移動支付網 作者 盧華秋：根據媒體報道以及部分參與測試的網友消息，美團金融服務部門正在測試一款名為“美團信任分”的産品。

大公司“标配”

被選中的進入測試名單的用戶可在美團App個人主頁“我的錢包”内，找到“美團信任分”入口。“美團信任分”是對美團用戶身份信息、行為特征、金融表現、履約曆史四個維度的綜合評估分，不同分值的用戶享受的權益也有所差異。

從這些描述來看，人們也許會想到支付寶的“芝麻信用分”、京東的“小白信用分”、又或者是“微信支付分”諸如此類的産品。信用分體系對阿裡、京東、騰訊等巨頭的一些金融、生活類業務的布局提供許多支撐，比如小額借貸、信用免押等等。

從公開資料來看，各種“分”評估維度大同小異，而各家掌握的信息深度将直接影響分值的準确性。目前看來芝麻信用分無疑是其中佼者，這與阿裡自身多年的積累不無關系。芝麻信用分的服務提供主體是芝麻信用管理有限公司，它是2015年人民銀行列出的8家開展個人征信業務準備工作的機構之一。相比之下，其餘三者均附屬于集團原有的業務之上。

信用評分，似乎成為一家大公司的“标配”。

根據現有資料，美團将于在每個月10号對用戶信任分進行評估。分值高于490的用戶有機會0元加入美團的互助保障服務（類似支付寶“相互寶”）；分值高于560分的用戶有機會獲得“買單月付”功能。

所謂“買單月付”即“美團生活費•買單”，是一款類似螞蟻花呗、京東白條的信用支付産品。除了“買單”外，美團生活費還有另一個存在形态——“美團生活費•借錢”，是一款類似螞蟻借呗的小額借貸産品。

事實上，在傳出“美團信任分”前，無論是“買單”還是“借錢”都隻面對部分美團用戶開放。此番推出“美團信任分”，也許對進一步擴大開放“買單”、“借錢”用戶群體有一定作用。

根據資料，開通“美團信任分”的用戶後續還可以享受到理财專享包特權，比如借貸額度提高、借貸免息等等福利。

美團需要“信任分”嗎？

美團點評從最初的一個外賣O2O平台，逐步發展成為本地生活服務一站式平台，現已可以提供外賣餐飲，酒店住宿、休閑娛樂、在線旅遊、交通出行、金融借貸等等一系列服務和産品。

2019年财報數據顯示，美團全年總交易金額6821億元，同比增長32.3%。平台年度交易用戶達4.5億，同比增長12.5%。活躍商家數620萬，同比增長7.1%。美團去年全年營收975億元，較上年同期增長49.5%，經調整淨利潤為47億元，較2018年同期淨虧損84億元實現大幅扭虧為盈，這也是美團自成立以來首次年度盈利。

不得不說，美團去年交出了一份令人滿意的答卷。

從收入構成上看，美團點評三大業務闆塊餐飲外賣、到店、酒店及旅遊和新業務及其他占比分别為56.2%、22.8%和21%。

其中，餐飲外賣業務仍是美團點評營收占比最高的業務，2019年全年實現營收548億元；到店、酒店及旅遊業務全年實現營收223億元，占比相較2018年同期有所下滑。

值得注意的是，美團新業務及其他闆塊實現營收204億元，同比增長達到81.5%，毛利率則由去年同期的-37.9%提升為11.5%，成為美團點評業績扭虧為赢的關鍵因素。其中第四季度，這部分部收入為人民币61億元，财報認為主要是B2B餐飲供應鍊服務、小額貸款業務、聚合支付服務的收入增長所緻。

無論是從财報收入構成變化，還是從近年來收購錢袋寶建設美團支付、推出小額借貸産品、推出打車服務、收購摩拜等一些列實際舉動來看，美團的邊界都在不斷擴大。

進行自身專屬的信用評分體系建設，可為擴張中的美團新業務、新闆塊提供一定支持，進行更好的聯動，産生更好的化學反應。

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