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信貸惡意透支備案是什麼意思

知識 更新时间:2024-07-24 10:18:44

  信貸惡意透支備案是指用戶涉嫌惡意透支,貸款方對用戶逾期的行為已經了起訴,認定為惡意透支,且将建立你的刑事檔案進行備案。

  透支,是指持卡人在發卡行賬戶上已經沒有資金或者資金不足的情況下,根據發卡協議或者經銀行批準,允許其超過現有資金額度支取現金或者持卡消費的行為。透支實質上是銀行為客戶提供的短期信貸,透支功能也是信用卡區别于其它金融憑證的最明顯特征。信用卡透支建立在持卡人良好的資信基礎之上,因此,透支人僅限于合法持卡人,非合法持卡人利用所持信用卡進行透支的,不能認定為信用卡透支。

  惡意透支可分為一般違法性的惡意透支和犯罪性的惡意透支。

  一般違法性的惡意透支,是指行為人以非法占有為目的,故意違反信用卡章程與約定進行透支,逾期不還,但詐騙金額較小的行為。一般違法性的惡意透支是行政違法行為,應承擔相應的行政責任和民事責任,由于其社會危害性較小,不構成犯罪。

  犯罪性的惡意透支是指持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,并且經發卡銀行催收後仍拒不歸還的行為。

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