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今天，靈遙将繼續為你帶來《好好賺錢》一書的共讀。

說起投資理财，相信有不少朋友和靈遙一樣，剛剛逃出了「月光」或是「月負」族的「魔爪」，手裡也沒多少節餘。

這筆錢，投到銀行的理财産品裡吧？也許連人家的準入門檻都夠不到，而投入到股票市場上裡吧？缺乏投資經驗，可能會在一周内輸得個血本無歸。

再加上，中秋節的人情費、下個月的房租，和其它亂七八糟的費用，不少朋友也就自然而然地把它們放在了銀行卡裡。

不過，錢少不可怕，隻要做一個有心人 ，同樣是可以理出不少閑餘資金的。

所以，靈遙在這篇文章裡為你分享，小額資本如何實現低風險、高流動性理财。

01.巧用貨币基金，消費理财兩不誤

首先，你要明白，理财是一種思維方式，越是錢少，越要通過理财，來控制手中日常現金池裡的資金流出，來推進你的中短期理财目标。

我舉個例子，你要是遇到一個購物節，忍不住去買上個小一千，一逛商場就得拎出個幾大包，那麼，你距離财務自由之路，隻會越來越遠。

圖 | 《好好賺錢》

那麼，如何才能夠在保證日常生活消費的同時，增加長期财富池子裡的水源呢？

首先，你得給你閑置的錢派活兒，讓它幫你賺錢，其次，這個工作的地兒得足夠靈活，方便你在需要時， 及時地提取到它們。

綜合考慮這兩個因素，最适合它們的地方，便是以餘額寶為代表的貨币基金了。

一來，它的風險極低，主要投向國債、銀行定期存單、政府短期債券等較安全的産品，二來，你可以在需要使用它的時候，及時提取，滿足你日常生活所需。

然而，生活中，靈遙卻發現，并不是每一個人都能很好地使用貨币基金。更多的人，為了圖一個方便，把大筆大筆的錢，放到了這個池子裡，白白丢了不少收益。

其實，貨币基金最聰明的使用方法，是這樣的：

首先，你先要給自己設定一個既不過分，也不會讓自己的日子過得很苦逼的合理月消耗金額。一拿到工資後，便把這一筆金額賺到貨币基金裡。

接着，你要做的，是把剩餘的錢，放到别的收益更高的池子裡，作為你的家底。這個靈遙會在後文接着跟大家分享。

此外，在使用貨币基金時，靈遙還有兩個實用技巧，想要分享給大家：

第一個是，是要盡可能把日常消費的錢，全部轉入一個貨币基金裡，然後用它來支付日常所需，方便你月末查賬。

第二個是，給你的信用卡單獨開一個貨币基金。在拿到了工資後，先把賬單裡要支付的錢放進去，設置信用卡還款日期，這樣，你便能夠在吃到收益的同時，避免還卡錢不夠的尴尬。如果你有手裡大額的信用卡消費，不妨試試。

02巧用互聯網活期理财，管好幾個月後要用的錢

說完了貨币基金後，我們來說一下幾個月後要用到的錢。

它們既可以是三月一付的房租，也可以是平日裡存下來的應急準備金，還可以是孩子的興趣班/補習班學費，或是一家人半年後的旅行計劃，等等。

這些錢，隻要滿足到某個時間點可以取出來使用即可，不像我們每天都要買菜、乘車，需要及時和頻繁地使用，所以，對投資渠道的便利性，并不像日常資金那麼高。

所以，我們最好選擇一些靈活性稍微差一點，但是收益更高的産品。

圖 | 《好好理财》

對這筆錢來說，互聯網上理财平台上發售的活期理财産品都是很好的選擇。雖然與貨币基金相比，這些産品的流動性相對較差，無法做到随取随用，但是，它們的收益會相對較高。

就拿靈遙剛剛在理财通上認購的靈活贖回的産品為例，你想要贖回它，至少需要等待1個工作日。此外，如果你在1個月内，便執行了贖回指令，還會有一個手續費。

所以，購入這類産品以前，請一定要先确定，你在短期内，不會動用這筆錢。

另外，對手裡閑置資金不多的人來說，這類産品，除了時間上比動辄3、6、9、12個月的理财産品更靈活外，還有一個很明顯的優勢 —— 起投金額都不高，大多從1元到1000元不等，非常适合剛剛理财的你。

