近期理财收益率為何下降?選擇銀行理财産品時，面對展示出來的收益率，你該如何分析？有人說，看頁面上顯示的5%、6%那些數字就可以了在這裡要提醒，僅看數字可不行，還要注意數字下方的一行小字，即收益率的具體類型，如業績比較基準、近7日年化收益率、近一個月年化收益率、近三個月年化收益率、成立以來年化收益率等，我來為大家科普一下關于近期理财收益率為何下降?以下内容希望對你有幫助!

近期理财收益率為何下降

選擇銀行理财産品時，面對展示出來的收益率，你該如何分析？有人說，看頁面上顯示的5%、6%那些數字就可以了。在這裡要提醒，僅看數字可不行，還要注意數字下方的一行小字，即收益率的具體類型，如業績比較基準、近7日年化收益率、近一個月年化收益率、近三個月年化收益率、成立以來年化收益率等。

值得注意的是，根據監管部門要求，各類型的收益率僅為過往收益表現，并不代表預期收益。中國銀保監會《理财公司理财産品銷售管理暫行辦法》明确提出，禁止預測理财産品的投資業績，禁止出具、宣傳理财産品的預期收益率。

記者在多家銀行網點随機采訪時發現，目前能夠注意到、且能夠分清不同收益率類型的普通投資者并不多，不少人仍沿襲保本理财時期的舊思維，買理财隻看收益率數字，并将此收益率默認為到期能夠實現的收益率。

多位業内人士提醒，“資管新規”正式實施後，投資者必須仔細觀察、分析收益率類型，切忌單看收益率數字。具體來看，目前行業内采用較多的是“業績比較基準”。所謂業績比較基準，簡單來說，是理财産品的管理人給自己設定的收益目标。“它不代表理财計劃的未來表現和實際收益，也不構成對理财計劃收益的承諾。”杭銀理财相關負責人表示，業績比較基準是理财産品的管理人基于理财計劃的收益風險特征、投資策略、過往經驗等因素，對理财計劃的業績設定的投資目标，它通常有兩種展現形式，一是單一值，如業績比較基準4.25%；二是區間值，如業績比較基準3.5%至4.5%。

除了業績比較基準，比較常見的還有各種“年化收益率”的不同表述，如近7日年化收益率、近一個月年化收益率、近三個月年化收益率、成立以來年化收益率。這些指标有何差别？首先要明白“年化收益率”的含義。杭銀理财上述負責人介紹，年化收益率是以年為單位來計算産品的收益率，其目的是統一标準、便于比較。例如，某理财産品的期限是362天，購買時的淨值為1.00，到期時扣除托管費、固定管理費、銷售手續費等所有費用後，産品淨值為1.0615，假設産品沒有浮動管理費，那麼其年化收益率為6.20%。

由于淨值型理财産品會定期披露淨值，例如按日、按周、按月、按季披露，那麼自然就會産生以下各類收益率：近7日年化收益率、近一個月年化收益率、近三個月年化收益率等。這相當于，截至淨值發布日當天，算出這款産品不同時間段的收益率，如7日、一個月、三個月等，再對這個收益率進行年化折算。“從不同時間維度着手，給理财業績提供若幹度量标尺，用以輔助投資者做出投資決策。”杭銀理财上述負責人說，因此，成立以來的年化收益率就是指，自産品成立日起到最新淨值披露日的年化收益率。

為何理财産品展示的過往收益率尚不統一？記者從監管部門獲悉，根據監管部門要求，理财産品不能給出預期收益率，但在展示過往業績方面并無硬性、統一标準，金融機構可根據産品的不同特征展示相應類型的過往收益率，尤其是淨值型理财産品，可根據淨值披露的節奏，展示不同期限的過往收益率。

厘清了不同收益率類型的含義，投資者該如何理性使用、參考這些收益率呢？多位業内人士表示，關鍵是要結合自身的投資期限。如果投資者打算中長期持有某理财産品，即6個月以上，那麼建議重點觀察三個收益率，業績比較基準、近一年年化收益率、成立以來年化收益率。如果投資者打算中短期持有，即1個月至6個月，建議關注産品的短期收益表現，如近7日年化收益率、近一個月年化收益率、近三個月年化收益率等。

“從中長期看，大部分淨值型理财産品都會圍繞業績比較基準上下波動，建議投資者把投資期限适度拉長，以時間換空間，追求相對穩健的投資收益。”杭銀理财上述負責人說。

記者：郭子源

監制：劉志奇

審核：張倩

編輯：張爍

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