20年，對于人生來說可是一段相當長的時間。如果我們用着20年來做一件事情——參加養老保險，你覺得能領取多少養老金才合适呢？5000元？6000元？實際上想得太多了，現在有的老人退休養老金僅僅1300多元。

國家實際上早在2005年就制定了統一的養老金計算公式，養老金待遇主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成。

第一部分，基礎養老金保障的是基礎，跟社會平均工資相挂鈎，具有最好的保值、增值能力。如果我們是按照60%的最低基數繳費15年，基礎養老金可以領取12%的退休上年度社會平均工資。這也是非常靠譜的一項保障了，畢竟跟社會平均工資相挂鈎，購買能力是得到保障的。繳費20年可以領取16%的退休上年度社會平均工資。

不過2020年開始退休，上年度社會平均工資一般改稱為當年的養老金計發基數了。像山東省2021年的養老金計發基數隻有6893元，基礎養老金能領取1100元左右。全國的養老金計發基數普遍在6000到1萬元之間。

第二部分，個人賬戶養老金是自己給自己積累的保障。每月按照繳費基數的8%計入個人賬戶，退休時按照相應的計發月數發放個人賬戶養老金。大多數人養老保險繳費20年左右，個人賬戶能有個四五萬元。畢竟過去的繳費基數低，相應的養老保險，個人賬戶記賬利率也不高，5萬元左右屬于正常現象。

如果是50歲退休，養老保險個人賬戶計發月數是195個月，60歲是139個月，這樣每月能夠領取的個人賬戶養老金是255元或360元。

所以，繳費20年領取1300多元的養老金屬于正常現象。

1200多元的養老金，對于很多年輕人來說可能不屑一顧。因為他們每月工資五六千元，可能花費還不夠呢。努力繳20年養老保險，付出那麼多的養老保險費，隻有1200多元的養老金，因此他們也會興趣缺缺。可實際上，參加養老保險是最劃算的一種投資，也是最可靠的一種保障。

實際上，參加養老保險的老人很清楚，過去20年繳納養老保險，花費的錢數也就是十萬元左右。而女性50歲退休的話，按平均預期壽命計算，可以領取30年左右的養老金呢。退休以後養老金會年年增長，領取的錢數越來越多，回本時間很快。參保人去世以後，還有相應的喪葬補助金和撫恤金待遇，個人賬戶的餘額也可以繼承。一般來說，可沒有這麼劃算的投資。

對于年輕人有兩個建議：

第一，參保越早越劃算。大家都知道，近年來随着社會平均繳費基數的不斷增長，社保繳費負擔也越來越重，可是不管怎樣社會平均工資在不斷提高。參保時間越早，繳費基數越低，自然會越省錢。而且相應的養老金待遇是跟社會平均工資挂鈎的，我們參加養老保險就可以享受社會平均工資增長帶來的收益，保障性更高。

而且國家将出台病殘津貼制度，我們是即使達不到退休年齡，失去勞動能力也會為我們提供一份可靠的保障，非常重要。

第二，先保繳費年限。領取養老金的條件是達到法定退休年齡，養老保險累計繳費滿15年，雖然是多繳多得、長繳多得。按照養老金計算公式，更傾向于對于長時間繳費人員的傾斜照顧。

特别是未來延長領取養老金的最低繳費年限以後，退休需要多少年的繳費時間并不确定。所以，在參保的時候一定要首先保障參保繳費時間，然後再考慮養老保險繳費基數的高低。

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!