金融行業個人征信發展趨勢?作者：董希淼 招聯金融首席研究員，我來為大家科普一下關于金融行業個人征信發展趨勢?下面希望有你要的答案，我們一起來看看吧!

金融行業個人征信發展趨勢

作者：董希淼 招聯金融首席研究員

日前，中國人民銀行正式公布《征信業務管理辦法》（以下簡稱《征信辦法》）。《征信辦法》堅持與時俱進、問題導向，銜接《個人信息保護法》等上位法，将進一步完善征信市場制度和社會誠信體系，更好地推動數字金融健康可持續發展。

自2013年《征信業管理條例》《征信機構管理辦法》公布以來，我國征信市場發展較快。近年來，我國數字經濟蓬勃發展，對征信服務提出新的要求，征信市場需求旺盛。而互聯網、大數據等技術發展日新月異，征信突破原有借貸信息共享的範式，發生一系列新變化。與此同時，由于缺乏具有針對性的制度規範，征信市場“無照駕駛”、無序發展等現象不同程度存在。2020年以來，我國加強對平台經濟的規制，防止資本無序擴張，《征信辦法》公布實施勢在必行。

從内容和原則看，《征信辦法》堅持從嚴監管原則，采用“描述 類舉”的方法，把符合“依法采集、為金融等活動提供服務、用于識别判斷企業和個人信用狀況”三個維度要求的相關信息定義為信用信息，将頗受關注的“替代數據”納入征信管理。對信用信息采集、整理、保存、加工、提供和使用等征信業務全流程以及信用信息安全管理，《征信辦法》都進行了明确規定。《征信辦法》還堅持持牌經營原則，要求從事征信業務必須依法取得相應資質。

大數據和信用信息是數字金融賴以生存的根基，信用信息外延擴大和征信管理要求提高，将對數字金融發展産生較大影響。從思想認識上，持牌經營、規範合作等要求将從支付、借貸等領域擴展到征信領域，成為發展的重要前提和必要條件。未取得征信資質，不得從事征信業務，金融機構也不得從中獲取征信服務。在具體業務上，有關影響體現在以下三個方面。

一是影響數字金融生态。征信機構作為連接者，将在金融機構與各類信息主體、信息使用者之間發揮更重要的橋梁和紐帶作用，個人信息與金融機構的“斷直連”将加快推進。

二是影響數字金融模式。對某些互聯網平台來說，左手獲取各類信用信息、右手進行倒騰售賣的模式将不複存在，所謂的集支付、電商、社交、借貸、資管等業務為一體的閉環将逐漸被打破。

三是影響數字金融産品。特别是對互聯網貸款來說，部分銀行與外部機構合作的聯合貸款、助貸産品将進行流程重構。大量從事“類征信”業務的市場機構由于難以取得征信業務資質，将轉型重塑業務模式與合作方式，但與征信機構、金融機構合作的大門并沒有關上。《征信辦法》從2022年開始實施，并預留18個月過渡期，預計市場整改過渡将平穩有序。

征信是重要的金融基礎設施，基礎設施的完善從根本上有利于數字金融發展，《征信辦法》将從三個方面進一步推動數字金融高質量發展。一是創造更加公平的競争環境。《征信辦法》要求，征信機構應遵循公平性原則，不得設置不合理的商業條件限制不同的信息使用者使用，不得提供歧視性或者排他性的産品和服務。各類從業機構應平等對接征信機構，獲取所需的征信服務，市場競争秩序将更加良性。二是增加更高質量的征信服務。征信市場在規範發展的同時，将進一步提高供給數量和質量。央行相關負責人表示，将擴展信用信息共享覆蓋範圍，有序發展市場化征信機構，增加多層次征信供給。預計下一步将有更多市場化征信機構獲批設立。三是更好地保護信息主體合法權益。包括企業和個人在内的各類信息主體，是數字金融發展的“源頭活水”。《征信辦法》對保護信息主體同意權、知情權等方面提出較高要求，同時賦予個人信息主體異議投訴權，為數字金融健康發展奠定堅實基礎。（董希淼）

來源： 經濟日報

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