在計算每月利息也是按50萬計算，自然月供裡面利息也少了。

所以不管是等額本金還是等額本息，還是什麼時候提前還貸劃算，都是看你自己的收入情況來定，銀行計算每月利息都是看你還欠它多少本金來計算的，沒有所謂的劃算不劃算。如果你手裡有錢，而理财或者投資收益小于銀行貸款利率，當然是越早還越好，反之你理财或者投資收益大于銀行貸款利率最好不要提前還貸。

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