在不到一個月時間内，大地财險多家分支機構遭罰。除此之外，該公司還受到經營業績的困擾

《投資時報》研究員 黃鳳清

在不到一個月時間内，多家分支機構遭罰，這是中國大地财産保險股份有限公司（下稱大地财險）最近的境況。

最新一張罰單公開于三天前。6月21日，中國銀保監會官網披露的畢節銀保監分局行政處罰信息公開表顯示，因虛構保險中介業務套取費用行為，大地财險畢節中心支公司被處于罰款30萬元。再往前，大地财險長春中心支公司、紅河中心支公司、曲靖中心支公司均在最近一個月内遭受處罰。

大地财險的煩惱又何止這些。2020年，該公司營業收入實現6.1%的增長，但保費收入出現下降。同時，淨利潤驟降六成，其中第四季度更是呈虧損狀态。縱觀大地财險過去幾年的業績，自2017年以來，該公司淨利潤僅在2019年實現正增長，其餘年份均有不同程度的下降。

針對屢遭處罰、保費收入下降、增收不增利等問題，《投資時報》向大地财險發送了溝通函，但截至發稿尚未收到回複。

近一月頻吃罰單

公開資料顯示，大地财險成立于2003年10月15日，是中國再保險 （集團）股份有限公司（01508.HK）旗下唯一的财險直保公司。

最近一個月，這家成立将滿18年的保險公司頻吃罰單。

6月21日，據中國銀保監會官網消息，畢節銀保監分局行政處罰信息公開表（畢銀保監罰決字〔2021〕2号）顯示，因虛構保險中介業務套取費用行為，對大地财險畢節中心支公司罰款30萬元；對責任人王忠予以警告并罰款7萬元。

就在此前5天，中國銀保監會6月16日消息，吉林銀保監局行政處罰決定書（吉銀保監罰決字〔2021〕13号）顯示，經查，2019年大地财險長春中心支公司存在在意外險财務賬中列支車險費用行為。

具體來看，一是大地财險長春中心支公司2019年1月财務賬“業務及管理費—咨詢費意外傷害險—意外險”科目列支兩筆咨詢費,金額分别為46255.47元（不含稅）和45431.32元（不含稅），合計金額91686.79元，該項費用是為車險客戶提供代步服務的費用。二是大地财險長春中心支公司2019年1月财務賬“業務及管理費—業務宣傳費意外傷害險—意外險”科目列支一筆業務宣傳費，金額為19986.41元（不含稅），該項費用是為潛在車險客戶提供停車服務的費用。

上述行為違反了相關規定，吉林銀保監局決定對大地财險長春中心支公司處以罰款15萬元。

往前追溯，6月8日消息，中國銀保監會雲南監管局行政處罰信息公開表（雲銀保監罰決字〔2021〕29号）顯示，對大地财險曲靖中心支公司處以罰款55萬元，案由是辦理車險業務未按照規定使用經批準的保險費率，支付超額手續費；利用保險代理人從事以虛構保險中介業務方式套取費用。作出處罰的日期為2021年5月28日。

而在同一日期因同一事由，大地财險紅河中心支公司也被罰款40萬元。

實際上，在之前，大地财險亦多次受到處罰。如今年4月，因存在編制虛假材料問題，青海銀保監局對大地财險青海分公司做出責令改正、罰款62萬元的行政處罰決定。2020年12月，大地财險陝西分公司存在未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率的行為，陝西銀保監局對該分公司作出罰款35萬元的行政處罰決定。

分支機構屢屢遭罰，是否說明公司内部管理存在漏洞和不足？對于《投資時報》研究員提出的上述問題，大地财險未予回應。

《投資時報》研究員注意到，大地财險被投訴數量呈上升趨勢。該公司年報顯示，2020 年公司保險消費投訴總量為 2.27 萬件，而2019年為1.9萬件。

預收保費連續下滑

處罰之外，大地财險還受到經營業績的困擾。

Wind數據顯示，在88家财産險公司中，2020年原保險保費收入同比下降的隻有31家，大地财險便是其中之一。2020年，大地财險原保險保費收入為477.51億元，同比減少1.38%。

從該公司2020年年報可以看到，其機動車輛及第三者責任險、交強險、保證險、意外傷害險、企财險等多個險種的保費收入均有不同程度下降。若按銷售方式劃分，2020年該公司保險中介代理實現的保費收入有較大幅度縮減，由2019年度的121.55億元同比下降18.5%至99.06億元。

此外，《投資時報》研究員發現，至2020年末，大地财險預收保費為17.37億元，較2019年末減少了21.77%。至此，該公司預收保費連續第二年下降，且降幅進一步擴大。此前，該公司2019年末預收保費較2018年末減少1.8%。從這個角度來看，大地财險2021年的保費收入或仍存在下行壓力。

淨利潤驟降六成

淨利潤的情形更為嚴峻。

盡管保費收入有所減少，但得益于提取未到期責任準備金的大幅下降，以及投資收益等項目的增長，大地财險2020年整體營業收入同比增長6.1%至459.06億元。不過，利潤卻驟降六成。

具體來看，2020年大地财險營業利潤為8.04億元，利潤總額為8.01億元，淨利潤為6.58億元，同比分别下降60.86%、60.76%和60.08%。該公司2020年第4季度償付能力報告更顯示，當季淨利潤虧損6.88億元。

《投資時報》研究員查閱大地财險過去幾年财務報表發現，2016年—2019年，該公司淨利潤依次為12.44億元、11.7億元、9.08億元和16.48億元（重述後）。換言之，在2017年—2020年期間，大地财險的淨利潤僅在2019年實現了正增長，其餘年份均呈下降态勢。其中2017年、2018年分别下降5.93%、22.37%。

現金流方面，2020年大地财險經營活動、籌資活動産生的現金流均呈淨流出狀态，淨流出額分别為4.99億元和8.72億元。

大地财險2016年—2020年淨利潤（單位：億元）

數據來源：公司财務報表

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