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雖然我們已經進入到無現金化社會很長時間了，說真的，身邊的朋友們今天出門有很多人幹脆連錢包都不帶了。什麼現鈔、信用卡統統不用拿，一個手機完全可以走遍天下。即便是最偏僻的角落，你找一個擺地攤的人買個茶葉蛋，你都可以掃二維碼。所以很多人真是覺得我們是不是已經徹底脫離現金了，再過一段時間人民币長什麼樣我可能都忘了。

但是現金在我們社會生活中還是有很多用處的，有一些人還是經常跟現金打交道的，但是我們要提醒各位好朋友：根據最新的政策，從今年3月1号開始，你到銀行要存取大額現金的話，對不起，你這個存取過程可能要麻煩一些，銀行要對你做一些登記和記錄了。

多大算大額？5萬人民币。根據最新的政策，3月1号開始你到銀行去存取超過5萬人民币的現金，銀行就要對你多做一些記錄了，哪方面的記錄？大概是三個層面，首先第一要審核你的身份，查一查你是不是這張存折、這張銀行卡的實際擁有者啊？這個很正常，以往我們就知道銀行早就實名制了，你到銀行辦很多業務基本你都得拿身份證，人家還要給你做人臉識别，識别你是不是錢的主人，這很正常。

接下來還有2關，比如說你要存5萬，銀行還要查核你這個錢的來源以及你錢的用途，什麼意思？你要存5萬塊錢進去，銀行要問你這錢是怎麼來的，是你打工工資還是你賣了什麼東西、人家給你的錢你要存進來。你要取5萬，銀行要問你取這個錢你是做什麼用？你要是去買房子買汽車還是買基金買理财？

當然了很多朋友們可能要問了，取錢現在變得這麼麻煩了嗎？我一定得把我的真實用途或者真實來源告訴銀行嗎？是的，這是國家法律規定，你一定要秉持真實的原則如實的告知銀行，銀行人家還是要做記錄的。甚至你如果說了假話瞎話被銀行查到了，你這筆存取業務是完成不了的。

當然錢還是你的錢，沒有人說要把你這個錢扣走，但是你必須提提供合法有效的來源和用途。那麼當然銀行也一定會把你的陳述記錄下來才能完成這筆存取業務，所以以後到銀行大額的存取款要比以往稍微麻煩一些了，為什麼要這麼搞？原因是多種多樣的，但是至少有兩個方面的原因。

說實話，今天大額現金的使用場景是非常少的，很少有人說非得提一麻袋錢去買房買車，說實話，你提一麻袋錢人家現在都不一定敢收。大額現金你完全可以走線上嘛，這是多麼安全的，而且很多銀行卡幹脆都不收手續費，現在真正願意使用大額現金的往往都是很多老人，而他們經常成為電信詐騙的對象，所以我們等于也是幫他們加一道安全閘。叔叔阿姨們你去取那麼多現金幹什麼用？是不是有人騙你？銀行要做好保衛工作。

而另一方面很重要的就是打擊洗錢，對于我們普通老百姓而言，你的每一分收入都是合法收入，企業給你開工資，到了一定額度你還要繳納個人所得稅，所以我們是完全不需要擔心大額存取的限制會對我們有什麼影響的，一點影響都沒有，隻要你的收入是合法的，你去買什麼都是允許的。

反過來講，咱們這個社會中真是有很多人有各種各樣的灰色收入，大家記得前幾年有個大案，一個小小的處長竟然在整個别墅中堆滿了上億的現金，他為什麼不敢把現金存銀行裡？那是黑錢，他也知道咱們這銀行對賬戶掌控的是非常嚴格的，如果相關部門查到他的名下有幾百萬上千萬甚至上億的存款，那你這妥妥的巨額财産來源不明，所以他肯定不敢自己開張卡把這個錢存進去。那麼那個時候就有人說了，他為什麼不找幾個親戚朋友，找幾個貼心人給他開幾張卡，把錢存在别人賬戶中？您别說，現實生活中還真有很多貪官污吏是這麼幹的，以後他們這麼幹可能難度就很高了。

試想一個場景，有很多貪官貪錢他隻收現金，他明白銀行交易是有記錄的，一查一個準，所以他收的黑錢通通是現金。然後找幾個親朋好友開幾個賬戶，每隔一段時間就存幾十萬進去，以往這樣可以，現在不行了。你去存錢的時候銀行問你打哪來這個錢，你是做什麼生意做什麼買賣了，還是你有什麼工資收入，你長時間的往這裡存錢你是解釋不清的。

以往我們對銀行賬戶的管理是非常嚴格的，尤其是現在的大數據多精準，不光是貪官污吏，你就是偷稅漏稅也會被大數據查得非常清楚。但是當然大數據要查，你有一個先決條件，你得走銀行交易，現金就是一個漏洞。所以現在我們要把漏洞堵上去，超過5萬塊錢的存取你就必須告知銀行你的來源，你的用途，解釋不清楚，你這個交易就無法完成。

而且大家知道嗎？你千萬不要有各種各樣的小聰明，有的人就說了我可以鑽這個政策漏洞，現在不是說存取5萬以上我必須交代這個來源嗎？太好了，我以後每次我就存個49,999，或者為了方便每次我就存個45,000，取個4萬我基本上就可以逃脫了。我用這種螞蟻搬家的形式不是可以繼續來洗錢嗎？

當然不行了，你當銀行是傻子啊，你連續多日多次存取幾萬塊錢，每次都不達到5萬這個标準，人家銀行系統會自動的觸發警報的。大家記得以往我們跟大家分享過一個案例，美國對現金的管理也是非常嚴格的，在美國誰要能拿一手提袋的現金，那不是黑幫就是毒販，美國銀行也有非常嚴格的規定，任何人你在銀行存取超過1萬美元人家是自動觸發警報的，你必須提供合法的來源。

結果咱們國内有一位挺知名的大導演到美國生活，知道美國有這個要求，所以人家就耍起小聰明來了，連續多日每次就到銀行存個9800美元9700美元，時間一長，人家銀行系統照樣自動警報，然後就開始對這位知名大導演進行調查。

咱們知道很多中國人就是願意用這種螞蟻搬家的形式把現鈔帶到美國，但是美國人對于洗錢也是有人一整套的防範措施的。所以很顯然，你任何的小聰明都逃不過人家的法眼，最終這位大導演也被罰了巨款。

所以大家看到了吧？世界各國對于現金的管理都是非常嚴格的，但是當然對于我們普通人而言，我們早就進入到了無現金化社會。說實話今天你想一想你還有什麼需要大額使用現金的場合嗎？你的任何交易實際上都是可以線上完成的，這樣還更加安全。而且前兩天還傳出一則新聞，有兩家銀行向央行提出申請說我們不做櫃台現金業務了，為什麼？現在使用現金的人越來越少了，可是你隻要開設現金業務，你每天就必須雇傭押款車到各個分行把當天的現金收起來，放到總行去。你為了保護這些現金花的錢，說實話都已經比每天存取的現金量要大了。所以人家說幹脆我這櫃台取消現金業務，我以後隻辦線上業務了，恐怕未來真的是個趨勢。對于我們普通老百姓而言，說不準再過若幹年，我們真的就根本沒有使用現金的需求了。

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