人身意外險是我們最經常配置到的一個險種。因為它可以花小價錢，獲得大額保障。面對疾病，我們可以強身健體，面對意外，我們卻沒有提前預知的能力。

不過對普通人來說，一份百來塊的意外險，倒可以平添些許安全感。今天小編就來講講人身意外險怎麼買以及一些注意事項。

一、什麼是人身意外險？

人身意外險，就是我們經常提到的意外險。是以保障人因意外（非疾病）而導緻的門診及住院醫療費、身故或全殘補償金、殘疾失能就業損失作用的險種。

交一年保一年，沒有等待期，無需健康告知，隻有職業要求。

保險定義意外理賠的四個條件是：突發的、外來的、非本意、非疾病。而有很多看似是意外，但卻不在理賠範圍的情況，例如高原反應、中暑、個體食物中毒、因病摔倒死亡、酒後駕駛等。

基本所有意外險的保障範圍均為中華人民共和國境内(不含港澳台地區)發生的保險事故，境外或在港澳台發生的意外事故，一般是不賠的。

門診醫療、住院醫療費用均可報銷，但住院要求去的醫院為公立二級及以上醫院普通部。

二、為什麼要買人身意外險？

國家衛計委曾發布《中國傷害預防報告》，報告顯示，傷害是我國人群第五位死亡原因，每年需急診和住院的傷害患者超過2000萬人。概率還是蠻大的，而且單看概率還不行，因為有些大風險對于個人來說其實不是0就是1，家庭承受不起。

而意外險可以保障意外身故、意外傷殘、意外門急診和住院醫療。當你發生重大意外身故全殘了，還有保單替你養孩子、孝敬家人、還負債，當你意外傷殘了，還有保單替你彌補收入降低損失，當你意外小傷門診或住院，還有保單給你報銷醫藥費。

需要注意的是，意外險有很高的杠杆率，對于1-3類職業人群來說，每年一百多就可以有50萬的保額、5萬意外醫療費，低門檻的三四十元就有10萬保額、1萬醫療費。

三、具體買什麼樣的人身意外險？

要保障猝死。其實猝死基本都是因為疾病突發，而非意外傷害，傳統意義上意外險是不保障的，但現在有些好的意外險，這部分保障也有。

不僅要保障意外導緻的身故全殘賠付，還要保障傷殘賠付。因為導緻傷殘的概率比身故全殘大多了，而且導緻的影響也很大，可能一個傷殘就不能工作了、或者收入因此銳減，市面上有挺多意外險會設這個坑。

針對駕車、乘車出行等生活常見交通場景有無額外保障，節假日能否雙倍賠償，另外得注意含不含網約車保障，因為網約車從嚴格意義上來說不屬于常規意外險保障的客運機動車意外範疇。

注意兒童意外險最高額度問題，很多人都會忽略這點。對于不滿10周歲的兒童，身故全殘保險金額度不能超過20萬，對于10-28周歲未成年人，最高不能超過50萬。

身故全殘保額一般要覆蓋家庭收入的5-10倍 貸款待還金額，以至于發生風險，有足夠的保險金來緩沖風險，畢竟如果家庭經濟支柱不在了，家庭那麼多的養育、生活開銷和貸款怎麼辦。

别買長期意外險、買一年保一年就行，因為意外險無需健康告知、沒有等待期，在年齡範圍内什麼時候買都可以，而且很多意外險每年都在叠代更新。

最後還要注意職業限制，一般綜合意外險要求職業為1-3類，如若為風險等級為4類以上職業，或者投保後一段時間改變工作為4類以上職業，買了可能也白買，賠不了，遇到這種情況則需要購買專門為高風險職業設計的意外險。

四、該在什麼渠道買人身意外險？

要在專業且可靠的渠道那裡買。

投保前，能講解清楚條款主要保障内容，讓你知道具體保障什麼、不保障什麼，避免後續不知道某種情況還可以理賠、什麼情況不可以理賠。投保時，協助健康告知絕對合規能過，90%以上理賠失敗都是因為健康告知随意、模糊、錯誤。

投保後，協助理賠，清楚理賠相關的法律法規，通過合同條款判斷特殊情況下保險公司拒賠是否合規，從而給客戶争取自身權益。

以上就是人身意外險怎麼買的全部内容？如果你還不清楚人身意外險怎麼買，可以咨詢胖墩墩保險網-買互聯網保險-查詢保險公司-做您貼心的保險管家專業顧問，讓你省時省力省心省錢。

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