一一媽媽說理财·出品

一一媽媽愛心群，大家在問複利怎麼在實踐中實現，有沒有可以自動進行複投的工具，貨币基金能實現複利效果嗎，投資收益的具體計算到底怎麼計算。

一一媽媽神經一直比較大條，我投資比較在意的是大方向的收益率，比如一年目标年化10%，然後不斷每年往裡面增加本金，投資的利息家裡沒特别急需要用錢的時候，一般都不會取出來，會進行複投，所以數學的計算，不會專門計算，小夥伴們問了，給大家一些計算工具，充分發揮數學天賦。

複利

先來道計算題1：

10萬元本金，買入一個固定收益類理财産品，年化收益率8%，期間利息到賬後，控制了消費欲望，繼續滾動投資，投資8年，假設持續有8%的收益，那麼8年後，你總共可以拿到多少錢？

這個是典型的複利方式投資，在實戰投資中，最容易操作并實現的就是P2P固定收益投資，注意，中間8年每年365天不間斷，利息滾動投資，才可以真正達到複利的效果，如果你忍不住把利息取出來花了，對不起，還是單利。

很多朋友會問有自動的複投的工具嗎，有一些P2P平台是有的，如果你自己找不到如何設置，一定要善于問平台400客服，有時候，問問題，也是有最快捷高效的渠道的。

算術題的計算很簡單，100000*（1 8)^8=185093.02

公式：FV=PV*（1 N)^N

FV為終值，PV是本金現值，N代表年限

單利就不說啦，利息不複投，花掉花掉花掉啦，具體怎麼花掉的，問你咯。

再來道計算題2：

很多時候，我們投資了一筆錢，投資了N年，最後你賬戶看到的是一個總的收益率，你想知道怎麼計算着N年以來的複合收益率。也就是複利到底是多少。

我們來看看。

加上你投資曆經10年，總收益率300%，求年化收益率。

我們上面已經有複利公式：

公式：FV=PV*（1 N)^N

咱們已經知道了總收益率，主要找到終值，現值假設是1000元，收益率300%，（終值-現值）/現值=3，那麼終值就是4。

4000=1000*(1 r)^12

r=1.1486984-1=14.87%

網上有開根号計算器，很方便。

網上有開根号計算器，很方便。

不定期投入計算

很多朋友基金定投，有時候是定期定額，有時候定期不定額，那怎麼計算回報率呢，這裡就需要用上萬能的EXCEL啦。

這裡要介紹的是XIRR函數，這個函數的意思是指：返回一組現金流的内部收益率，這些現金流不一定定期發生。

這個函數公式的好處是不僅可以計算投資時間、投資金額不定的投資收益，隻需要了解當期投入的金額，然後時間期數，很容易計算出來。

假設一一媽媽2016年1月份開始，準備投資，1月10日買1000元的基金；3月15日買2000元的基金；中間停了兩個月什麼投資都不做；5月21日起每個月定投1000基金；11月23日還買了3000元的黃金，一年下來（到12月31日）所有賬戶淨值加起來有15250元。

那一一媽媽這一年的年收益率是多少呢？

好複雜，以一一媽媽的性格，其實是懶得管啦，隻要是紅色就可以了，小夥伴們愛智求真，一一媽媽還是從追劇本中出來學習學習，怎麼算呢，EXCEL上場。

計算結果是23.94%。

是不是這個收益相當不錯，有小夥伴們要問了，我算了一下總共投入的本金才14000，年末的總金額才15250，怎麼計算出來的收益卻怎麼高呀。

這就是年化收益率和實際收益率的大大不同啦。

因為現金流入時間長短不一，而XIRR函數，是把時間因素考慮在内的，所以就是結果23.94%就是時間的每期現金流入，所産生的年化收益率。

貨币基金計算

另外，還有朋友糾結貨币基金，是否按照複利計息，我個人覺得糾結這個意義不大，總共一年貨币基金的年化平均回報才4%上下，即使是複利，本金又增加了多少呢。

貨币基金計算參考是萬份基金淨收益和7日年化收益率，這兩個數。

貨币基金的單位淨值永遠是1元，它的收益是每天分配的（有波動，每天不一樣），它的收益分配公布方式就是“每萬份收益”，如“每萬份收益 0.4538”意思就是每一萬份貨币基金份額今天可以獲得的收益是0.4538元。“7日年收益率”就是最近7天的平均收益折算成一年的收益率。

所以我一般喜歡看7日年化收益。因為這個就代表了你10000塊投資一年，一年後大概可以拿到多少利息，也就400吧，所以别糾結複利還是單利啦，總共年化收益才4%上下，一天産生的收益才1塊多點，一年下來有400的收益，真挺不錯的，他還充分的保障了你資金的流動性需求。

你任性花花花，再複利是世界第八大奇迹，也跟你沒關系！

要實現複利，不要把主動權交給别人，自己勤快點，長點心！

今日的數學課，下課！

閱讀原文，收聽喜馬拉雅家庭CFO第一堂理财系列課。

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