那麼，你都可以從哪裡找到這類理财産品呢？一般來說，它們都會在各大互聯網理财的網站，或是手機app裡。

比如，微信錢包裡的騰訊理财通，就是一個可以找到這類産品的地方。你隻需要輸入「活期産品」「靈活贖回」「随存随取」等字樣 ，便可以找到它們了。

最後，我們看看如何選擇這類投資産品。

上一篇文章裡，我們已經說過了，投資的标的有四類，即貨币基金、債券、股權、實物。同樣，這類産品，也會按照不同的比例，投向于這四類标的，收益和風險也是由此不同。

所以，在投資前，你一定要通過産品說明書，來搞懂它們到底投向了哪裡。

整體來看， 這一類的活期産品，一般有四種投向：

第一類，是換了一個「馬甲」的活期産品；第二類，是平台把錢委托給了别的平台去投資範圍從銀行票據、債券、基金到一些券商發行的理财産品不等；第三類是背後投向，一半指向養老公司發行的養老保障委托管理産品；第四類，其實是p2p，風險較高。

所以，在投資前，請先弄清你的錢都投去了哪裡。

03巧用活期産品，打理「站崗資金」

在投資的時候，不少朋友常常會遇到這樣的問題：

買了一家銀行發行的3月理财産品，結果，待它到期後，卻無法做到無縫銜接。下一個想要投資的産品的早已經過它的購買時間。想要買别的，至少還要再等半個月。那麼，這段時間，這筆準備好的閑錢怎麼辦呢？

這種情形，其實有一個很生動的名字，叫做「資金站崗」，即，兩筆投資期間的斷檔。

圖

圖 | 《好好賺錢》

一旦遇到了這種情況，最好的解決方案，是把錢投資到那些對應的活期産品上。

比如，你在購買銀行理财産品時，遇到了「資金站崗」，那麼便可以考慮去購買銀行的活期理财産品，即銀行T 0理财。同樣，炒股的你，也可以用類似的方法，來讓閑置的資金，為你幹活。

總而言之，就是，無論你手裡有多少錢，都得用來替你賺錢。

04.存錢更靈活，理财生活兩不誤

最後，不少剛理财的朋友們，可能會遇到突發情況導緻的「生活費告急」，結果不得不提前支取了一個長期的定期産品，丢了不少利息。

不過，即便都說「計劃，趕不上變化」，你同樣也可以用更加靈活的理财方式，來避免虧損。

比如，在手裡有20000元時，你與其把它投入一個産品裡，不如把它拆成5000元、5000元、10000元，然後，放這個10000元到一年産品裡，放一個5000元到3個月到半年産品裡，再放5000到1個月産品裡。

這樣，即便你的整體收益會少些，你也不會因為臨時性的變化，白白損失利息了。

另外，12單法也是一個很好的法子。

具體操作方法，是在每月一開始，就把一筆固定的錢，放到3/6/9/12月的産品裡，不斷循環，每過3/6/9/12個月，你便可以拿到一筆本金和收益了。

以上，便是今天的内容。

在讀這一塊内容前，靈遙一直有一個誤區，那便是，隻有存到5萬、10萬、20萬以後，才能夠開始自己理财的之路。

其實，并不是這樣的，理财呢，是一個工具，也是一個讓閑置的資金為自己幹活的思維方式，不僅有多少錢都可以開始，而且，你開始得越早，越容易從中獲益。

所以，不要再以沒錢為理由，拒絕理财了。再不濟，你也可以把錢從零錢包，放到零錢通裡吃利息呀！

祝，理财愉快！

注：圖片來自網絡，如有侵權，請聯系作者删除

文 | 武靈遙，一位踐行着「日讀書一本，日更文一篇」的職業讀書人，本文首發于個人公衆号：書語人間（syrjjy)

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