信用卡分期屬于銀行的中間業務，所以它不存在利息，有的僅是分期手續費。而螞蟻借呗屬于小額信貸，是存在利息的，但與其他有些小貸平台不同的是，它并不存在手續費，包括借款手續費和還款手續費。

但螞蟻也有産品與信用卡是一緻的，它就是螞蟻花呗。分期同樣不收利息，隻收分期手續費，并且提前還款手續費照收。

也就是說，信用卡分期和螞蟻借呗分期不是對标産品，不能放在一起比較。可比較的是信用卡分期和螞蟻花呗分期，那麼螞蟻借呗與銀行什麼産品對标呢？

大體與銀行貸款對标，但并不完全對标，原因是銀行貸款通常不僅存在利息，還通常存在手續費，包括轉賬手續費和提前還款手續費等。

當然，這也由于銀行和螞蟻兩者所注重業務不同，不能完全地放在一起進行比較（目前銀行也逐漸出現一些信用小貸苗頭，跟螞蟻借呗基本一緻，也按日計息，不收手續費，但利息通常較高）——銀行注重的是企業貸款，保證貸款（質押、抵押和擔保），批發貸款（大額）；螞蟻注重的是個人貸款，信用貸款（無保證），零售貸款。

螞蟻借呗可以提前還款，且不收提前還款手續費，利息按日計算，借多少天還多少利息。

但每個人的貸款日利率因個人信用，以及在支付寶形成的數據不同，低的可低至萬2以下，高的可高至萬5以上。

是不是芝麻分越高貸款利率越低，貸款額度越高？大體是這樣，但并不是一定是這樣，看過信用分較低額度也較低，但日利率卻低至萬2，利率遠遠低于很多信用分高的，額度高的用戶——總而言之，額度的高低和貸款利率的高低，不完全取決于芝麻信用分。

比如假設日利率是萬五，借一千元，十天後還還多少計息？

計算方法為：利息=借款金額*借款期限*貸款日利率。

該貸款利息為：1000*10*0.05%=5元，借10天提前還款，需要歸還的金額就是1000元本金，再加5元的利息，總共要歸還1005元。

如果你打算提前還款，那麼是可以不用去在意還款期限的，因為貸多少天還多少利息。

如果打算提前還款，但這個月或者下個月沒有錢提前還款，那麼也是可以選擇先息後本，可以減少還款壓力，每期隻需要歸還每期利息便可——同樣也不用去在意是分6期還，還是12期還，随便選擇一種期限便可。

若沒有錢還款，那麼則要在意貸款期限了，期限越長對還款壓力越小，而貸款又以日計息，那麼可以選擇最長期限便可，其他不用理會。

不存在的，按日計息，借多少天是多少天。分期還款，每個月歸還的本金不在下個月的計息之内。

比如借1.2萬分12期還，那麼每個月歸還本金1000，第1個月要歸還的利息是1.2萬*30*0.05%=180元（假設每月隻有30天，日利率為萬5），本息總體要歸還1180元。

第2個月由于第1個月歸還了1000塊錢的本金，那麼你的本金隻有1.1萬，計息為1.1萬*30*0.05%=165元，少于第1個月的180元，本息總共要還1165元。

螞蟻借呗收取利息不同意收取手續費的銀行信用卡分期或螞蟻借呗分期，後兩者分期收取的手續費每期是保持一緻的。

比如螞蟻花呗1.2萬分期12期，每期手續費為0.7%，第1期需要歸還的本息是1000 1.2萬*0.7%=1084元，看起來比螞蟻借呗第1期1180少了将近100塊錢。但是螞蟻花呗每期是要歸還1084元的，而螞蟻借呗每次減少15元，最後一期隻需要歸還1015元。

這要因人而異了，因為每個人的螞蟻借呗利率和螞蟻花呗手續費不同，不能得出利率更高的結論。

比如我個人，螞蟻借呗貸款利率為萬3.5，那麼年化貸款利率就是0.035%*365=12.775%。而螞蟻花呗的分期手續費是0.7%，年化後的利率為15.16%（計算較為複雜，這就不展開了）。

也就是說，我個人的話怎麼也不會去進行花呗分期，大不了從螞蟻借呗貸款出來，然後将螞蟻花呗的購物款項還了。

但是很多人的以借呗貸款日利率是萬5，而螞蟻花呗分期手續費是0.7%，那麼購物時甯可去分期，也不要在螞蟻借呗貸款去購物，因為螞蟻貸款18.25%的年化利率遠遠高于螞蟻花呗15.16%的年化利率。

因此，要提前消費，是使用花呗還是使用借呗因人而異，可具體計算自身的借呗年化利率和花呗年化利率，哪一者的年化利率低使用哪一者。

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